Τι είναι ένα σχέδιο καθορισμένων οφελών Ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπου οι παροχές σε εργαζόμενους υπολογίζονται χρησιμοποιώντας έναν τύπο που λαμβάνει υπόψη διάφορους παράγοντες, όπως το μήκος της απασχόλησης και το ιστορικό μισθών. Η εταιρεία διαχειρίζεται τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και τον επενδυτικό κίνδυνο για το σχέδιο. Υπάρχουν επίσης περιορισμοί σχετικά με το πότε και με ποια μέθοδο ένας εργαζόμενος μπορεί να αποσύρει κεφάλαια χωρίς κυρώσεις. Τα οφέλη που καταβάλλονται είναι κατά κανόνα
Τι είναι ένα Σχέδιο καθορισμένης συνεισφοράς (DC); Ένα σχέδιο καθορισμένης συνεισφοράς (DC) είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που τυπικά είναι αναβαλλόμενος, όπως το 401 (k) ή το 403 (b), στο οποίο οι εργαζόμενοι συνεισφέρουν ένα σταθερό ποσό ή ένα ποσοστό των μισθών τους σε έναν λογαριασμό που προορίζεται να χρηματοδότηση των συνταξιοδοτικών τους παροχών. Η χορηγός εταιρεία θα ταιριάζει κατά καιρούς με ένα μέρος των εισφορών των εργαζομένων ως πρόσθετο όφελος. Τα σχέδια αυτά θέτουν περιορισμούς που ελέγχουν πότε και πώς κάθε εργαζόμενος μπορεί να αποχωρήσει από αυτούς τους λογαριασμούς χωρίς
Τι είναι ένα Roth 401 (k); Το Roth 401 (k) είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης που χρηματοδοτείται από εργοδότες και χρηματοδοτείται από δολάρια μετά τη φορολογία μέχρι το όριο συνεισφοράς του σχεδίου. Αυτός ο τύπος επενδυτικού λογαριασμού είναι κατάλληλος για άτομα που πιστεύουν ότι θα είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση
Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί το 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας εξαρτάται από το τι κάνετε με αυτό. Ανάλογα με την ηλικία συνταξιοδότησής σας (και τους κανόνες της εταιρείας σας), μπορείτε να επιλέξετε να ξεκινήσετε να λαμβάνετε κατάλληλες διανομές. Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε να αφήσετε το λογαριασμό σας να συνεχίσει να συσσωρεύει τα κέρδη μέχρι να σας ζητηθεί να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές σύμφωνα με τους όρους του σχεδίου σας. Εδώ είναι
Εάν εργάζεστε για μια εταιρεία που έχει σχέδιο 401 (k), συγχαρητήρια. Τα σχέδια συνταξιοδότησης σίγουρα δεν βελτιώνονται με κάθε περνώντας έτος. Έχετε αναρωτηθεί πιθανώς πώς το 401 (k) σας συγκρίνει με άλλα σχέδια της εταιρείας. Μήπως χάσετε τα χρήματα δωρεάν συνταξιοδότησης επειδή δεν εργάζεστε για την εταιρεία κάτω από το δρόμο; Για να μας βοηθήσετε να βρούμε την απάντηση, εξετάσαμε τα πιο πρόσφατα δ
Τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο; Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τύπος χρηματοοικονομικού οχήματος που αποτελείται από ένα σύνολο χρημάτων που συλλέγονται από πολλούς επενδυτές για να επενδύσουν σε τίτλους όπως μετοχές, ομόλογα, μέσα χρηματαγοράς και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων, οι οποίοι κατανέμουν τα περιουσιακά στοιχεία του ταμείου και επιχειρούν να αποκομίσουν κεφαλαιουχικά κέρδη ή έσοδα για τους επενδυτές του αμοιβαίου κεφαλαίου. Το
Τι ασφαλιστική εταιρεία παρέχει ένα εγγυημένο ποσοστό απόδοσης σε αντάλλαγμα για τη διατήρηση μιας κατάθεσης για μια ορισμένη περίοδο. Μια GIC απευθύνεται σε επενδυτές ως αντικαταστάτης λογαριασμού ταμιευτηρίου ή χρεογράφων των ΗΠΑ. Οι GIC είναι επίσης γνωστές ως συμφωνίες χρηματοδότησης. Μια εγγυημένη σύμβαση επένδυσης (GIC), που πωλείται στις ΗΠΑ και μοιάζει με ομολογία σε δομή, διαφέρει από ένα καναδικό εγγυημένο επενδυτ
Τι είναι η ανατροπή του IRA; Η ατομική ανατροπή λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι μεταφορά χρημάτων από λογαριασμό συνταξιοδότησης σε παραδοσιακό IRA ή Roth IRA. Αυτό μπορεί να συμβεί με απευθείας μεταφορά ή με επιταγή, την οποία ο θεματοφύλακας του διανεμητικού λογαριασμού γράφει στον κάτοχο λογαριασμού ο οποίος στη συνέχεια το καταθέτει σε άλλο λογαριασμό του IRA. Ο σκοπός της ανατροπής είναι να διατηρηθεί η φορολογική κατάσταση των περιουσιακών στοιχείων. Οι αντισυμβαλλόμενοι IRA χρησιμοποιούνται συνήθως για την κατοχή περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος 401 (k), 403 (b) ή συμμετοχής σε
Τι είναι το Ταμείο στόχου-ημερομηνίας; Ένα ταμείο με ημερομηνία στόχου είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που προσφέρεται από μια εταιρεία επενδύσεων που επιδιώκει να αναπτύξει περιουσιακά στοιχεία για μια καθορισμένη περίοδο. Η διάρθρωση αυτών των κεφαλαίων αντιμετωπίζει τις κεφαλαιακές ανάγκες ενός επενδυτή σε κάποια μελλοντική ημερομηνία - επομένως, το όνομα "ημερομηνία στόχου". Τις περισσότερες
Τι είναι η συμβολή μετά φόρων; Μια εισφορά μετά φόρων είναι η εισφορά που έχει καταβληθεί σε οποιοδήποτε καθορισμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης ή επένδυσης μετά από φόρους έχει ήδη αφαιρεθεί από το φορολογητέο εισόδημα ενός ατόμου ή εταιρείας. Οι εισφορές μετά από φόρους μπορούν να καταβληθούν είτε σε αναβαλλόμενη είτε σε μη αναβαλλόμενη φορολογική βάση, ανάλογα με το είδος του λογαριασμού στον οποίο η εταιρεία εισάγει εισφορές. Κατανόηση των
Τι είναι μια διανομή με πιστοποίηση Μια εξειδικευμένη διανομή γίνεται από ένα Roth IRA και είναι δωρεάν και χωρίς φόρους. Οι ακόλουθες δύο απαιτήσεις πρέπει να πληρούνται προκειμένου να είναι καταρτισμένη διανομή: Η διανομή πρέπει να πραγματοποιηθεί τουλάχιστον πέντε έτη μετά την ίδρυση και χρηματοδότηση του ιδιοκτήτη του πρώτου Roth IRA. και, Τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα: Ο κάτοχος Roth IRA πρέπει να έχει ηλικία τουλάχιστον 59, 5 ετών όταν πραγματοποιείται η διανομή. Τα κατανεμημένα περιουσιακά στοιχεία που περιορίζονται σε 10.000 δολάρια χρησιμοποιούνται για την αγορά ή την ανακατασκευή εν
Τι απαιτείται ελάχιστη διανομή (RMD); Μια ελάχιστη απαιτούμενη διανομή (RMD) είναι το ποσό των χρημάτων που πρέπει να αποσύρονται από έναν παραδοσιακό λογαριασμό SEP ή SIMPLE IRA από τους ιδιοκτήτες και τους ειδικούς συμμετέχοντες στο πρόγραμμα. Οι συμμετέχοντες πρέπει να ξεκινήσουν να αποσύρονται από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέχρι την 1η Απριλίου μετά το έτος που φτάνουν την ηλικία των 70 1/2. Ο συνταξιούχος πρέπει σ
Τι είναι η Καθαρή Αξία Ενεργητικού - NAV; Η καθαρή αξία ενεργητικού (ΚΑΕ) αντιπροσωπεύει την καθαρή αξία μιας οικονομικής οντότητας και υπολογίζεται ως η συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων της οικονομικής οντότητας μείον τη συνολική αξία των υποχρεώσεών της. Συνήθως χρησιμοποιείται στο πλαίσιο ενός αμοιβαίου κεφαλαίου ή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο (ETF), η NAV αντιπροσωπεύει την ανά μετοχή / την τιμή μονάδας του αμοιβαίου κεφαλαίου σε σ
Τι είναι η μετατροπή Roth IRA Μια μετατροπή Roth IRA είναι μια ανακοινώσιμη κίνηση περιουσιακών στοιχείων από ένα παραδοσιακό, SEP, ή απλό IRA σε μια Roth IRA, η οποία είναι μια φορολογητέα εκδήλωση. Μια μετατροπή Roth IRA μπορεί να είναι επωφελής για άτομα με μεγάλους παραδοσιακούς λογαριασμούς του IRA που αναμένουν ότι οι μελλοντι
Τι είναι μια δήλωση γνωστοποίησης Μια δήλωση γνωστοποίησης είναι ένα έγγραφο που εξηγεί τους κανόνες μιας χρηματοοικονομικής συναλλαγής σε απλή, μη τεχνική γλώσσα. Ένας διαχειριστής του προγράμματος IRA πρέπει να παράσχει μια δήλωση γνωστοποίησης στον ιδιοκτήτη της IRA τουλάχιστον επτά ημέρες πριν απ
Τι είναι η Συμφωνία Υιοθεσίας για το IRA και το Σχέδιο Έγγραφο; Μια Συμφωνία Υιοθετήσεως IRA και Έγγραφο Προγράμματος είναι μια σύμβαση μεταξύ του ιδιοκτήτη ενός ΙΡΑ και του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος όπου βρίσκεται ο λογαριασμός. Η συμφωνία υιοθέτησης και το σχέδιο του IRA πρέπει να υπογράφεται από τον κάτοχο του λογαριασμού πριν από την ισχύ του ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA). Περιέχει βασικές προσωπι
Οι Roth IRAs μπορεί να είναι μόνο τα ροκ αστέρια του επενδυτικού κόσμου. Προσφέροντας αφορολόγητα χρήματα στη συνταξιοδότηση - και ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών - προσφέρουν κάποια ωραία προνόμια που άλλα οχήματα συνταξιοδότησης δεν έχουν. Και όμως, είναι δύσκολο να μην κατακλύζεται από την τεράστια ποικιλία επιλογών στην αγορά του IRA. Οποιοσδήποτε αριθμός χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων προσφέρει αυτούς τους λογαριασμούς, όλα με ελαφρ
Εδώ είναι ένα πρόσθετο κίνητρο για την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση-μια μη επιστρέψιμη πίστωση φόρου γνωστή ως η συνεισφορά αποταμιεύσεων πιστώσεων πίστωσης (η "πιστωτική ασφάλεια" για σύντομη). Γνωρίστε τις απαιτήσεις εισοδήματος και τα πραγματικά χρήματα βγαίνουν από τον φόρο σας. Ας το αντιμετωπίσουμε: Η χρηματοδότηση ενός σχεδίου συνταξιοδότησης δεν είν
Τι είναι μη διαβαθμισμένη διανομή Η μη καταρτισμένη διανομή μπορεί να αναφέρεται σε δύο σενάρια: είτε μια διανομή από ένα Roth IRA που συμβαίνει πριν από τον ιδιοκτήτη του IRA να πληροί ορισμένες απαιτήσεις, είτε μια διανομή από ένα λογαριασμό αποταμίευσης εκπαίδευσης που υπερβαίνει το ποσό που χρησιμοποιείται για τα εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης. ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της μη εξειδικευμένης διανομής Πρέπει να σημειωθεί η διάκριση μεταξύ ειδικευμένων και μη ειδικευμένων σχεδίων συνταξιοδότησης. Οι ειδικευμένοι παρέχουν στα μέλη φορολογικά πλεονεκτήματα, με τους εργοδότες να αφαιρούν ορισμένους προκαταβ
Μπορείτε να μεταβιβάσετε κατάλληλες μεταβλητές προσόδους - εκείνες που έχουν καθοριστεί με δολάρια προ φόρων - σε ένα παραδοσιακό IRA. Οι αναγνωρισμένες προσόδους συχνά δημιουργούνται από τους εργοδότες για λογαριασμό των εργαζομένων τους στο πλαίσιο ενός σχεδίου συνταξιοδότησης. Οι μη καταρτισμένες μεταβλητές προσόδους - εκείνες που καθορίζονται με δολάρια μετά τη φορολογία - δεν είναι επιλέξιμες για ανατροπή σε παραδοσιακό IRA, αλλά μπορείτε να τις μεταφέρετε σε άλλους τύπους μη ειδικευμένων λογαριασμών. Χαρ