Κύριος » ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ » Δήλωση Αποκάλυψης

Δήλωση Αποκάλυψης

ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ : Δήλωση Αποκάλυψης
Τι είναι μια δήλωση γνωστοποίησης

Μια δήλωση γνωστοποίησης είναι ένα έγγραφο που εξηγεί τους κανόνες μιας χρηματοοικονομικής συναλλαγής σε απλή, μη τεχνική γλώσσα.

Ένας διαχειριστής του προγράμματος IRA πρέπει να παράσχει μια δήλωση γνωστοποίησης στον ιδιοκτήτη της IRA τουλάχιστον επτά ημέρες πριν από την ίδρυση του IRA ή τη στιγμή που ο IRA είναι εγκατεστημένος, αν ο ιδιοκτήτης του IRA λάβει επτά ημέρες εντός του οποίου μπορεί να ανακαλέσει τον IRA.

Μια δήλωση γνωστοποίησης είναι επίσης ένα έγγραφο που περιγράφει τους συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις ενός δανείου, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου του, των τελών, του ποσού που δανείστηκε, της ασφάλισης και των τυχόν δικαιωμάτων προπληρωμής και των ευθυνών του δανειολήπτη.

Βασικές τακτικές

  • Μια δήλωση γνωστοποίησης είναι ένα οικονομικό έγγραφο που δίνεται σε έναν συμμετέχοντα σε μια συναλλαγή που εξηγεί βασικές πληροφορίες σε απλή γλώσσα.
  • Οι δηλώσεις γνωστοποίησης για προγράμματα συνταξιοδότησης πρέπει να διευκρινίζουν με σαφήνεια ποιος συμβάλλει στο σχέδιο, όρια εισφορών, εάν οι εισφορές είναι προ- ή μετά φόρων, εάν οι επενδύσεις αυξάνονται με φορολογική επιβάρυνση και όταν είναι σκόπιμο να ξεκινήσουν οι αποσύρσεις χωρίς ποινή.
  • Η δήλωση αποκάλυψης δανείων πρέπει να διευκρινίζει τους όρους δανεισμού, συμπεριλαμβανομένου του ετήσιου πραγματικού επιτοκίου ή του ΣΕΠΕ, των τελών χρηματοδότησης, του συνολικού ποσού της χρηματοδότησης, των προκαταβολών, των κυρώσεων για τις καθυστερημένες χρεώσεις, των ασφαλειών, αναβολή του δανείου και τι συμβαίνει σε περίπτωση αθέτησης δανείου.

Κατανόηση των Δηλώσεων Αποκάλυψης

Σε πρώτη περίπτωση (παραπάνω), η δήλωση γνωστοποίησης πρέπει να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τα τέλη του IRA, τους κανόνες διανομής του IRA και τις κυρώσεις, τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για την ίδρυση ενός IRA και τους γενικούς κανόνες ενός IRA. Αντίθετα, στη δεύτερη περίπτωση, ο δανειστής πρέπει να στείλει αυτό το έγγραφο στον δανειολήπτη πριν από την εκταμίευση του δανείου.

Δήλωση Αποκάλυψης και Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης

Υπάρχουν διάφοροι τύποι δηλώσεων γνωστοποίησης που αντιστοιχούν σε διαφορετικές μορφές συνταξιοδοτικών λογαριασμών. Οι παραδοσιακοί ΙΡΑ επιτρέπουν στα άτομα να κατευθύνουν το εισόδημα πριν από την είσοδο στο κεφάλαιο προς επενδύσεις που μπορούν να αυξηθούν με φοροαπαλλαγή. Μια εναλλακτική λύση, ο Roth IRA δέχεται συνεισφορές μετά φόρων. Οι επενδύσεις που αναπτύσσονται εντός των Roth IRAs δεν φορολογούνται κατά την απόσυρση. Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα σχέδιο καθορισμένης συνεισφοράς (DC), στο οποίο ο εργοδότης βοηθά τη συνταξιοδότηση των εργαζομένων (συχνά μετά από ορισμένη περίοδο κατοχύρωσης). Άλλα είδη προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από εργοδότες περιλαμβάνουν το SIMPLE IRA και το SEP IRA.

Οι δηλώσεις γνωστοποίησης για όλα αυτά τα σχέδια πρέπει να διευκρινίζουν με σαφήνεια ποιος συμβάλλει στο σχέδιο, όρια εισφορών, εάν οι εισφορές είναι προ- ή μετά φόρων, εάν οι επενδύσεις αυξάνονται με φοροαπαλλαγή και όταν είναι σκόπιμο να αρχίσουν αναλήψεις χωρίς ποινή. Εάν ένα άτομο αποσύρει τα κεφάλαια πρόωρα, οι δηλώσεις γνωστοποίησης θα πρέπει να περιγράφουν επιπλέον ποινές. Οι δηλώσεις γνωστοποίησης μπορούν επίσης να ορίζουν τους τύπους επενδυτικών επιλογών που διατίθενται στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα, τις ιστορικές επιδόσεις τους και τους σχετικούς κινδύνους, καθώς και περαιτέρω πληροφορίες για το πώς να μάθουν περισσότερα.

Δήλωση Αποκάλυψης και Δάνεια

Σε υποθήκες, δάνεια σπουδαστών, δάνεια μικρών επιχειρήσεων, δάνεια αυτοκινήτων και προσωπικά δάνεια, οι δηλώσεις γνωστοποίησης πρέπει να συνοδεύουν τη σύμβαση. Αυτά καθορίζουν τους όρους του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του ετήσιου πραγματικού επιτοκίου ή του ΣΕΠΕ, των τελών χρηματοδότησης, του πλήρους ποσού της χρηματοδότησης, των προκαταβολών, των κυρώσεων για τις καθυστερημένες χρεώσεις, των ασφαλειών, των δικαιωμάτων προαίρεσης για περίοδο χάριτος ή αναβολής, και τι συμβαίνει σε περίπτωση αθέτησης δανείου.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι το σχέδιο 401 (k); Το σχέδιο 401 (k) είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης με προνομιακό εισόδημα καθορισμένης εισφοράς, ο οποίος κατονομάζεται για ένα τμήμα του Κώδικα Εσωτερικού Εισοδήματος. περισσότερα Εξηγήστε την έκδοση IRS 590-B: Διανομή από τους IRA Η δημοσίευση του IRS 590-B εξηγεί τις φορολογικές επιπτώσεις της απόσυρσης χρημάτων από έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) πριν ή μετά τη συνταξιοδότηση. περισσότερη απόσυρση κατά τη διάρκεια της υπηρεσίας Ορισμένες αποσύρσεις από την υπηρεσία επιτρέπονται βάσει ορισμένων σχεδίων συνταξιοδότησης, ενώ ένας υπάλληλος εξακολουθεί να εργάζεται για τον εργοδότη που χορηγεί το σχέδιο. περισσότερα Τι είναι ένας παραδοσιακός IRA; Ένας παραδοσιακός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) επιτρέπει στους ιδιώτες να κατευθύνουν εισοδήματα προ φόρων προς επενδύσεις που μπορούν να αυξηθούν με αναβολή φόρου. Περισσότερες επιλογές Roth Μια επιλογή Roth είναι διαθέσιμη σε ορισμένα σχέδια που χορηγούνται από εργοδότες και τα οποία επιτρέπουν τη Roth φορολογική μεταχείριση των εισφορών των εργαζομένων. περισσότερα Ο πλήρης οδηγός για το Roth IRA Μια Roth IRA είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να αποσύρετε τα χρήματά σας χωρίς φόρους. Μάθετε γιατί ένας Roth IRA μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από έναν παραδοσιακό IRA για ορισμένους αποταμιευτές συνταξιοδότησης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών
Συνιστάται
Αφήστε Το Σχόλιό Σας