Πώς οι δανειστές υποθηκών ελέγχουν και επαληθεύουν τις δηλώσεις τραπεζών;
Οι δανειολήπτες που ζητούν υποθήκη για την αγορά ή την αναχρηματοδότηση ενός σπιτιού πρέπει να εγκριθούν από έναν δανειστή για να λάβουν το δάνειό τους. Οι δανειστές δανείζουν δάνεια βάσει διαφόρων κριτηρίων, όπως εισόδημα, περιουσιακά στοιχεία, πιστωτικό αποτέλεσμα και πολλά άλλα. Είναι σημαντικό ότι οι τράπεζες θα πρέπει να επαληθεύσουν τις οικονομικές πληροφορίες που τους παρέχετε. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής σας μπορεί να καλέσει την τράπεζά σας για να επαληθεύσει τον τραπεζικό λογαριασμό και τις δηλώσεις σας. Ωστόσο, οι περισσότεροι δανειστές συμπληρώνουν έντυπα αιτημάτων για την κατάθεση ή επαλήθευση των καταθέσεων (POD / VOD) και τα αποστέλλουν στην τράπεζά σας για να επαληθεύσουν το λογαριασμό σας. Πολλές τράπεζες παρέχουν τις φόρμες VOD που μπορούν να μεταφορτωθούν για τους δανειστές στις ιστοσελίδες τους.
Βασικές τακτικές
- Οι ενυπόθηκοι δανειστές απαιτούν χρηματοοικονομικές πληροφορίες από δυνητικούς δανειολήπτες κατά τη λήψη της απόφασης σχετικά με το αν θα παραχωρήσουν πίστωση.
- Οι καταθέσεις που τηρούνται σε τράπεζα αποτελούν βασικό παράγοντα για την ανάληψη υποθήκης.
- Απόδειξη της κατάθεσης είναι ένας ειδικός τύπος αιτήσεων που οι δανειστές ζητούν από τα ιδρύματα θεματοφύλακα να ελέγχουν τα υπόλοιπα των λογαριασμών των αιτούντων.
- Οι ενυπόθηκοι δανειστές θα απαιτήσουν επίσης από την POD να αποδείξει ότι ο δανειολήπτης διαθέτει επαρκή κεφάλαια για να πληρώσει την προκαταβολή για ένα ακίνητο.
Οι τύποι πληροφοριών επαληθεύτηκαν
Κατά την αγορά ενός σπιτιού, ο δανειστής υποθηκών μπορεί να ζητήσει από τον οφειλέτη για απόδειξη της κατάθεσης. Ο δανειστής πρέπει να επαληθεύσει ότι τα κεφάλαια που απαιτούνται για την αγορά στο σπίτι συγκεντρώνονται σε τραπεζικό λογαριασμό και είναι προσβάσιμα στον δανειστή.
Σε περιόδους στενής πίστωσης, ο δανειστής μπορεί επίσης να θέλει να δει στοιχεία για το πώς τα κεφάλαια κατατέθηκαν στον τραπεζικό λογαριασμό και από πού προέρχονταν τα χρήματα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ορισμένοι δανειστές θέτουν ένα όριο στο ποσό των δώρων χρήματα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως προκαταβολή σε ένα σπίτι.
Ένας δανειστής που υποβάλλει ένα έντυπο VOD σε μια τράπεζα λαμβάνει επιβεβαίωση του αριθμού του λογαριασμού του αιτούντος δανείου, αν ο λογαριασμός είναι ανοιχτός ή κλειστός, την ημερομηνία έναρξης ή κλεισίματος του λογαριασμού και τον τύπο του τραπεζικού λογαριασμού που επαληθεύεται, όπως η αποταμίευση, ο έλεγχος ή της χρηματαγοράς. Η τράπεζα επιβεβαιώνει επίσης το υπόλοιπο του λογαριασμού από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης. Ο δανειστής μπορεί να ζητήσει επιβεβαίωση του μέσου υπολοίπου σε περίοδο δύο έως τριών μηνών και του υπολοίπου κατά το κλείσιμο, εάν ο λογαριασμός είναι κλειστός. Οι τράπεζες στέλνουν επιβεβαιώσεις VOD στους δανειστές μέσω φαξ ή ταχυδρομείου.
Ορισμένοι δανειστές μπορούν να έχουν επιπλέον απαιτήσεις για την απόδειξη της κατάθεσης. Ορισμένοι μπορούν να ζητήσουν αντίγραφα τραπεζικών δηλώσεων ή επιστολή από το πρόσωπο που παρείχε χρήματα δώρων που έχουν κατατεθεί στο λογαριασμό. Ένας δανειστής μπορεί επίσης να θέλει να δει την απόδειξη πολλών μηνών σε ταμείο σε μετρητά σε άλλο λογαριασμό για να εξασφαλίσει ότι ο οφειλέτης μπορεί ακόμα να πληρώσει την υποθήκη εάν χάσουν τη ροή εισοδήματός τους.
Κατά την εξέταση των καταθέσεων σε ένα λογαριασμό, η διαδικασία απόδειξης της κατάθεσης ακολουθεί αφού οι έλεγχοι έχουν διαχωριστεί από μια μηχανή ταξινόμησης είτε στην κατηγορία "σε εμάς" είτε στην κατηγορία "σε αυτούς". Αυτή η διαδικασία απόδειξης κατάθεσης ονομάζεται "έλεγχος ελέγχου" και γίνεται μετά την καταγραφή των δρομολογίων και των αριθμών λογαριασμών από τον ταξινομητή. Χωρίς επαρκή απόδειξη της κατάθεσης, ο δανειστής μπορεί να αρνηθεί να ολοκληρώσει μια υποθήκη ή να επιτρέψει σε έναν δυνητικό αγοραστή να χρησιμοποιήσει τα χρήματα από το λογαριασμό για να πληρώσει τα έξοδα κλεισίματος ενός ακινήτου.
Προοπτική του δανειστή
Οι δανειστές έχουν τη διακριτική ευχέρεια να ζητήσουν τις τραπεζικές δηλώσεις σας ή να αναζητήσουν VOD από την τράπεζά σας. ορισμένοι δανειστές κάνουν και τα δύο. Οι δανειστές που χρησιμοποιούν τόσο VOD όσο και τραπεζικές καταστάσεις για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα των ενυπόθηκων δανείων, το κάνουν για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις ορισμένων κρατικών ασφαλισμένων δανείων, όπου η πηγή των κεφαλαίων προκαταβολής πρέπει να είναι γνωστή για την έγκριση υποθήκης.
Ορισμένοι καταναλωτές ενδέχεται να αναρωτιούνται εάν ζητούν από τους δανειστές τους να ελέγξουν τις καταθέσεις τους αντί να αναθεωρήσουν τις τραπεζικές δηλώσεις που θα τους βοηθήσουν να κρύψουν τις ατέλειες όπως οι υπεραναλήψεις. Οι δανειστές που αναθεωρούν τις τραπεζικές δηλώσεις συνήθως αποφεύγουν τις σπάνιες υπεραναλήψεις, αλλά ένας καταναλωτής με πολλές υπεραναλήψεις εντός της διάρκειας δύο έως τριών μηνών πριν από το κλείσιμο ενός σπιτιού θα θεωρηθεί πιθανότατα επικίνδυνος.