Τι είναι το MoneyLion και πώς κερδίζει χρήματα;

Η MoneyLion είναι μια πενταετής ιδιωτική εταιρία fintech που προσφέρει στους καταναλωτές δανειοδοτικές, χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές και επενδυτικές υπηρεσίες. Η αγορά-στόχος της MoneyLion, που ιδρύθηκε το 2013, είναι το 70% των Αμερικανών καταναλωτών, ένας όμιλος που έχει εξοικονομήσει λιγότερα από 2.000 δολάρια κατά μέσο όρο. Στόχος της εταιρείας είναι να βελτιστοποιήσει τη διαχείριση των χρημάτων και την εξοικονόμηση χρημάτων, ενισχύοντας ταυτόχρονα την πίστη τους. Πάνω από το 93% των μελών της MoneyLion Plus είναι επενδυτές για πρώτη φορά, ανά έκθεση εταιρείας που δημοσιεύθηκε τον Μάρτιο του 2018.

Η εταιρεία κάνει την πλειοψηφία των χρημάτων της μέσω της δραστηριότητας δανεισμού της, της παραγωγής μολύβδου από τους χρήστες στην περιοχή της και της νέας μηνιαίας συνδρομητικής υπηρεσίας. Τα άτομα που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της MoneyLion ξεκινούν ως επισκέπτες, επιλέγοντας είτε να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα δωρεάν είτε να αγοράσουν τις υπηρεσίες υψηλής ποιότητας για τους καταναλωτές μέσω ασφαλιστικών και δανειακών αιτήσεων.

Η Ιδρυση του MoneyLion

Η εταιρεία ιδρύθηκε στην πόλη της Νέας Υόρκης από μια ομάδα ειδικών τεχνολογίας και χρηματοδότες, οι οποίοι ανέπτυξαν την τεχνολογία της ανάλυσης και της μηχανικής μάθησης της εταιρείας για να προσφέρουν εξατομικευμένες συμβουλές σε ιδιώτες με βάση τα πρότυπα δαπανών τους. Το MoneyLion προσφέρει επίσης στους καταναλωτές πρόσβαση σε μικρά δάνεια για να τους βοηθήσει να διαχειριστούν διακυμάνσεις των μηνιαίων εσόδων και εξόδων. Οι πελάτες λαμβάνουν πόντους μέσω προγράμματος ανταμοιβής για να κάνουν πράγματα όπως τη σύνδεση ενός τραπεζικού λογαριασμού ή τη χαμηλή χρήση της πίστωσης. Το σύστημα MoneyLion μιμείται προγράμματα πιστωτικών καρτών που κερδίζουν κέρδη, όπως το Chase Ultimate Rewards ή τα βραβεία Amex Membership.

Ιδρυτές και υποστηρικτές

Το MoneyLion είναι επικεφαλής του συνιδρυτή και Διευθύνων Σύμβουλος Diwakar Choubey, ο οποίος εργάστηκε στο παρελθόν στη Wall Street, όπου κατείχε ανώτερες θέσεις σε εταιρείες όπως οι Goldman Sachs, Citadel και Barclays Capital. Ο Chief Information Officer Pratyush Tiwari και ο Chief Technology Officer Chee Mun Foong είναι επίσης συνιδρυτές. Σε μια προσπάθεια επέκτασης των υπηρεσιών τραπεζικής εξυπηρέτησης μέσω κινητού τηλεφώνου, η MoneyLion πρόσφατα προσέλαβε τον παλαίμαχο χρηματοοικονομικής βιομηχανίας Jon Stevenson, πρώην επικεφαλής της εναλλακτικής επένδυσης στην Stifel Financial, ως επικεφαλής του τμήματος διαχείρισης τραπεζών και πλούτου, σύμφωνα με πρόσφατη ανακοίνωση.

Η εταιρεία λειτουργεί από τέσσερα γραφεία παγκοσμίως, συμπεριλαμβανομένων των κεντρικών γραφείων του στο Μανχάταν, του Σαν Φρανσίσκο, του Salt Lake City και της Κουάλα Λουμπούρ της Μαλαισίας.

Η εταιρεία έχει συγκεντρώσει τέσσερις γύρους χρηματοδότησης συνολικού ύψους 67, 5 εκατομμυρίων δολαρίων, με τον τελευταίο γύρο της σειράς Β να φέρει 42 εκατομμύρια δολάρια στις 4 Ιανουαρίου 2018, ανά TechCrunch. Η Edison Partners ήταν ο επικεφαλής επενδυτής, φέρνοντας το σύνολο των επενδύσεών του στα 27 εκατομμύρια δολάρια. Άλλοι υποστηρικτές περιλαμβάνουν το Fintech Collective, το Grupo Sura, τους Greenspring Associates και το Sanhua Capital.

Αυτά τα κεφάλαια έχουν αποφασιστική σημασία για να βοηθήσουν το MoneyLion να ανταγωνιστεί μπροστά σε έναν αυξανόμενο αριθμό στρατιωτών μεγάλων και μικρών ανταγωνιστών. Δεν είναι σαφές εάν η εταιρεία αποκομίζει κέρδος ή ποια είναι η εκτιμώμενη αγοραία αξία της.

Οι Κριτικοί του MoneyLion

Βεβαίως, δεν είναι όλοι οι καταναλωτές ικανοποιημένοι με το MoneyLion. Η πλατφόρμα έχει βαθμολογία 4 αστέρων στην TrustPilot, μια δημοφιλή ιστοσελίδα αναθεώρησης των καταναλωτών, οι σελίδες αρνητικών κριτικών επικρίνουν την εταιρεία για κακή εξυπηρέτηση πελατών, μεταφορές κονδυλίων χαμηλότερων από τις υποσχέσεις και άλλα θέματα λογαριασμού.

Η ανάπτυξη της πλατφόρμας ήταν γρήγορη παρά τις καταγγελίες αυτές.

Τα δάνεια είναι ο κύριος οδηγός εσόδων

Το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων της MoneyLion παράγεται μέσω της δραστηριότητας δανείων της, η οποία έχει δημιουργήσει πάνω από 200.000 δάνεια μέχρι σήμερα, ανά ιστοσελίδα της εταιρείας. Μέχρι τα μέσα Φεβρουαρίου του 2018, η κινητή πλατφόρμα της έφτασε τα 2 εκατομμύρια πελάτες, λέει η εταιρεία. Σε μια συνέντευξη με την LendAcademy τον Μάρτιο, ο Διευθύνων Σύμβουλος Choubey ανέφερε ότι 2, 2 εκατομμύρια άνθρωποι είχαν κατεβάσει την εφαρμογή του MobileLion και 1, 3 εκατομμύρια το είχαν συνδέσει με τον τραπεζικό τους λογαριασμό. Σύμφωνα με ανακοίνωση της εταιρείας τον Οκτώβριο, η εταιρεία συγκέντρωσε 3 εκατομμύρια μέλη.

Γρήγορα δάνεια

Εκτός από την παροχή εργαλείων για την παρακολούθηση των δαπανών, την εξοικονόμηση πόρων και τη διαχείριση των πιστώσεων, η επιχείρηση επεκτείνει το franchise της Fintech παρέχοντας δανειακές και επενδυτικές υπηρεσίες χαμηλότερου κόστους μέσω της συνδρομής MoneyLion Plus. Αυτή η υπηρεσία προσφέρει δάνεια έως και $ 500 με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο 5, 99% ή χαμηλότερα χωρίς πιστωτικό έλεγχο, πληρωτέο σε 12 μήνες. Η επιχείρηση είναι σε θέση να προσφέρει χαμηλά επιτόκια χρησιμοποιώντας χρηματιστηριακούς λογαριασμούς ως εξασφάλιση και τα δάνεια μπορούν να χρηματοδοτηθούν μέσα σε 15 δευτερόλεπτα από μια αίτηση, σύμφωνα με το MoneyLion.

Υπηρεσία συνδρομής MoneyLion Plus

Ξεκίνησε το Δεκέμβριο του 2017, το MoneyLion Plus φέρνει τους λογαριασμούς επενδύσεων, δανεισμού και ελέγχων σε μια ενιαία συνδρομή βασισμένη στη συνδρομή. Το MoneyLion αποσύρει αυτόματα $ 79 από τον λογαριασμό ενός καταναλωτή ανά μήνα, καταθέτοντας $ 50 στους επενδυτικούς λογαριασμούς του και λαμβάνοντας 29 δολάρια ως μηνιαίο τέλος. Οι χρήστες λαμβάνουν μετρητά $ 1 ανά ημέρα για κάθε καθημερινή σύνδεση, πράγμα που σημαίνει ότι οι χρήστες που θυμούνται να συνδεθούν καθημερινά και να μετακινηθούν σε μερικές οθόνες, λαμβάνουν ουσιαστικά την υπηρεσία δωρεάν. Ο λογαριασμός διαχειριζόμενης επένδυσης μεταφέρει εξοικονόμηση χρημάτων σε ένα χαρτοφυλάκιο ETF και δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης.

Υπηρεσία Lead Generation

Η εκκίνηση εισπράττει επίσης έσοδα από την επιχείρηση παραγωγής μολύβδου, με την οποία συνιστά άλλες προσφορές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε καταναλωτές που μπορούν να επωφεληθούν από αυτές, ανά TechCrunch. Οι συνεργάτες περιλαμβάνουν συναφείς επιχειρήσεις όπως εταιρείες πιστοληπτικής αξιολόγησης. Η MoneyLion έχει επίσης συμφωνίες χορηγίας με οργανισμούς όπως το NASCAR.