Πώς λειτουργεί η παραβίαση πιστωτικών καρτών

Παρά το γεγονός ότι η εγκληματικότητα των πιστωτικών καρτών έχει γίνει όλο και πιο συνηθισμένη τα τελευταία χρόνια, η κατανόηση πολλών ανθρώπων παραμένει αρκετά βασική. Μια τέτοια έλλειψη γνώσεων ίσως εξηγεί γιατί η εγκληματικότητα έχει γίνει ένα τόσο σημαντικό πρόβλημα και γιατί εκείνοι που χαρακτηρίζονται ως παραβατικοί δεν γνωρίζουν πώς να επιλύσουν αυτή την προσωπική οικονομική κατάσταση. Αυτό είναι ατυχές, ωστόσο, επειδή μια φορά που κάποιος συγκεντρώνει μια πιο εμπεριστατωμένη κατανόηση της εγκληματικότητας, η αντιμετώπιση του είναι στην πραγματικότητα αρκετά απλή.

(Για σχετική ανάγνωση, ελέγξτε την Fine Print Credit Card Fine Print ).

TUTORIAL: Εκμάθηση πιστωτικών καρτών

Τι είναι η έλλειψη πιστωτικών καρτών;

Ένας κάτοχος πιστωτικής κάρτας καθίσταται παράνομος όταν πέφτει πίσω σε πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, πρέπει να πληρώνετε ένα συγκεκριμένο τμήμα του υπολοίπου σας κάθε μήνα για να παραμείνετε ενημερωμένοι στο λογαριασμό σας. Δίνοντάς σας ένα πιστωτικό όριο, ένας εκδότης βασικά σας παρέχει ένα δάνειο που πρέπει να πληρώνετε λίγο αργότερα κάθε μήνα. Η μη πραγματοποίηση των απαιτούμενων μηνιαίων ελάχιστων πληρωμών παραβιάζει ουσιαστικά τους όρους της συμφωνίας σας με τον δανειστή. Δυστυχώς, αυτό έχει ως αποτέλεσμα την κλιμάκωση των επιπτώσεων για τον κάτοχο της κάρτας.

Η παράλειψη διαιρείται σε επίπεδα που είναι ενδεικτικά του πόσες πληρωμές έχει χάσει ο κάτοχος της κάρτας. Αυτά τα επίπεδα αναφέρονται συχνά σε ημέρες. Για παράδειγμα, την ημέρα που θα χάσετε την πρώτη σας πληρωμή, είστε μια ημέρα παραβατική. Αφού χάσετε τη δεύτερη πληρωμή σας, είστε 30 ημέρες παράνομη και ούτω καθεξής.

Από τεχνικής απόψεως, ένας καταναλωτής καθίσταται παράνομος μετά την απώλεια μιας ενιαίας μηνιαίας πληρωμής. Ωστόσο, η εγκληματικότητα δεν αναφέρεται γενικά στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία, μέχρις ότου χάσουν δύο διαδοχικές πληρωμές. Έτσι παρέχεται στους καταναλωτές μια ζώνη ασφαλείας και επιτρέπεται ένα λάθος, χωρίς να υφίστανται σημαντικές επιπτώσεις.

(Ανακαλύψτε ποιες πληροφορίες έχει το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας σχετικά με το ιστορικό πληρωμών σας στην ενότητα Πώς να ελέγξετε την αναφορά πίστωσης .)

Πώς λειτουργεί η παραβίαση πιστωτικών καρτών

Επιπτώσεις της παραβατικότητας

Μην κάνετε κανένα λάθος για αυτό, όμως, ένας τύπος αρχή δύο φορές-ντροπή σε σας είναι σε ισχύ διότι η αναφορά στα πιστωτικά γραφεία ως παράνομη θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ενώ η ζημιά μπορεί να είναι σχετικά ελάχιστη μετά από δύο μόνο χαμένες πληρωμές, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να μειωθεί έως και 125 μονάδες μετά από τρεις. Μόλις χάσετε τέσσερις πληρωμές, ο αντίκτυπος στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα γίνει ακόμα πιο σοβαρός και ο λογαριασμός σας θα μεταβιβαστεί πιθανώς στις συλλογές. Οι προσπάθειες των συλλεκτών σίγουρα θα αυξηθούν μετά από πέντε καθυστερημένες πληρωμές και πιθανώς θα υπάρξει δυνατότητα νομικής δράσης.

Εκτός από την υποβάθμιση των πιστωτικών ζημιών και την υποβολή των προσπαθειών είσπραξης, τα προνόμια χρέωσης των παραβατών καταναλωτών είτε θα ανασταλούν εν αναμονή πληρωμής είτε θα ανακληθούν μόνιμα, πράγμα που σημαίνει ότι η πλήρης πληρωμή θα σηματοδοτήσει το κλείσιμο λογαριασμού. Παρόλο που αυτές οι τιμωρίες μπορεί να φαίνονται σοβαρές, εξετάστε περαιτέρω την κατάσταση. Κάποιος που φτάνει σε αυτό το επίπεδο παραβατικότητας δεν πληρώνει τους λογαριασμούς πιστωτικής κάρτας του για πέντε μήνες. Μια πιστωτική κάρτα δεν είναι ένα μαγικό κομμάτι πλαστικού που επιτρέπει την ελεύθερη αγορά, και μια τέτοια συμπεριφορά δεν θα είναι ανεκτή από οποιαδήποτε εταιρεία πιστωτικών καρτών.

(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, δείτε 5 κλειδιά για να ξεκλειδώσετε ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα .)

Να βγούμε από την παραβατικότητα

Ακόμα, όπως υπάρχει ένας τρόπος για να εισέλθει στην εγκληματικότητα, υπάρχει ένας τρόπος να σταματήσει και τελικά να ξεφύγει. Κάνοντας μια ελάχιστη πληρωμή σταματά την εξέλιξη της παραβατικότητας και σας κρατά στο σημερινό επίπεδό σας παραβατικότητας. Αυτό είναι απαραίτητο για να κατανοήσουμε γιατί η αναφορά στα γραφεία πίστωσης ως 120 ημέρες παραβατικότητας είναι πολύ χειρότερη από ό, τι αναφέρεται ως 90 ημέρες παράνομη. Έτσι, αν μπορείτε να πληρώσετε τουλάχιστον το ποσό μιας ελάχιστης πληρωμής (γενικά γύρω στο 3% του υπολοίπου σας), πρέπει να το κάνετε.

Εντούτοις, αυτό είναι όπου ένας καταναλωτής μετά από τον άλλο παίρνει στο πρόβλημα, κάνει τα ίδια λάθη ξανά και ξανά. Ευτυχώς, δεν είναι δύσκολο να αποφευχθούν, όταν ξέρετε να προσέχετε.

Λάθος 1. Πληρωμή μικρότερη από την ελάχιστη πληρωμή

Είναι ενδιαφέρον ότι οι πληρωμές μικρότερες από το ελάχιστο δεν έχουν καμία επίδραση στην εγκληματικότητα, σχεδόν σαν να μην έχει πραγματοποιηθεί καθόλου πληρωμή. Έτσι, όταν οι άνθρωποι πληρώνουν λίγο σκέφτονται ότι θα βελτιώσουν σίγουρα την κατάστασή τους, δεν παρέχει καθόλου όφελος. Αυτή η παγίδα μπορεί εύκολα να αποφευχθεί αν έχετε μόνο πληρωμές με πιστωτική κάρτα μεγαλύτερες ή ίσες με το ελάχιστο ποσό που απαιτείται.

Λάθος 2. Πληρώνοντας μόνο την ελάχιστη πληρωμή

Πολλοί άνθρωποι συγχέουν την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή με το συνολικό οφειλόμενο ποσό που εμφανίζεται στους λογαριασμούς τους. Το οφειλόμενο ποσό είναι το συνολικό ποσό που πρέπει να πληρώσετε για να καταστεί τρέχουσα και πιθανόν να αποτελείται από πολλαπλές ελάχιστες πληρωμές, οπότε μην αποφύγετε να πραγματοποιείτε πληρωμές μέχρι να πληρώσετε το πλήρες ποσό που απαιτείται για να φέρετε τον λογαριασμό σας σε ισχύ.

Για παράδειγμα, κάνοντας μια ελάχιστη πληρωμή κρατά την παραβατικότητα από επιδείνωση, κάνοντας δύο μειώσεις παραβατικότητας. Για παράδειγμα, αν είστε 90 ημέρες παράνομη, καταβάλλοντας το ποσό ίσο με δύο ελάχιστες πληρωμές θα σας φέρει σε 60 ημέρες. Ένα ελάχιστο ποσό θα μετρηθεί για αυτό που οφείλετε για τον τρέχοντα μήνα και το άλλο θα καλύψει μία από τις πληρωμές που χάσατε. Για να βγείτε από την εγκληματικότητα εντελώς και να γίνετε τρέχοντα στο λογαριασμό σας, πρέπει να πληρώσετε το σύνολο των ελάχιστων πληρωμών που χάσατε, συν το ελάχιστο του τρέχοντος μήνα.

Αντιμετωπίζοντας τα επακόλουθα της Delinquency

Μόλις αρχίσετε να τρέχετε στο λογαριασμό σας, θα χρειαστεί να φτάσετε στην εργασία αντιστρέφοντας τις επιπτώσεις της εγκληματικότητας. Η παράλειψη είναι σαν ένα μαύρο μάτι στις πιστωτικές σας εκθέσεις επειδή σηματοδοτεί την ανευθυνότητα των καταναλωτών. Ωστόσο, όσο περισσότερο το καλύπτετε με τις θετικές πληροφορίες χρήσης, τόσο λιγότερη είναι η ασάφεια.

Ο καλύτερος τρόπος για να εισάγετε θετικές πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις είναι να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα, επειδή οι πληροφορίες σχετικά με τη χρήση της πιστωτικής κάρτας αναφέρονται στα γραφεία πίστωσης σε μηνιαία βάση. Είτε κάνετε αγορές και πληρώνετε εξ ολοκλήρου είτε απλά διατηρείτε μια ανοιχτή κάρτα με μηδενικό υπόλοιπο, μια πιστωτική κάρτα θα σας προσφέρει πολλές ευκαιρίες να επιδείξετε δημοσιονομική ευθύνη.

Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι ιδιαίτερα κατάλληλες για τη βελτίωση της πίστωσης γι 'αυτό γιατί πρέπει να τοποθετήσετε μια επιστρέψιμη εγγύηση για να ανοίξετε μία. Αυτή η εγγύηση εγγυάται την εγγύηση, παρέχει την προστασία του εκδότη σας από την αδυναμία πληρωμής και διαγράφει την ανάγκη για ακριβή δομή τελών. Επιπλέον, δεδομένου ότι είναι και η πιστωτική σας γραμμή, η εγγύηση εξασφαλίζει ότι δεν μπορείτε να περάσετε πέρα ​​από τα μέσα σας.

(Λάβετε περισσότερες συμβουλές σχετικά με τον τρόπο δημιουργίας ενός ιστορικού πίστωσης .)

Η κατώτατη γραμμή

Τελικά, δεν θα ανακάμψει από τις συνέπειες της παραβατικότητας κατά τη διάρκεια της νύχτας. Αυτό θα πάρει τόσο χρόνο όσο και συνεχή ευθύνη της χρήσης της πιστωτικής κάρτας. Θυμηθείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας με τον αποτελεσματικότερο δυνατό τρόπο, κάνοντας πληρωμές κάτω από το ελάχιστο και κατανοώντας τη διαφορά μεταξύ αυτού του ποσού και του συνολικού οφειλόμενου ποσού. Μόλις βγει από την εγκληματικότητα, πρέπει να αραιώσετε τις αρνητικές πληροφορίες που έφερε στις μεγάλες πιστωτικές εκθέσεις σας και να κερδίσετε ξανά την εμπιστοσύνη των δανειστών, δείχνοντας σε αυτούς ότι μπορείτε να χειριστείτε την πίστωση χωρίς να μπείτε στο πρόβλημα. Επομένως, υπομείξτε, ανοίξτε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα, χρησιμοποιήστε τη με σύνεση και τελικά θα ανακτήσετε το προηγούμενο ανάστημά σας. Στο τέλος, η εγκληματικότητα δεν θα φανεί τόσο εκφοβιστική μετά από όλα.