Καταθέσεις τραπεζών
Τι είναι οι Καταθέσεις της Τράπεζας;Οι τραπεζικές καταθέσεις αποτελούνται από χρήματα που τοποθετούνται σε τραπεζικά ιδρύματα για φύλαξη. Οι καταθέσεις αυτές κατατίθενται σε λογαριασμούς καταθέσεων, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, λογαριασμούς ελέγχου και λογαριασμούς της αγοράς χρήματος. Ο κάτοχος του λογαριασμού έχει το δικαίωμα να αποσύρει τα κατατεθειμένα κεφάλαια, όπως ορίζεται στους όρους και τις προϋποθέσεις που διέπουν τη συμφωνία λογαριασμού.
1:36Αποταμιευτικός λογαριασμός
Πώς λειτουργούν οι καταθέσεις των τραπεζών
Η ίδια η κατάθεση είναι μια οφειλή που οφείλεται από την τράπεζα στον καταθέτη. Οι τραπεζικές καταθέσεις αναφέρονται σε αυτήν την υποχρέωση και όχι στα πραγματικά κεφάλαια που έχουν κατατεθεί. Όταν κάποιος ανοίγει έναν τραπεζικό λογαριασμό και κάνει μια κατάθεση σε μετρητά, παραδίδει το νόμιμο τίτλο στα μετρητά και γίνεται πλούτο της τράπεζας. Με τη σειρά του, ο λογαριασμός αποτελεί υποχρέωση προς την τράπεζα.
Βασικές τακτικές
- Η αποθήκευση και ο έλεγχος λογαριασμών δέχονται τραπεζικές καταθέσεις.
- Οι περισσότερες τραπεζικές καταθέσεις είναι ασφαλισμένες μέχρι $ 250.000 από την FDIC.
- Οι τραπεζικές καταθέσεις θεωρούνται είτε ζήτηση (η τράπεζα υποχρεούται να επιστρέψει τα χρήματά σας κατόπιν παραγγελίας) είτε προθεσμιακές καταθέσεις (οι τράπεζες ζητούν ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για την πρόσβαση στα κεφάλαιά σας).
Είδη τραπεζικών καταθέσεων
Λογαριασμός Κατάθεσης Τρεχούμενου Λογαριασμού / Ζήτησης
Ένας τρεχούμενος λογαριασμός, που ονομάζεται επίσης λογαριασμός καταθέσεων ζήτησης, είναι ένας βασικός λογαριασμός ελέγχου. Οι καταναλωτές καταθέτουν χρήματα και τα κατατεθειμένα χρήματα μπορούν να αποσύρονται, όπως επιθυμεί ο κάτοχος του λογαριασμού, κατόπιν αιτήματος. Αυτοί οι λογαριασμοί επιτρέπουν συχνά στον κάτοχο του λογαριασμού να αποσύρει τα χρήματα χρησιμοποιώντας τραπεζικές κάρτες, επιταγές ή συμπληρωματικά φύλλα ανάληψης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες χρεώνουν μηνιαίες χρεώσεις για τους τρεχούμενους λογαριασμούς, αλλά μπορούν να παραιτηθούν από το τέλος εάν ο κάτοχος λογαριασμού πληροί άλλες απαιτήσεις, όπως η δημιουργία άμεσης κατάθεσης ή η πραγματοποίηση ορισμένου αριθμού μηνιαίων μεταφορών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι καταθετικών λογαριασμών, όπως τρεχούμενοι λογαριασμοί, λογαριασμοί ταμιευτηρίου, λογαριασμοί καταθέσεων κλήσεων, λογαριασμοί χρηματαγοράς και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD).
Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου
Οι λογαριασμοί αποταμίευσης προσφέρουν στους κατόχους λογαριασμών τόκους από τις καταθέσεις τους. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι κάτοχοι λογαριασμού ενδέχεται να υποστούν μηνιαία αμοιβή εάν δεν διατηρήσουν ένα καθορισμένο υπόλοιπο ή έναν ορισμένο αριθμό καταθέσεων. Παρόλο που οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου δεν συνδέονται με χαρτονομίσματα ή κάρτες όπως οι τρέχοντες λογαριασμοί, τα χρήματά τους είναι σχετικά εύκολο για τους κατόχους λογαριασμών να έχουν πρόσβαση.
Αντίθετα, ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος προσφέρει ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά οι κάτοχοι λογαριασμού αντιμετωπίζουν περισσότερους περιορισμούς στον αριθμό ελέγχων ή μεταβιβάσεων που μπορούν να πραγματοποιήσουν από τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος.
Λογαριασμοί κλήσης κατάθεσης
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναφέρονται σε αυτούς τους λογαριασμούς ως λογαριασμούς τακτικού ελέγχου, Checking Plus ή Advantage Accounts. Αυτοί οι λογαριασμοί συνδυάζουν τα χαρακτηριστικά των λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης, επιτρέποντας στους καταναλωτές να έχουν εύκολη πρόσβαση στα χρήματά τους, αλλά και να κερδίζουν τόκους στις καταθέσεις τους.
Πιστοποιητικά λογαριασμών καταθέσεων / προθεσμίας
Όπως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου, ένας λογαριασμός προθεσμιακών καταθέσεων αποτελεί επενδυτικό μέσο για τους καταναλωτές. Επίσης γνωστά ως πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), οι λογαριασμοί προθεσμιακών καταθέσεων τείνουν να προσφέρουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά τα χρήματα πρέπει να παραμένουν στο λογαριασμό για ορισμένο χρονικό διάστημα. Σε άλλες χώρες, οι λογαριασμοί προθεσμιακών καταθέσεων περιλαμβάνουν εναλλακτικά ονόματα, όπως προθεσμιακές καταθέσεις, λογαριασμούς καθορισμένης διάρκειας και ομόλογα αποταμιεύσεων.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) παρέχει ασφάλεια καταθέσεων που εγγυάται τις καταθέσεις των τραπεζών μελών για τουλάχιστον $ 250.000 ανά καταθέτη, ανά τράπεζα.
Οι τράπεζες των κρατών μελών υποχρεούνται να τοποθετούν στο κοινό διαφημιστικές πινακίδες που να δηλώνουν ότι «οι καταθέσεις υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών».