Συντελεστής χρημάτων

Ποιος είναι ο παράγοντας χρημάτων;

Ο παράγοντας χρήματος είναι μια μέθοδος για τον καθορισμό των χρεώσεων χρηματοδότησης μιας μίσθωσης με μηνιαίες πληρωμές. Ο συντελεστής χρήματος μπορεί να μεταφραστεί στο πιο κοινό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ) πολλαπλασιάζοντας τον συντελεστή χρήματος κατά 2.400.

Ο παράγοντας χρημάτων είναι επίσης γνωστός ως "συντελεστής μίσθωσης" ή "τέλος μίσθωσης".

Βασικές τακτικές

• Ο παράγοντας χρήματος είναι η χρέωση χρηματοδότησης που ένα άτομο θα καταβάλει σε μίσθωση.
• Είναι παρόμοιο με το επιτόκιο που καταβάλλεται για ένα δάνειο, και βασίζεται επίσης σε πιστωτικό αποτέλεσμα του πελάτη.
• Είναι συνήθως απεικονίζεται ως ένα πολύ μικρό δεκαδικό.
• Ο πολλαπλασιασμός του συντελεστή χρήματος κατά 2.400 θα δώσει το αντίστοιχο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR).

Πώς χρησιμοποιείται ο συντελεστής χρημάτων

Ένα άτομο που παίρνει μίσθωση σε ένα αυτοκίνητο πληρώνει για το ποσό με το οποίο η αξία του οχήματος υποτιμάται κατά το χρόνο που κατέχει αυτό. Οι μηνιαίες πληρωμές μισθωμάτων που πραγματοποιούνται στο αυτοκίνητο περιλαμβάνουν αποσβέσεις, φόρους και τόκους. Εάν το αυτοκίνητο αναμένεται να υποτιμηθεί σε αξία κατά 5.000 δολάρια ετησίως, το ποσό αυτό θα ληφθεί υπόψη στις μηνιαίες πληρωμές. Οι φόροι επί των πωλήσεων επιβαρύνουν τόσο τις αποσβέσεις όσο και τους τόκους και περιλαμβάνονται στις μηνιαίες πληρωμές του μισθωτή.

Για να προσδιοριστεί το τμήμα των τόκων των μηνιαίων πληρωμών μίσθωσης, χρησιμοποιείται μια έννοια γνωστή ως συντελεστής χρήματος. Στην πραγματικότητα, είναι το επιτόκιο που καταβάλλεται για τη διάρκεια της μίσθωσης. Είναι παρόμοιο με το επιτόκιο που καταβάλλεται για ένα δάνειο, αλλά η αξία εκφράζεται διαφορετικά. Σε αντίθεση με το APR, το οποίο εκφράζεται ως ποσοστό, ο συντελεστής χρήματος εκφράζεται σε δεκαδική μορφή. Είτε έτσι είτε αλλιώς, ο συντελεστής επιτοκίου και ο χρηματικός συντελεστής μπορεί να επιτευχθεί επικοινωνώντας με τον αντιπρόσωπο αυτοκινήτων ή τον έλεγχο με την πιστωτική ένωση.

Σπουδαίος

Ο παράγοντας χρήματος καθορίζεται άμεσα από το πιστωτικό αποτέλεσμα ενός πελάτη. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο μικρότερος είναι ο συντελεστής χρήματος σε μίσθωση, και αντίστροφα.

Υπολογισμός του συντελεστή χρημάτων

Ο παράγοντας χρήματος μπορεί να υπολογιστεί με δύο τρόπους.

Πρώτον, ο συντελεστής χρήματος μπορεί να μετατραπεί σε ισοδύναμο APR με πολλαπλασιασμό κατά 2.400. Στο ίδιο πνεύμα, αν ο έμπορος αυτοκινήτων χρησιμοποιεί ένα επιτόκιο, αυτό μπορεί να μετατραπεί σε έναν παράγοντα χρήματος διαιρώντας κατά 2.400. Για παράδειγμα, αν αναφερθεί συντελεστής χρήματος 0, 002, το επιτόκιο αυτού του δανείου θα είναι περίπου (.002) χ 2, 400 = 4, 8%. Ομοίως, εάν ο αντιπρόσωπος αυτοκινήτων αναφέρει μισθωμένο ΑΠΤ 4, 8%, ο μισθωτής μπορεί να υπολογίσει τον παράγοντα χρήματος διαιρώντας κατά 2.400.

Ένας παράγοντας χρήματος μπορεί επίσης να παρουσιαστεί ως ένας παράγοντας 1.000, όπως το 2.0 αντί του .002. Ενώ η δεκαδική έκδοση είναι πιο συνηθισμένη, ένας παράγοντας χρήματος που είναι ένας ακέραιος αριθμός μπορεί ακόμα να μετατραπεί σε APR, πολλαπλασιάζοντας τον κατά 2, 4. Μετά το παραπάνω παράδειγμα, το επιτόκιο θα υπολογιστεί ως (2.0) x 2.4 = 4.8%. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι το 2, 0 που απεικονίζεται παραπάνω δεν είναι το ΣΕΠΕ της μίσθωσης.

Η δεύτερη μέθοδος υπολογισμού του συντελεστή χρήματος χρησιμοποιεί τη χρέωση μίσθωσης. Αν αντί του επιτοκίου, ο αντιπρόσωπος αυτοκινήτων αναφέρει μια χρέωση μίσθωσης, ο συντελεστής μπορεί να υπολογιστεί ως:

Συντελεστής χρημάτων = Χρέωση μίσθωσης (CC + RV) × LT όπου: Χρέωση μίσθωσης = Άθροισμα όλων των μηνιαίων αμοιβών μισθωτή για ολόκληρο τον όρο της μίσθωσηςCC = Κεφαλαιοποιημένο κόστος - συμφωνημένη τιμή για μισθωμένο όχημα, γνωστή και ως τιμή μίσθωσηςRV = Υπολειμματική αξία - αξία του αυτοκινήτου στο τέλος της μίσθωσηςLT = όρος μίσθωσης - χρόνος ενοικίασης αυτοκινήτου, σε μήνες \ begin {aligned} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ text {Χρέωση μίσθωσης}} { } {text} {where}} \\ & \ text {Lease Charge} = \ text {Άθροισμα όλων των μηνιαίων τελών χρηματοδότησης του μισθωτή} \\ & \ text {για ολόκληρο τον όρο της μίσθωσης} \\ & \ text {CC} = \ text {Κεφαλαιοποιημένο κόστος - συμφωνημένη τιμή για μισθωμένο όχημα, } \\ & \ text {RV} = \ text {Υπολειπόμενη αξία - αξία του αυτοκινήτου στο τέλος της μίσθωσης} \\ & \ text {LT} = \ text {Μίσθωση - end {ευθυγραμμισμένο} Συντελεστής χρήματος = (CC + RV) × LT Χρέωση φόρου όπου: Χρέωση μίσθωσης = Άθροισμα όλων των μηνιαίων χρηματικών αμοιβών του μισθωτή για ολόκληρο τον όρο της μίσθωσηςCC = Capitalised - το συμφωνημένο τίμημα για ένα μισθωμένο όχημα, γνωστό και ως τιμή μίσθωσηςRV = Υπολειπόμενη αξία - αξία του αυτοκινήτου στο τέλος του μισθώματοςLT = Διάρκεια μίσθωσης - χρόνος ενοικίασης αυτοκινήτου, σε μήνες

Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο έχει μια αυτοκόλλητη τιμή $ 32.500. Ένας μισθωτής και ένας αντιπρόσωπος διαπραγματεύονται και συμφωνούν σε μια χαμηλότερη τιμή των 30.000 δολαρίων για το μισθωμένο αυτοκίνητο. Το αυτοκίνητο πρέπει να μισθωθεί για τέσσερα χρόνια (ή 48 μήνες) και έχει εκτιμώμενη υπολειμματική αξία $ 15.000. Τα συνολικά μηνιαία τέλη είναι 4.750 δολάρια. Ο μηνιαίος παράγοντας είναι επομένως:

Ο παράγοντας χρήματος = $ 4, 750 ($ 30, 000 + $ 15, 000) × 48Money Factor = $ 4, 750 $ 2, 160, 000Money Factor = $ 0.002199 \ begin {aligned} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ $ 15, 000} } \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ $ 4, 750} {\ $ 2, 160, 000} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = $ 0.002199 \ Παράγοντας = ($ 30, 000 + $ 15, 000) × 48 $ 4, 750 Συντελεστής χρημάτων = $ 2, 160, 000 $ 4, 750 Συντελεστής χρήματος = $ 0, 002199

Επομένως, το ΣΕΠΕ είναι 0, 002199 x 2, 400 = 5, 28% και η μηνιαία πληρωμή τόκων επί της μίσθωσης είναι $ 30, 000 + $ 15, 000 x 0, 002199 = $ 98, 96 (γεγονός που μπορεί να επιβεβαιωθεί από το τέλος μίσθωσης $ 4.750 / 48 περιόδων).

Χρησιμοποιούνται συντελεστές χρημάτων σε περιπτώσεις όπου οι μηνιαίες πληρωμές ενδέχεται να κυμαίνονται με βάση την υπολειμματική αξία ενός περιουσιακού στοιχείου, όπως μια μίσθωση αυτοκινήτων. Σε μια τυπική μίσθωση, ο επενδυτής πληρώνει τη διαφορά μεταξύ της λιανικής αξίας του αυτοκινήτου και των πληρωμών τόκων.

Ο συντελεστής χρήματος, που μετατράπηκε σε APR, θα πρέπει να είναι συγκρίσιμος εάν δεν είναι χαμηλότερος από τα εθνικά επιτόκια δανείων νέων αυτοκινήτων. Όπως και ο τόκος για ένα δάνειο, τόσο μικρότερος είναι ο συντελεστής χρημάτων, τόσο χαμηλότερες είναι οι μηνιαίες δόσεις μίσθωσης, και τόσο λιγότερο θα πληρώσετε στα συνολικά έξοδα χρηματοδότησης. Ενώ ο συντελεστής μετατροπής των 2.400 παραμένει ο ίδιος, ο συντελεστής χρήματος εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό του μισθωτή. Ένα κακό πιστωτικό ιστορικό θα οδηγήσει σε έναν υψηλότερο παράγοντα χρημάτων.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργούν οι μισθωτικές πληρωμές Οι μισθωτικές πληρωμές συνδέονται με τους όρους των διαφόρων μορφών μίσθωσης, με τις διαφορές στους τύπους μίσθωσης να προέρχονται από το πώς αντιμετωπίζεται η συντήρηση. περισσότερες καθορισμένες ελάχιστες μισθωμένες πληρωμές Η ελάχιστη δόση μίσθωσης είναι το χαμηλότερο ποσό που μπορεί να αναμένει ο μισθωτής κατά τη διάρκεια της μίσθωσης. Οι λογιστές υπολογίζουν τις ελάχιστες καταβολές μισθωμάτων προκειμένου να εκχωρήσουν μια παρούσα αξία σε μια μίσθωση προκειμένου να καταγράψουν τη μίσθωση σωστά στα βιβλία της εταιρείας. περισσότερα Ποιο είναι το ετήσιο ποσοστό ποσοστού - ΣΕΠ σας λέει ΣΕΠΕ ορίζεται ως το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για το δανεισμό, εκφρασμένο ως ενιαίο ποσοστό επί τοις εκατό που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. περισσότερο ποσοστό μίσθωσης Το ποσοστό μίσθωσης είναι το χρηματικό ποσό που καταβλήθηκε για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για τη μίσθωση ενός περιουσιακού στοιχείου, όπως είναι η ακίνητη περιουσία ή ένα αυτοκίνητο. περισσότερη υπολειμματική αξία Η υπολειμματική αξία είναι η αξία ενός περιουσιακού στοιχείου στο τέλος της μίσθωσης ή στο τέλος της ωφέλιμης ζωής του. περισσότερη μίσθωση με τα πόδια Η ενοικίαση είναι μια μίσθωση που επιτρέπει στον μισθωτή να επιστρέψει το αυτοκίνητο στο τέλος της περιόδου μίσθωσης χωρίς άλλες οικονομικές υποχρεώσεις. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών