Τι αξίζει και χρειαστεί οι πελάτες υψηλού καθαρού κέρδους

Η έρευνα από την αμερικανική εμπιστοσύνη σχετικά με τις στάσεις και τις προτιμήσεις των ατόμων με υψηλή καθαρή αξία διαπιστώνει ότι η προσέγγισή τους όσον αφορά την επένδυση και τον πλούτο των οικοδομών διαμορφώνεται από τις προτεραιότητες και τις προοπτικές τους, γεγονός που σε ορισμένες περιπτώσεις τους εμποδίζει να σχεδιάσουν σωστά τους οικονομικούς τους στόχους.

Η έρευνα 2015 των αμερικανικών εμπιστοσύνης σχετικά με την πλούτη και την αξιοπρέπεια προσδιορίζει τι οι πλούσιοι θεωρούν απαραίτητο για μια ζωή που ζει καλά, κατατάσσοντας την υγεία, την οικογενειακή και οικονομική ασφάλεια ως βασικό στοιχείο. Η έρευνα βασίζεται σε μια έρευνα σε εθνικό επίπεδο για 640 άτομα HNW με τουλάχιστον 3 εκατομμύρια δολάρια σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να προσελκύσετε άτομα με υψηλό κόστος στην πράξη. )

"Οι πλούσιοι οδηγούνται από μια αίσθηση του σκοπού και την επιθυμία να πετύχουν, αλλά αυτό που κάνει τη ζωή να εκπληρώνει δεν είναι χρήμα. είναι αυτό που κάνουν με αυτό ", δήλωσε ο Keith Banks, πρόεδρος της US Trust, σε δήλωση. "Ως διαχειριστές πλούτου, έχουμε την ευκαιρία όχι μόνο να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να αυξήσουν τον πλούτο τους, αλλά και να τους βοηθήσουν να σχεδιάσουν ανάλογα."

Εδώ είναι μερικά από τα βασικά ευρήματα από την έρευνα που οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να εξετάσουν κατά την παροχή συμβουλών διαχείρισης περιουσίας ή να αναζητήσουν πελάτες υψηλής αξίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Προστασία περιουσιακών στοιχείων για άτομα με υψηλό κόστος. )

Χρειάζεστε συμβουλές

Η έρευνα διαπίστωσε ότι η πλειοψηφία των πλουσίων αναζητά συμβουλές σχετικά με μια τεχνική πτυχή του σχεδιασμού, όπως η απόδοση των χαρτοφυλακίων και ο σχεδιασμός των φόρων και των περιουσιών. Αλλά μόνο το ένα τρίτο μιλά με έναν σύμβουλο σχετικά με τις στρατηγικές γύρω από τους στόχους που θεωρούν ότι είναι ουσιαστικά πιο σημαντικοί. Αυτές περιλαμβάνουν τον προσδιορισμό των οικογενειακών αναγκών και στόχων (36%) και τον προγραμματισμό για αυξημένη μακροζωία (34%). Ακόμα λιγότερες συζητούν για τη στρατηγική χρήση της πίστωσης (21%), τη στρατηγική φιλανθρωπία (18%) και την επένδυση για κοινωνικό αντίκτυπο (11%).

Εκείνοι που παίρνουν επαγγελματικές συμβουλές βρίσκονται μακρύτερα σε μέτρα που περιγράφουν ως απαραίτητα για μια εκπληκτική, ουσιαστική ζωή. Αισθάνονται πιο οικονομικά ασφαλείς και λιγότερο συγκρουόμενες από ανταγωνιστικές προτεραιότητες. Είναι επίσης πιο πιθανό να λένε ότι η οικογένειά τους έχει μια υγιή σχέση με τα χρήματα και οι ενέργειές τους είναι πιο ευθυγραμμισμένες με τις προθέσεις τους, όταν πρόκειται για την ανάπτυξη, τη διατήρηση και τη μεταβίβαση του πλούτου και τη διαφοροποίηση στον κόσμο.

Κτίριο Πλούτος

Οι επενδυτές της HNW είναι λίγο πιο αισιόδοξοι στις προοπτικές τους στις αγορές φέτος από το τελευταίο, αλλά οι απόψεις τους παραμένουν μικτές. Οι χιλιετηρίδες και οι γυναίκες είναι οι πιο αβέβαιες και ανησυχούν για τις απώλειες. Ενώ περισσότερο από το ήμισυ (55%) των επενδυτών HNW δηλώνουν ότι η μεγαλύτερη προτεραιότητά τους είναι η ανάπτυξη πέρα ​​από την προστασία των περιουσιακών στοιχείων, το 64% δεν είναι πρόθυμο να επιδιώξει υψηλότερες αποδόσεις αν σημαίνει περισσότερους κινδύνους. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο: Top Tax Issues for High-Net-Worth ) .

Έξι από τα 10 έχουν πάνω από το 10% των χαρτοφυλακίων τους σε μετρητά, συμπεριλαμβανομένων 22% με πάνω από 25%. Τέσσερις στους δέκα έχουν μετακομίσει ή σχεδιάζουν να μεταφέρουν ακόμα περισσότερες επενδύσεις τους σε μετρητά εν αναμονή αυξανόμενων επιτοκίων. Περίπου το 20% αναζητούν συμβουλές για τον καλύτερο τρόπο να επενδύσουν σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου. Αλλά μόνο το 34% έχει συζητήσεις με τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα σχετικά με το πώς να το κάνουμε αυτό.

Ενώ οι άνδρες και οι γυναίκες επικεντρώνονται εξίσου στην αύξηση του πλούτου τους, η αμερικανική εμπιστοσύνη διαπίστωσε ότι οι γυναίκες είναι πιο συντηρητικές, με το 25% των χαρτοφυλακίων τους σε μετρητά. Οι γυναίκες είναι επίσης λιγότερο πιθανό από τους άνδρες να περιγράφουν τους εαυτούς τους ως ευκαιριακούς επενδυτές και στρατηγικούς χρήστες της πίστης ως έναν τρόπο αύξησης του πλούτου τους. Οι περισσότεροι από τους πλουσιότερους, νεότερους επενδυτές της HNW, είτε χρησιμοποιούν σήμερα είτε ενδιαφέρονται να προσθέσουν μη παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία στα χαρτοφυλάκιά τους, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων επιχειρηματικών συμμετοχών και των κεφαλαίων επιχειρηματικών συμμετοχών (48%). Επτά στα 10 διαθέτουν ή ενδιαφέρονται να κατέχουν υλικές επενδύσεις όπως γη, ακίνητα, πετρέλαιο και φυσικό αέριο και ξυλεία, κυρίως για τη διαφοροποίηση των χαρτοφυλακίων τους. Η μελέτη επισημαίνει όμως ότι η έλλειψη κατανόησης και ο αντιληπτός κίνδυνος εμποδίζει έναν στους τρεις επενδυτές HNW από αυτά τα είδη επενδύσεων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Διαφοροποίηση πέρα ​​από τα αποθέματα. )

Αφήνοντας μια κληρονομιά

Η έρευνα διαπίστωσε ότι ενώ τρεις στους τέσσερις πλούσιους γονείς λένε ότι είναι σημαντικό να αφήσουν μια κληρονομιά στην επόμενη γενιά, μόνο ένας στους πέντε συμφωνεί έντονα ότι τα παιδιά τους θα είναι έτοιμα να το χειριστούν. Σχεδόν τα δύο τρίτα των γονέων, εν τω μεταξύ, αποκάλυψαν ελάχιστα ή τίποτα για τον πλούτο της οικογένειας στα παιδιά τους. Αυτό οφείλεται κυρίως στο γεγονός ότι ανησυχούν ότι θα επηρεάσουν την εργασιακή τους ηθική και την ιδιωτική ζωή των οικογενειών. Παρόλο που το 54% των πλούσιων πιστεύει ότι η οικογένειά τους θα επωφεληθεί από την ανάπτυξη ενός τυπικού συνόλου αρχών που θα καθοδηγούν τον σκοπό και την έννοια του πλούτου τους, μόνο ένας στους 10 έχει κάνει κάτι τέτοιο.

Άλλα βασικά ευρήματα

Ακολουθούν ορισμένα από τα βασικά ευρήματα που πρέπει να λάβουν υπόψη οι σύμβουλοι: (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Ένας σύντομος οδηγός για τον προγραμματισμό ακινήτων υψηλού καθαρού κόστους. )

• Η υγεία είναι το πρώτο στοιχείο της «ζωής που ζει καλά». Στην πραγματικότητα, το 98% συμφωνεί ότι το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο που διαθέτουν είναι η υγεία τους και η επένδυση στην υγεία είναι εξίσου σημαντική με την επένδυση για την οικοδόμηση πλούτου.
• Εννέα στους 10 ερωτηθέντες είναι διατεθειμένοι να δαπανήσουν περισσότερα χρήματα για την υγεία τους και το 31% άνω των 70 ετών λένε ότι θα ξοδέψουν οποιοδήποτε ποσό αν μπορούσαν να έχουν καλή υγεία. Παρ 'όλα αυτά, τα μισά δεν έχουν προγραμματίσει οικονομικά για ένα απροσδόκητο ή εκφυλιστικό πρόβλημα υγείας.
• Εάν χρειάστηκε μακροχρόνια περίθαλψη, περισσότεροι από τους μισούς από τους πλούσιους περιμένουν να παραμείνουν στα σπίτια τους. Άλλο 23% θα μεταφερθεί σε πολυτελής μονάδα μακροχρόνιας περίθαλψης. Όμως, 445 ερωτηθέντες με προγράμματα μακροχρόνιας φροντίδας δεν έχουν προγραμματίσει ακόμη το κόστος της περίθαλψης αυτής, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών για ιατροφαρμακευτική περίθαλψη.
• Συνολικά, το 28% των ερωτηθέντων και το 53% των χιλιετιών λένε ότι ο πλούτος τους έρχεται σε βάρος της υγείας τους.
• Η νεότερη γενιά εστιάζεται κυρίως στην εργασία και την οικονομική ασφάλεια. Η υγεία και η οικογένεια γίνονται πιο σημαντικές αργότερα στη ζωή. Σχεδόν έξι στους δέκα από τους συμμετέχοντες στην έρευνα συνολικά και το 83% των χιλιετιών λένε ότι αγωνίζονται να εξισορροπήσουν τις προτεραιότητες σε όλη την εργασία, την οικογενειακή, κοινωνική και οικονομική ζωή τους.
• Οι γυναίκες και οι άνδρες όλο και περισσότερο μοιράζονται τη λήψη αποφάσεων και συμβάλλουν στον οικογενειακό πλούτο και την οικονομική ασφάλεια με κάθε διαδοχική γενιά. Οι μισές γυναίκες συνεισφέρουν ίσο μερίδιο του εισοδήματος των νοικοκυριών ή περισσότερα έσοδα από τους συνεργάτες τους και το ένα τέταρτο των ανδρών έχει αναλάβει πρωταρχική ευθύνη για τη φροντίδα των παιδιών στα χιλιετηρίδα νοικοκυριών.
• Ογδόντα έξι τοις εκατό λένε ότι η επιστροφή στην κοινωνία είναι ένα ουσιαστικό ή σημαντικό κομμάτι της ζωής τους.

Η κατώτατη γραμμή

Πολλά άτομα HNW δεν συμβουλεύονται συμβούλους σε τομείς που θεωρούν προτεραιότητα. Όταν πρόκειται για τη διαχείριση του πλούτου τους, οι σύμβουλοι πρέπει να επικεντρωθούν ειδικότερα στη διασφάλιση ότι οι πλούσιοι πελάτες έχουν ένα κατάλληλο κληρονομημένο σχέδιο. Θα πρέπει επίσης να διαχειρίζονται την ανοχή τους σε κινδύνους, ώστε να επιτυγχάνονται προτεραιότητες όπως η ανάπτυξη πέρα ​​από την προστασία των περιουσιακών στοιχείων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί οι Σύμβουλοι πρέπει να επικεντρωθούν σε Πλούσιους Εργαζόμενους. )