Κορυφαίες απάτες στον χρηματοοικονομικό σύμβουλο και πώς να τις αποφύγετε

Ο Μπέρνι Μαντόφ, ο πρώην σύμβουλος επένδυσης, που θεωρήθηκε εξαιρετικά θεωρημένος επενδυτής της Ponzi, υποδεικνύει το σκοτεινό υπόβαθρο του τομέα των οικονομικών συμβούλων. Αρχικά, ο Μαντόφ φαινόταν να είναι ο τέλειος οικονομικός επαγγελματίας για τους πελάτες του. Οι πλούσιοι και η ελίτ δεν είχαν ιδέα ότι οι αστρικές τους αποδόσεις χρηματοδοτήθηκαν από τους εισερχόμενους επενδυτές του Madoff. Εάν η πλούσια ελίτ μπορεί να πάρει snookered από έναν οικονομικό σύμβουλο, τι προστατεύει το μέσο άτομο από την ίδια μοίρα; Προσοχή στις απάτες οικονομικών συμβούλων και μάθετε πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας.

Βασικές τακτικές

• Ενώ υπάρχουν πολλοί έντιμοι οικονομικοί σύμβουλοι, υπάρχουν και πολλοί αδίστακτοι που ασκούν δόλια συμπεριφορά. είναι σημαντικό να γνωρίζετε τα πιο κοινά για τα οποία πρέπει να προσέξετε.
• Ο Bernie Madoff έχει γίνει συνώνυμος του συστήματος Ponzi, στο οποίο η καταβολή των αποδόσεων στους σημερινούς επενδυτές προέρχεται από χρήματα που καταθέτουν νέοι επενδυτές. Εν τω μεταξύ, ο σύμβουλος σιγοβράζει μερικά από τα χρήματα.
• Η απάτη συγγένειας στοχεύει σε μια ομάδα, συχνά σε συνδυασμό με ένα σχέδιο Ponzi, όπως μια θρησκευτική οργάνωση ή μια ομάδα φίλων, πείθοντας την ομάδα να ακολουθήσει μια απάτη επειδή εμπλέκονται οι φίλοι της.
• Άλλες απάτες περιλαμβάνουν την παραποίηση προσόντων, όπως η διεκδίκηση εμπειρίας ή πιστοποιήσεις που δεν έχετε ή υποσχόμενες μη ρεαλιστικές επιστροφές, όπως η αξίωση μιας επένδυσης θα δημιουργήσει τεράστιους αριθμούς.
• Με μια απάτη "ψιθυρίζοντας", ο σύμβουλος κάνει πολλά περιττά εμπόδια, τα οποία κοστίζουν τον πελάτη σε προμήθειες και συχνά οδηγούν σε αποδόσεις μικρότερες από τις αστρικές επενδύσεις.

Σχέδιο Ponzi

Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), το "Σχέδιο Ponzi είναι μια επενδυτική απάτη που συνεπάγεται την πληρωμή των υποτιθέμενων αποδόσεων σε υπάρχοντες επενδυτές από κεφάλαια που συνεισέφεραν νέοι επενδυτές. Οι διοργανωτές του προγράμματος Ponzi συχνά ζητούν νέους επενδυτές υποσχόμενοι να επενδύσουν κεφάλαια σε ευκαιρίες που ισχυρίζονται ότι παράγουν υψηλές αποδόσεις με ελάχιστο ή μηδενικό κίνδυνο ». Το πρόγραμμα Ponzi είναι μια κλασσική απάτη και ενσωματώνει στοιχεία άλλων απάτες. Η επένδυση προχωρά σε αυτή την κλασσική απάτη είναι απλώς τα χρήματα των νέων επενδυτών που έχουν δοθεί σε υπάρχοντες πελάτες. Χωρίς αποτυχία, ο ιδρυτής του σχεδίου Ponzi σιγοβράζει χρήματα για να χρηματοδοτήσει έναν υπερβολικό τρόπο ζωής.

Affinity Fraud

Η απάτη συγγένειας στοχεύει σε μια συγκεκριμένη ομάδα με το σφυρί της, συχνά σε συνδυασμό με ένα σχέδιο Ponzi. Αυτή η απάτη είναι αποτελεσματική επειδή τείνουμε να εμπιστευόμαστε άλλα μέλη της "φυλής μας". Η ομάδα των κοόρτρων μπορεί να μοιράζεται την ίδια θρησκεία, πολιτισμικό υπόβαθρο ή γεωγραφική περιοχή. Αυτή η στόχευση συνάφειας καθιστά ευκολότερη την απόκτηση νέων συμμετεχόντων στην απάτη, επειδή υπάρχει ένα ενσωματωμένο επίπεδο εμπιστοσύνης. Για την περαιτέρω συμμετοχή των συμμετεχόντων, ο απατεώνας μπορεί να ανήκει στην ομάδα ή να προσποιείται ότι είναι μέλος.

Το ακόλουθο πρόγραμμα απάτης συγγένειας-Ponzi αφορούσε μέλη της περσικής-εβραϊκής κοινότητας στο Λος Άντζελες. Ο Shervin Neman αύξησε πάνω από 7, 5 εκατομμύρια δολάρια για επενδύσεις στο λεγόμενο hedge fund. Υποσχέθηκε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο επένδυσε σε αποκλεισμένα ακίνητα τα οποία θα αγοράζονταν γρήγορα και στη συνέχεια μεταπωλήθηκαν για κέρδος. Στην πραγματικότητα, ο Neman χρησιμοποίησε τα χρήματα που αντλήθηκαν για να χρηματοδοτήσει τον υπερβολικό τρόπο ζωής του και να πληρώσει νέους επενδυτές.

Παράτυπη απάτη

Η παραπλανητική παρουσίαση των διαπιστευτηρίων είναι ένας άλλος τρόπος που οι οικονομικοί σύμβουλοι εξαπατούν το ανυποψίαστο κοινό. Ο τομέας του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι ώριμος για την κακομεταχείριση, διότι δεν υπάρχει κάποια συγκεκριμένη απαίτηση πιστοποίησης ή αδειοδότησης. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν δεκάδες ορισμοί χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως ο πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP), ο καταχωρημένος επενδυτικός σύμβουλος (RIA), ο πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA), ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA) και πολλά άλλα. Το κοινό μπορεί να μην γνωρίζει τις ονομασίες, τη δεοντολογία ή τις απαιτήσεις για πιστοποίηση και συνεπώς ενδέχεται να λαμβάνει συμβουλές από κάποιον που δεν έχει εκπαίδευση, εμπειρία ή υπόβαθρο στον τομέα παροχής επενδυτικών συμβουλών. Είναι αρκετά εύκολο για κάποιον να κρεμάσει ένα βότσαλο και να ξεκινήσει να κάνει συμβουλές. Ο απατεώνας μπορεί στη συνέχεια να κλείσει το κατάστημα και να περπατήσει μακριά με τα έσοδα ή να εξαπατήσει τους ανυποψίαστους πελάτες με πλαστά προϊόντα.

Μη ρεαλιστικές επιστροφές

Η υπόσχεση ή ακόμα και η εξασφάλιση υψηλότερων από την αγορά αποδόσεων για την επένδυσή σας είναι ένα κοινό τέχνασμα. Το δημοφιλές αξίωμα, "αν είναι πολύ καλό για να είναι αλήθεια, πιθανότατα δεν είναι" είναι συνήθως ακριβές. Είναι απίθανο ένας σύμβουλος να προσφέρει μια επιστροφή πελάτη που δεν είναι διαθέσιμη στον υπόλοιπο κόσμο. Αυτή η απάτη βασιλεύει την απληστία των πελατών και τα όνειρα των εύκολων χρημάτων. Εάν ένας σύμβουλος προσφέρει ή εγγυάται επιστροφές υψηλότερες από 12-15%, είναι πιθανό μια απάτη. Για παράδειγμα, τα τελευταία 85 χρόνια, η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ έχει κατά μέσο όρο περίπου 9, 5%. Η επιστροφή αυτή δεν είναι μια "ασφαλής" επιστροφή, αλλά αρκετά ασταθής, που σημαίνει ότι υπήρχαν πολλά αρνητικά έτη επιστροφής κατά τη διάρκεια των δεκαετιών.

Το 2012, οι ιδιοκτήτες μιας Voice over Internet Protocol (VoIP), που εδρεύει στο Τέξας, προσέφεραν χριστιανικούς επενδυτές, που συνδέονται με ιδιωτικό σχολείο, επιστρέφουν 1, 000% ετησίως για να επενδύσουν στην εταιρεία τους Usee Inc. Όπως θα περίμενε κανείς, έχουν διωχθεί από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς.

Ανατρίχωση

Πολλοί χρηματιστές έχουν χρεωθεί με την απάτη "ψιθυρίζει". Δεδομένου ότι οι παραδοσιακοί χρηματιστές πληρώνουν όταν οι πελάτες τους αγοράζουν ή πωλούν μια ασφάλεια, μπορούν να παρακινηθούν να κάνουν περιττές συναλλαγές αποθεμάτων για να τοποθετήσουν τις δικές τους τσέπες. Η απάτη που προκαλεί φθορά συνεπάγεται ότι ο οικονομικός σύμβουλος πραγματοποιεί συχνές αγορές και πωλήσεις συναλλαγών, οι οποίες όχι μόνο κοστίζουν τον πελάτη σε προμήθειες αλλά συνήθως οδηγούν σε υπο-βέλτιστες αποδόσεις των επενδύσεων.

Υπάρχουν πολλές άλλες επενδυτικές απάτες καθώς και πρόσθετες ποικιλίες των συστημάτων που αναφέρονται παραπάνω. Στη συνέχεια, μάθετε πώς να αποφύγετε να πέσετε θύμα σε έναν σκιερό σύμβουλο επενδύσεων.

Προστατεύστε τον εαυτό σας

Vet και επαληθεύστε το ιστορικό του οικονομικού συμβούλου. Μάθετε εάν ο σύμβουλος έχει λάβει πειθαρχικές ενέργειες ή καταγγελίες. Αυτές οι ιστοσελίδες βοηθούν στην αποκάλυψη αδίστακτων συμβούλων: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org και www.cfp.net.

Ρωτήστε πώς αντισταθμίζεται ο σύμβουλος. Είναι η Επιτροπή, τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, τα τέλη ή ένας συνδυασμός δομών πληρωμής; Εάν ο δυνητικός οικονομικός σύμβουλος είναι ασαφής ή όταν αντισταθεί όταν ερωτηθεί σχετικά με τις αμοιβές, πηγαίνετε μακριά. Ζητήστε το έγγραφο του ADV Μέρος ΙΙ του συμβούλου που εξηγεί τις υπηρεσίες, τις αμοιβές και τις στρατηγικές του επαγγελματία.

Όταν συζητάτε επενδυτικές ιδέες και στρατηγικές, ρωτήστε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε σύστασης. Δεν υπάρχουν τέλειες επενδύσεις, και κάθε χρηματοπιστωτικό προϊόν έχει ένα μειονέκτημα. Εάν ο σύμβουλος είναι ασαφής ή δεν καταλαβαίνετε την επένδυση, μπορεί να μην είναι για εσάς. Αν και, μπορείτε να εξετάσετε τη συλλογή μιας δεύτερης γνώμης.

Μην δίνετε στον οικονομικό σύμβουλο πληρεξούσιο ή την ικανότητα να κάνετε συναλλαγές χωρίς πρώτα να σας συμβουλεύσει. Απαιτείται πρώτα να εκκαθαριστεί μαζί σας κάθε οικονομική ενέργεια. Επιπλέον, βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε δηλώσεις όχι μόνο με το επιστολόχαρτο του συμβούλου, αλλά και από τον θεματοφύλακα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που κρατά τα χρήματα και τις επενδύσεις σας.

Όταν εξετάζετε έναν πιθανό σύμβουλο, είναι σημαντικό να ζητήσετε ονόματα ικανοποιημένων, μακροπρόθεσμων πελατών. Ωστόσο, ενώ αυτή είναι μια καλή ιδέα, θεωρητικά, αυτή η προστασία έχει ένα μειονέκτημα, καθώς οι παραπομπές θα μπορούσαν να προεκτεθούν ή οι φίλοι του συμβούλου.

Η κατώτατη γραμμή

Μην ενεργείτε σε βιασύνη. Πάντα να παίρνετε χρόνο να σκεφτείτε ή να "κοιμηθείτε" μια οικονομική απόφαση. Μια προσπάθεια να βιαστούμε θα πρέπει να είναι μια κόκκινη σημαία. Αν υπάρχει μια καλή ευκαιρία σήμερα, δεν θα φύγει αύριο. Μην φοβάστε να φύγετε αν μια προσφορά δεν φαίνεται σωστή.