Διαδικασία εξαπάτησης
Η διαδικασία καταπολέμησης της απάτης είναι ένα μέσο με το οποίο οι δανειολήπτες μπορούν να βγούν από μια υποθήκη υποκαθιστώντας ένα χαρτοφυλάκιο τίτλων που στηρίζονται από το αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών για εξασφάλιση. Οι τίτλοι αυτοί πρέπει να είναι επαρκούς αξίας ώστε να παράγουν επαρκή ταμειακή ροή για να καλύψουν το υπόλοιπο κεφάλαιο και τους τόκους που οφείλονται στο δάνειο.
Σε περίπτωση εκδίωξης, η υποχρέωση του χρέους δεν πάει μακριά, αλλά η αποτροπή απελευθερώνει το ενεχυριασμένο ακίνητο από την ασφάλεια έναντι αυτής. Έτσι, ο οφειλέτης μπορεί να αναχρηματοδοτήσει ή να πουλήσει το ακίνητο κάτω από την αντεπίθεση.
Η αποπληρωμή απαιτεί γενικά ο δανειολήπτης να αποκτήσει νομικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες από ειδικούς που είναι καλά εξοικειωμένοι με τη διαδικασία εκδίωξης. Αυτά θα περιλαμβάνουν έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η εκδίωξη απαιτεί τη δημιουργία νεοσυσταθέντων οντοτήτων, όπως ένας διάδοχος δανειολήπτης. Με τη βοήθεια ειδικευμένων ειδικών, ο δανειολήπτης μπορεί γενικά να ολοκληρώσει τη διαδικασία καταστολής σε μόλις 30 ημέρες. Ο αριθμός των εμπλεκομένων μερών και το κόστος της αποτροπής ποικίλλει, καθώς οι νόμοι που διέπουν τη διαδικασία είναι διαφορετικοί από το κράτος σε κράτος.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΗΣ διαδικασίας αποφυγής
Η διαδικασία αποζημίωσης συμβάλλει στην εγγύηση των επενδυτών σε τίτλους που εξασφαλίζονται με ενυπόθηκα δάνεια οι ταμειακές ροές που αναμένουν κατά την αγορά αυτών των τίτλων. Εάν, για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης εισέλθει σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και αποφασίσει να εξοφλήσει την υποθήκη του σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό, αρκετά πριν από τη λήξη του ενυπόθηκου δανείου, οι επενδυτές από την άλλη άκρη δεν θα λάβουν τις πληρωμές τόκων που αναμένουν ως ταμειακή ροή.
Η αποπληθωρισμός προέκυψε από την αγορά ομολόγων ως ένας τρόπος για να διασφαλιστεί ότι οι επενδυτές θα λάβουν τις αναμενόμενες αποδόσεις τους σε περίπτωση που ο εκδότης ομολόγων αποφάσισε να προκαταβάλει τις υποχρεώσεις τους στους ομολογιούχους τους. Ωστόσο, η εκφοβιστικότητα έγινε δημοφιλής στον κόσμο της χρηματοδότησης ακινήτων όταν αποβιβάστηκε τιτλοποιημένος δανεισμός.
Όροι αποζημίωσης
Τα τιτλοποιημένα δάνεια είναι γενικά κατοχυρωμένα από οντότητες γνωστές ως Επενδύσεις υποθηκών ακίνητης περιουσίας ή REMIC. Αυτές οι οντότητες λειτουργούν υπό ελεγχόμενο κατάλογο κανόνων που καθορίζονται από τον εσωτερικό κώδικα εσόδων. Αυτοί οι κανόνες καθορίζουν τους όρους που πρέπει να πληρούνται για τον δανειολήπτη για να δικαιούται αποζημίωση.
Ο πρώτος κανόνας απαγορεύει την αποτροπή αν η υποθήκη είναι μικρότερη των δύο ετών. Οι κανόνες ορίζουν την ημέρα που το δάνειο τιτλοποιήθηκε ως την αρχή των δύο ετών, αντί της ημέρας κλεισίματος του δανείου. Ορισμένα δάνεια θα διευκρινίσουν ότι το δάνειο πρέπει να είναι ακόμη μεγαλύτερο των δύο ετών για την αποτροπή.
Οι κανόνες ορίζουν επίσης ότι τα έγγραφα δανείου πρέπει να επιτρέπουν ρητά στον οφειλέτη να επιδιώξει την εκδίωξη. Τα έγγραφα δεν μπορούν να τροποποιηθούν αργότερα για να επιτρέψουν την αποτροπή. Οι τίτλοι που χρησιμοποιούνται ως νέες εξασφαλίσεις πρέπει να είναι κρατικοί τίτλοι, καθώς θεωρούνται ότι περιέχουν τον χαμηλότερο κίνδυνο για τους επενδυτές. Τέλος, η υποθήκη έναντι του ακινήτου μπορεί να αποδεσμευτεί μόνο για να διευκολυνθεί η διάθεση περιουσιακών στοιχείων, όπως η πώληση ή η αναχρηματοδότηση.