Τράπεζα Αποθεματικά

Τι είναι τα αποθεματικά των τραπεζών;

Τα τραπεζικά αποθεματικά είναι τα ελάχιστα μετρητά που πρέπει να διατηρηθούν στα χέρια των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων προκειμένου να ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις των κεντρικών τραπεζών. Η τράπεζα δεν μπορεί να δανείσει τα χρήματα, αλλά πρέπει να την κρατήσει στο θησαυροφυλάκιο, στο χώρο ή στην κεντρική τράπεζα, προκειμένου να αντιμετωπίσει οποιαδήποτε μεγάλη και απροσδόκητη ζήτηση για αποσύρσεις.

Στις ΗΠΑ, το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό υπαγορεύει το ποσό των ταμειακών αποθεματικών που κάθε τράπεζα πρέπει να διατηρήσει.

Πώς λειτουργούν τα αποθεματικά των τραπεζών

Τα τραπεζικά αποθεματικά είναι ουσιαστικά ένα αντίδοτο στον πανικό. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα υποχρεώνει τις τράπεζες να κατέχουν ένα ορισμένο ποσό σε μετρητά σε αποθεματικό, ώστε να μην τρέχουν ποτέ και να αρνούνται την απόσυρση ενός πελάτη, ενδεχομένως προκαλώντας τράπεζα.

Βασικές τακτικές

• Τα τραπεζικά αποθεματικά είναι τα ελάχιστα ποσά μετρητών που πρέπει να διατηρούν οι τράπεζες σε περίπτωση απροσδόκητης ζήτησης.
• Τα πλεονάζοντα αποθεματικά είναι τα επιπρόσθετα μετρητά που μια τράπεζα διατηρεί σε ετοιμότητα και αρνείται να δανειστεί.
• Αυτά τα πλεονάζοντα αποθέματα τείνουν να αυξάνονται σε δύσκολες στιγμές και να πέφτουν σε καλές εποχές

Τα αποθεματικά των τραπεζών χωρίζονται στο απαιτούμενο αποθεματικό και στο υπερβάλλον αποθεματικό. Το απαιτούμενο αποθεματικό είναι το ελάχιστο διαθέσιμο μετρητά.

Το υπερβάλλον αποθεματικό είναι οποιαδήποτε μετρητά πάνω από το απαιτούμενο ελάχιστο που η τράπεζα κρατάει στο θησαυροφυλάκιο αντί να θέτει σε χρήση ως δάνεια. Οι τράπεζες συνήθως έχουν ελάχιστα κίνητρα να διατηρούν υπερβάλλοντα αποθέματα επειδή τα μετρητά δεν αποδίδουν και μπορεί να χάσουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου λόγω του πληθωρισμού. Έτσι, οι τράπεζες συνήθως ελαχιστοποιούν τα πλεονάζοντα αποθεματικά τους και δανείζουν τα χρήματα στους πελάτες αντί να το κρατούν στο θησαυροφυλάκιο τους.

Τα αποθεματικά των τραπεζών μειώνονται κατά τη διάρκεια περιόδων οικονομικής επέκτασης και αύξησης κατά την περίοδο ύφεσης. Δηλαδή, σε καλές στιγμές οι επιχειρήσεις και οι καταναλωτές δανείζονται περισσότερα και ξοδεύουν περισσότερα. Κατά τη διάρκεια της ύφεσης, δεν μπορούν ή δεν θα λάβουν πρόσθετο χρέος.

Ειδικές εκτιμήσεις

Το απαιτούμενο τραπεζικό απόθεμα ακολουθεί έναν τύπο που καθορίζεται από τους κανονισμούς της Federal Reserve Board που βασίζεται στο ποσό που κατατίθεται στους λογαριασμούς καθαρών συναλλαγών. Αυτά περιλαμβάνουν τις καταθέσεις όψεως, τους λογαριασμούς αυτόματης μεταφοράς και την κοινή χρήση λογαριασμών. Οι καθαρές συναλλαγές υπολογίζονται ως το συνολικό ποσό σε λογαριασμούς συναλλαγών μείον τα ποσά που οφείλονται από άλλες τράπεζες και μείον μετρητά στη διαδικασία είσπραξης.

Ο απαιτούμενος συντελεστής αποθεματικών μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως εργαλείο για την εφαρμογή των νομισματικών πολιτικών. Μέσω αυτού του λόγου, μια κεντρική τράπεζα μπορεί να επηρεάσει το ποσό των διαθέσιμων κεφαλαίων για δανεισμό.

Αρχίζοντας στα τέλη του 2008, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Αμερικής άρχισε να καταβάλλει τόκους στις τράπεζες για απαιτούμενα και πλεονασματικά αποθεματικά ως τρόπο εισροής περισσότερων μετρητών στην αμερικανική οικονομία. Αυτό ανέκαμψε τη συμβατική σοφία ότι οι τράπεζες προτιμούν να δανείζουν χρήματα από το να το κρατήσουν στο θησαυροφυλάκιο.

Τα απαιτούμενα τραπεζικά αποθεματικά καθορίζονται από την Federal Reserve για κάθε τράπεζα με βάση τις καθαρές συναλλαγές της.

Επιπτώσεις της κρίσης του '08

Όπως σημειώνεται, οι τράπεζες συνήθως διατηρούν τα πλεονάζοντα αποθεματικά τους σε ελάχιστα επίπεδα. Ωστόσο, το επιτόκιο στο οποίο οι τράπεζες μπορούσαν να δανείσουν χρήματα υποχώρησε έντονα μετά το Δεκέμβριο του 2008, όταν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ προσπάθησε να ενισχύσει την οικονομία με τη μείωση των επιτοκίων. Την ίδια εποχή, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ άρχισε να καταβάλλει τόκους στις τράπεζες για τα ταμειακά τους αποθεματικά.

Οι τράπεζες έλαβαν τα μετρητά που εισήγαγε η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και τα κράτησαν ως πλεονασματικά αποθεματικά αντί να το δανείζουν. Αποκόμισαν ένα μικρό αλλά ουσιαστικά χωρίς επιτόκιο επιτόκιο και όχι να το δανείζουν για μια κάπως υψηλότερη αλλά πιο επικίνδυνη απόδοση.

Για το λόγο αυτό, το πλεόνασμα των αποθεματικών αυξήθηκε μετά το 2008, παρά την αναμενόμενη αναλογία των υποχρεωτικών αποθεματικών.

Σχετικοί όροι

Ο λόγος αποθεματικών που εξηγείται Ο συντελεστής αποθεματικών είναι το τμήμα των δεσμευμένων υποχρεώσεων που πρέπει να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες αντί να δανείζουν ή επενδύουν. Αυτή είναι μια απαίτηση που καθορίζεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας, η οποία στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι η Federal Reserve. περισσότεροι ορισμοί ελεύθερων αποθεμάτων Τα ελεύθερα αποθεματικά είναι τα αποθεματικά που κατέχει μια τράπεζα πέρα ​​από τα απαιτούμενα αποθεματικά, μείον τα αποθεματικά που δανείζονται από την κεντρική τράπεζα. περισσότερα Κατανοώντας τους πολλαπλασιαστές καταθέσεων Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι η διαδικασία με την οποία δημιουργείται η βασική προσφορά χρήματος της οικονομίας και αντικατοπτρίζει την πιθανότητα αλλαγής των καταθέσεων που μπορούν να ελεγχθούν από τη μεταβολή των αποθεματικών. πιο κλασματικό τραπεζικό απόθεμα Το κλασματικό τραπεζικό απόθεμα είναι ένα σύστημα στο οποίο μόνο ένα μέρος των τραπεζικών καταθέσεων υποστηρίζεται από πραγματικά μετρητά και είναι διαθέσιμο για απόσυρση. περισσότερα πλεονάσματα Αποθεματικά Τα πλεονάζοντα αποθεματικά είναι αποθεματικά κεφαλαίου που τηρούνται από μια τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πέρα ​​από ό, τι απαιτείται από το νόμο ή τους κανονισμούς. περισσότερα Δευτερεύοντα Αποθεματικά Τα δευτερεύοντα αποθεματικά, γνωστά και ως πλεονασματικά αποθεματικά, είναι τραπεζικά περιουσιακά στοιχεία που υπερβαίνουν τα πρωτογενή αποθεματικά, επενδύονται σε ασφαλείς βραχυπρόθεσμους τίτλους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών