Ομαδική ασφάλιση ζωής
Η ομαδική ασφάλιση ζωής προσφέρεται από έναν εργοδότη ή άλλη οντότητα μεγάλης κλίμακας, όπως μια ένωση ή οργάνωση εργασίας, στους εργαζομένους ή στα μέλη της. Αυτή η ασφάλιση ζωής είναι αρκετά φθηνή και μπορεί ακόμη και να είναι δωρεάν.
Η ομαδική ασφάλιση ζωής προσφέρεται από τους εργοδότες ως όφελος για το προσωπικό της και είναι αρκετά κοινή σε εθνικό επίπεδο. Έχει ένα σχετικά χαμηλό ποσό κάλυψης και προσφέρεται συνήθως ως ένα κομμάτι ενός μεγαλύτερου εργοδότη ή πακέτου παροχών μέλους.
Πώς λειτουργεί ο Όμιλος Ασφάλισης Ζωής
Η ομαδική ασφάλιση ζωής είναι μια ενιαία σύμβαση για κάλυψη ασφάλισης ζωής που επεκτείνεται σε μια ομάδα ανθρώπων. Με την αγορά κάλυψης ασφάλισης ζωής ομίλου μέσω ασφαλιστικού φορέα σε χονδρική βάση για τα μέλη της, οι εταιρείες είναι σε θέση να εξασφαλίσουν τα κόστη για κάθε μεμονωμένο υπάλληλο πολύ χαμηλότερα απ 'ό, τι αν είχαν αγοράσει ατομική πολιτική.
Όσοι λαμβάνουν ομαδική κάλυψη ασφάλισης ζωής μπορεί να μην χρειαστεί να πληρώσουν τίποτα από την τσέπη για παροχές πολιτικής. Όποιος επιλέξει να λάβει πιο προηγμένη κάλυψη μπορεί να επιλέξει να αφαιρέσει το τμήμα της πληρωμής του ασφαλίστρου από το paycheck του. Ακριβώς όπως και τα τακτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, τα ασφαλισμένα μέρη υποχρεούνται να καταγράψουν έναν ή περισσότερους δικαιούχους προτού τεθεί σε ισχύ η πολιτική. Οι δικαιούχοι μπορούν να αλλάξουν σε οποιοδήποτε σημείο της περιόδου κάλυψης.
Με την ομαδική ασφάλιση ζωής, ο εργοδότης ή ο οργανισμός που αγοράζει την πολιτική για το προσωπικό ή τα μέλη του διατηρεί το κύριο συμβόλαιο. Οι εργαζόμενοι που επιλέγουν κάλυψη μέσω της πολιτικής ομάδας λαμβάνουν συνήθως ένα πιστοποιητικό κάλυψης το οποίο απαιτείται για να παρασχεθεί σε μια μεταγενέστερη ασφαλιστική εταιρεία σε περίπτωση που το άτομο εγκαταλείψει την εταιρεία ή τον οργανισμό και τερματίσει την κάλυψή τους.
Σύμφωνα με την Insure.com, η ασφαλιστική κάλυψη ζωής των ομίλων αντιπροσωπεύει πάνω από το ήμισυ των υφιστάμενων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η κάλυψη της ομαδικής ασφάλισης ζωής εκτείνεται σε 108 εκατομμύρια άτομα, ενώ 102 εκατομμύρια άνθρωποι ασκούν ατομική ασφάλεια ζωής.
1:10Ασφάλεια ζωής
Όροι Κάλυψης
Τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν γενικά ορισμένες προϋποθέσεις. Ορισμένες οργανώσεις απαιτούν από τα μέλη της ομάδας να συμμετέχουν για ελάχιστο χρονικό διάστημα προτού τους χορηγηθεί κάλυψη. Για παράδειγμα, ένας υπάλληλος μπορεί να χρειαστεί να περάσει μια δοκιμαστική περίοδο πριν να του επιτραπεί να λάβει μέρος στις παροχές για την υγεία και την ασφάλεια ζωής των εργαζομένων.
Όπως προαναφέρθηκε, επειδή τα ασφάλιστρα είναι πολύ χαμηλότερα από μια μεμονωμένη πολιτική ζωής, το επίδομα θανάτου είναι γενικά πολύ χαμηλότερο. Τα τυπικά ποσά κάλυψης βάσει των πολιτικών για την ομαδική ζωή είναι $ 20.000, $ 50.000 ή ο ετήσιος μισθός του ασφαλισμένου.
Η κάλυψη ισχύει συνήθως μόνο για όσο διάστημα ένα μέλος ανήκει στην ομάδα. Μόλις το μέλος φύγει, η κάλυψη τελειώνει. Για παράδειγμα, ένας εργαζόμενος καλύπτεται για όσο διάστημα παραμένει με την εταιρεία του. Αλλά αν παραιτηθεί ή απολυθεί, το ασφαλιστικό συμβόλαιο του εργοδότη τελειώνει.
Βασικές τακτικές
- Η ομαδική ασφάλιση ζωής προσφέρεται από έναν εργοδότη ή άλλη οντότητα μεγάλης κλίμακας, όπως μια ένωση ή οργάνωση εργασίας, στους εργαζομένους ή στα μέλη της.
- Ομαδική ασφάλιση ζωής είναι αρκετά φθηνή και μπορεί ακόμη και να είναι δωρεάν.
- Ορισμένες οργανώσεις απαιτούν από τα μέλη της ομάδας να συμμετέχουν για ελάχιστο χρονικό διάστημα προτού τους χορηγηθεί κάλυψη.
- Αυτού του είδους η ασφάλιση γενικά παρέχει βασική κάλυψη.
- Η κάλυψη μπορεί να τερματιστεί ή να μετατραπεί σε ατομική πολιτική μόλις ένα μέλος εγκαταλείψει την ομάδα.
Ομαδικά Ασφάλειες Ζωής Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Η μεγαλύτερη ασφαλιστική κάλυψη ζωής για τους υπαλλήλους είναι η αξία της για τα χρήματα. Τα μέλη των ομάδων συνήθως πληρώνουν ελάχιστα, αν όχι καθόλου. Τα ασφάλιστρα προέρχονται απευθείας από τα εβδομαδιαία ή μηνιαία ακαθάριστα κέρδη τους. Προϋποθέσεις για πολιτικές ομάδας είναι εύκολη, με κάλυψη εγγυημένη σε όλα τα μέλη της ομάδας. Σε αντίθεση με τις μεμονωμένες πολιτικές, αυτό το είδος πολιτικής δεν απαιτεί ιατρικές εξετάσεις.
Αλλά τα ασφαλισμένα μέρη θα πρέπει να σταθμίσουν τα οφέλη με χαμηλό κόστος και ευκολία. Η ομαδική ασφάλιση ζωής έχει γενικά βασική κάλυψη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να μην καλύψει τις ανάγκες των αντισυμβαλλομένων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι εμπειρογνώμονες λένε ότι θα πρέπει να αντιμετωπιστούν ως επιβάρυνση, και θα πρέπει να συμπληρωθεί με ξεχωριστή ατομική πολιτική, αντί να ενεργήσει ως επαρκής μόνος. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι ο εργοδότης ελέγχει την πολιτική. Εάν ένας οργανισμός επιλέξει να τερματίσει την ασφάλιση ζωής ομάδας ή ένα πρόσωπο που αποφάσισε να αλλάξει θέσεις εργασίας, η κάλυψη σταματά.
Ορισμένες οργανώσεις επιτρέπουν στα μέλη της ομάδας να αγοράζουν περισσότερη κάλυψη από την βασική ασφάλεια ζωής. Αυτή η επιπλέον εθελοντική κάλυψη μπορεί να έχει οικονομικό νόημα, διότι ακόμη και το πρόσθετο ασφάλιστρο θα εξακολουθεί να βασίζεται στο λιγότερο δαπανηρό όριο του ομίλου. Αυτό το τμήμα της πολιτικής μπορεί επίσης να είναι φορητό μεταξύ των θέσεων εργασίας.
Σε αντίθεση με την βασική πολιτική ομάδας, η πρόσθετη κάλυψη απαιτεί συχνά από τους αιτούντες να απαντήσουν σε ένα ιατρικό ερωτηματολόγιο, αλλά δεν μπορεί να απαιτήσει πραγματική φυσική εξέταση. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για τους ανθρώπους των οποίων τα θέματα υγείας μπορεί να δυσκολεύουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια προσιτή ατομική πολιτική.
Τερματισμός κάλυψης
Η ομαδική πολιτική ασφάλισης ζωής παραμένει άθικτη έως ότου τερματιστεί ο ασφαλισμένος ή εγκαταλείψει τη δουλειά του. Η κάλυψη με παροχές υπαλλήλων ή μελών συνήθως λήγει σε αυτό το σημείο. Όμως, το άτομο έχει τη δυνατότητα να συνεχίσει την κάλυψη, αλλά θα είναι σε θέση να το κάνει μόνο σε ατομικό επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι η πολιτική μετατρέπεται από μια πολιτική ομαδικής ζωής σε μια μεμονωμένη, η οποία έρχεται με υψηλότερα ασφάλιστρα. Ενώ πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να λάβουν υπόψη το υψηλότερο κόστος, όσοι είναι διαφορετικά ανασφάλιστοι επωφελούνται, καθώς δεν θα απαιτούσε ιατρική εξέταση.
Οι ομαδικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής παραμένουν άθικτες έως ότου τερματισθούν οι ασφαλισμένοι ή εγκαταλείψουν τον όμιλο.
Ασφάλειες Ζωής Ομαδικού
Η τυπική πολιτική του ομίλου αφορά την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, η οποία συχνά ανανεώνεται κάθε χρόνο με την ανοικτή διαδικασία εγγραφής της εταιρείας. Ομαδική ασφάλιση ζωής, με μηνιαία ασφάλιστρα που καταβάλλονται εξ ολοκλήρου ή σε μεγάλο βαθμό από τον εργοδότη, προσφέρει συνήθως χαμηλότερα επίπεδα κάλυψης από ό, τι συνιστούν οι περισσότεροι ειδικοί, συνήθως μόνο μία ή δύο φορές τον ετήσιο μισθό του εργαζομένου. Αυτό είναι σε αντίθεση με ολόκληρη την ασφάλεια ζωής, η οποία παρέχει κάλυψη ανεξάρτητα από το πότε θα πεθάνετε. Αυτές οι πολιτικές είναι μόνιμες και αποτελούν τον πιο κοινό τύπο ασφάλισης ζωής. Τα επιδόματα θανάτου για άτομα με ολόκληρη ασφάλιση ζωής είναι πολύ υψηλότερα από τις ασφαλιστικές συμβάσεις διάρκειας ζωής, καθώς τα ασφάλιστρα τείνουν να είναι υψηλότερα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.