Προκαταβατική Κατάθεση
Μια προκαταβολική προκαταβολή είναι ένα χαρακτηριστικό των οχημάτων εξοικονόμησης που διατίθενται στις ΗΠΑ και τον Καναδά, συμπεριλαμβανομένων των προθεσμιακών καταθέσεων και των CD, το οποίο προσφέρει την ευελιξία των αποσύρσεων χωρίς ποινές στον κάτοχο του λογαριασμού υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Μια προκαταβολή μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για άτομα που αναζητούν ρευστότητα ενώ εξοικονομούν ένα εγγυημένο λογαριασμό.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΚΑΤΑΠΛΗΚΤΙΚΗΣ Κατάθεσης
Οι προκαταβολικές καταθέσεις είναι διαθέσιμες σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών οχημάτων, συμπεριλαμβανομένων των προθεσμιακών καταθέσεων και των πιστοποιητικών καταθέσεων (CD), τα οποία και τα δύο μπορούν να κρατηθούν σε λογαριασμούς με αναβαλλόμενη φορολογία. Τα εγγυημένα πιστοποιητικά επένδυσης, τα οποία συνήθως απαιτούν μεγαλύτερες περιόδους διακράτησης, είναι λιγότερο πιθανό να περιλαμβάνουν προ-ενσωματωμένα χαρακτηριστικά. Παρόλο που τα προκατασκευασμένα ποσά συνήθως διαφημίζουν τις αποσύρσεις χωρίς ποινή, οι περισσότερες καταθέσεις απαιτούν μια ορισμένη ελάχιστη επενδυτική περίοδο πριν από την ανάληψη των κεφαλαίων χωρίς ποινή στον κύριο υπόχρεο.
Τα μέσα διαθεσίμων είναι ένα δημοφιλές όχημα για τη διαχείριση μετρητών ή περιουσιακών στοιχείων όπου ο πρωταρχικός στόχος είναι η προστασία του κεφαλαίου. Προκαταβολικά καταθέσεις στις ΗΠΑ μπορούν να γίνουν σε οχήματα που θεωρούνται χαμηλού κινδύνου από πλευράς διακύμανσης των τιμών και τα οποία συνοδεύονται από FDIC προστασία, δηλαδή καταθέσεις μέχρι $ 250.000 είναι ασφαλισμένες από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφαλιστικών Καταθέσεων σε περίπτωση αποτυχίας της τράπεζας.
Η έτοιμη πρόσβαση στο κεφάλαιο είναι ένα ακόμη βασικό χαρακτηριστικό που μπορεί να απαιτούν τα άτομα όταν ανοίγουν ένα λογαριασμό αποταμίευσης ή παρόμοιο λογαριασμό καταθέσεων και ένα που καθιστά τις προ-εγκλωβιστικές κάρτες μια ελκυστική επιλογή. Συγκριτικές εναλλακτικές λύσεις, όπως τα CD, αξιολογούν τις ποινές πρόωρης απόσυρσης, οι οποίες, στο σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, μπορούν να εξαλείψουν τυχόν κέρδη από τόκους. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς, εν τω μεταξύ, έχουν ημερήσια ρευστότητα, αλλά τείνουν να απαιτούν υψηλότερες ελάχιστες καταθέσεις και ενδέχεται να έχουν περιορισμούς στον αριθμό των αποσύρσεων σε μια δεδομένη περίοδο. Ορισμένοι λογαριασμοί χρηματαγοράς, όπως αυτοί που προσφέρονται από εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν φέρουν προστασία FDIC.
Γιατί οι προκαταβολικές καταθέσεις προσφέρουν χαμηλότερες τιμές
Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερη είναι η προφύλαξη που είναι διατεθειμένη να καταθέσει το κεφάλαιο, τόσο καλύτερη είναι η τιμή που θα προσφέρει μια τράπεζα. Οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα αποταμιεύσεων, όπως οι πιστωτικές ενώσεις, δεν προσφέρουν προ-εγκλωβισμένα προϊόντα καταθέσεων καθαυτά αλλά ως χαρακτηριστικό διαφόρων διαθέσιμων οχημάτων κατάθεσης. Οι αποταμιευτές κερδίζουν γενικά χαμηλότερο επιτόκιο για το δικαίωμα στην ευελιξία απόσυρσης των προκαταβολικών λογαριασμών σε σύγκριση με τους λογαριασμούς όπου το κεφάλαιο παραμένει στον λογαριασμό για μια συμβατική περίοδο.
Οι τράπεζες θα προτιμούσαν να κρατούν μετρητά όσο το δυνατόν περισσότερο, καθώς παρέχει μια βάση για την παροχή δανείων. Οι δανειστές μπορούν επίσης να κερδίσουν καθαρά περιθώρια επιτοκίων καταβάλλοντας 1, 0%, για παράδειγμα, σε κατάθεση $ 10, 000 σε CD ενός έτους και στη συνέχεια δανείζοντας το ίδιο ποσό στο 1, 75%. Ο δανειστής κερδίζει τη διαφορά των $ 75 ως εισόδημα.