Πώς να δημιουργήσετε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης

Για να παραθέσω τον αμερικανικό ποιητή Henry Wadsworth Longfellow, «Σε κάθε ζωή κάποια βροχή πρέπει να πέσει / Ορισμένες μέρες πρέπει να είναι σκοτεινές και θλιβερές». Για να αντιμετωπίσουμε αυτές τις σκοτεινές μέρες, η ύπαρξη ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι μια αναγκαιότητα. Σκεφτείτε το ως αμορτισέρ για τα χτυπήματα της ζωής, που θα σας κρατήσει από το να προσθέσετε στο φορτίο του χρέους που αναμφίβολα έχετε ήδη μεταφέρει. Εδώ εξετάζουμε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για το ταμείο έκτακτης ανάγκης και πώς μπορείτε να ξεκινήσετε σήμερα.

Εκπαίδευση: Όλοι για την τράπεζα

Τι θα χρειαστείτε;

Ενώ μερικοί καλούν να έχουν μισθούς ενός έως δύο μηνών στο αποθεματικό ιδανικό, οι περισσότεροι φανεροί εμπειρογνώμονες συνιστούν ότι οι άνθρωποι διατηρούν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε μετρητά αρκετά μεγάλο ώστε να καλύπτει τα έξοδα των νοικοκυριών αξίας τριών έως έξι μηνών. Αυτή είναι μια μεγάλη ιδέα, αλλά απαιτεί επίσης κάποια προσπάθεια για να επιτευχθεί. Το πρώτο βήμα στη διαδικασία είναι να υπολογίσετε πόσα ξοδεύετε κάθε μήνα. Οι στατιστικές για τις καταναλωτικές δαπάνες του Υπουργείου Εργασίας των ΗΠΑ δείχνουν ότι η μέση ετήσια δαπάνη ανά μονάδα καταναλωτή, η οποία είναι παρόμοια με το νοικοκυριό, είναι 57.311 δολάρια, από το 2016 (το πιο πρόσφατο έτος για το οποίο υπάρχουν διαθέσιμα στοιχεία). Αυτά τα δεδομένα κατανέμονται ανά μήνα στον παρακάτω πίνακα. Οι μήνες με έντονους τόνους υπογραμμίζουν τα σωρευτικά τριμηνιαία έξοδα και επομένως το συνιστώμενο ταμειακό απόθεμα για το μέσο νοικοκυριό.

Πηγή: Με βάση τις μέσες ετήσιες δαπάνες από το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας «Καταναλωτικές Δαπάνες - έκδοση 2016

Ενώ τα έξοδα των νοικοκυριών σας μπορεί να είναι υψηλότερα ή χαμηλότερα από τον μέσο όρο, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι ακόμη και τα έξοδα των τριών μηνών είναι μεγάλος. Μια ματιά σε αυτόν τον αριθμό και η πρώτη αντίδραση του μέσου ατόμου είναι, "Δεν μπορώ να βρω αυτά τα χρήματα."

Γιατί τόσο πολύ;

Το ποσό των χρημάτων που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση ενός κατάλληλου ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι ασφαλώς σημαντικό, αλλά ζούμε σε αβέβαιους καιρούς με αβέβαιες οικονομίες. Η εταιρική πίστη είναι ένα πράγμα του παρελθόντος και η ανεργία μπορεί να συμβεί απροσδόκητα, συνήθως στη χειρότερη δυνατή στιγμή. Ομοίως, οι έκτακτες ανάγκες όπως η αιφνίδια ασθένεια ή η αναπηρία, οι μεγάλες επισκευές αυτοκινήτων ή μια νέα στέγη, μπορεί να είναι δαπανηρές και δεν υπάρχει ποτέ καλός χρόνος για να συμβούν αυτά τα πράγματα.

Ενώ είναι αλήθεια ότι δεν έχετε επιπλέον $ 14.327, 75 που βρίσκονται γύρω, τα πάντα είναι σχετικά. Ακόμα και έξι μήνες αξίας των δαπανών είναι ένας αδύνατος αριθμός σε σύγκριση με το ποσό που θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση? δεν υπάρχει ένας καταλαβαίνω επενδυτής εκεί έξω που μπλοκάρει στην ιδέα της απόσπασης τόσο πολλά χρήματα ότι ποτέ δεν θα χρειαστεί να εργαστεί ξανά. Σε σύγκριση με ό, τι χρειάζεστε για 20 ή 30 χρόνια συνταξιοδότησης, τα έξοδα των τριών μηνών δεν μοιάζουν πολύ.

Κρατώντας τους αριθμούς

Τώρα που έχετε τα πράγματα σε προοπτική, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση. Προσέγγιση αυτής της προσπάθειας με τον ίδιο τρόπο που θα πλησιάσετε οποιοδήποτε άλλο οικονομικό στόχο. Συνθέστε ένα σχέδιο και εκτελέστε το. Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε πόσα ξοδεύετε κάθε μήνα. Η στέγαση, οι μεταφορές και τα τρόφιμα είναι πιθανότατα οι κατηγορίες που καταναλώνουν το μεγαλύτερο μέρος των μετρητών σας. Ο μέσος όρος των νοικοκυριών δαπανά σχεδόν το 60% του εισοδήματός τους (ο οποίος κατά μέσο όρο φτάνει τα 74.664 δολάρια πριν από τους φόρους, σύμφωνα με την έκθεση BLS Καταναλωτικών Δαπανών).

Αφού γνωρίζετε τα συνολικά σας έξοδα για κάθε μήνα, πολλαπλασιάστε τον αριθμό κατά τρεις. Η προσέγγιση αυτού του αριθμού θα είναι ο αρχικός σας στόχος. Για να επιτευχθεί ο στόχος σας τριών μηνών, θα πρέπει να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα.

Αν υποθέσουμε ότι ο αρχικός στόχος σας είναι 10.000 δολάρια, ο παρακάτω πίνακας δείχνει πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να εξοικονομήσετε κάθε μήνα, σε περίοδο πέντε ετών ή 2, 5 ετών.

Πραγματοποίηση του σχεδίου σας

Αγοράζοντας ένα λιγότερο ακριβό αυτοκίνητο, την επόμενη φορά που ψωνίζετε για ένα αυτοκίνητο και υποβαθμίζοντας την υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας σας είναι δύο εύκολοι τρόποι να βγείτε μερικά χρήματα για να χρηματοδοτήσετε το σχέδιο αποταμίευσης. Παραβλέποντας τις διακοπές διάρκειας δύο εβδομάδων, μειώνοντας το ποσό που ξοδεύετε για φαγητό και εξοικονομώντας την επόμενη αύξηση ή το μπόνους σας, είναι επίσης απλές μέθοδοι προσθήκης στο ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Το κλειδί είναι να προσθέσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σε τακτά χρονικά διαστήματα. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να το αντιμετωπίζετε όπως κάθε άλλο επαναλαμβανόμενο νομοσχέδιο που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα. Αφιερώστε το κατάλληλο ποσό από το paycheck σας και αφήστε το στην άκρη. Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν καμία αμφιβολία για την τακτική αποστολή τεράστιων χρημάτων για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών, που βασίζονται στην ιδέα να πληρώσουν πρώτα. Αλλάξτε αυτή την εξίσωση.

Εάν είστε ανάμεσα στους πολλούς επενδυτές που δεν έχουν βγάλει τα κεφάλαια βροχερών ημερών σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, δεν υπάρχει χρόνος όπως το παρόν για να ξεκινήσετε την αποταμίευση. Ακόμη και αν δεν έχετε την αφοσίωση στην αντιμετώπιση του έργου με ένα ειδικό πρόγραμμα εξοικονόμησης, μπορείτε να ξεκινήσετε απλά: Πάρτε την αλλαγή στις τσέπες σας στο τέλος της ημέρας και βάλτε το σε βάζο. Θα μπορούσατε επίσης να φάτε στο σπίτι αντί για φαγητό έξω και "άκρη" τον εαυτό σας με την προσθήκη λίγων δολάρια στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Αν έχετε μετρητά πίσω στις πιστωτικές κάρτες σας, ή απλά έχετε πληρώσει ένα μεγάλο χρέος, όπως ένα προσωπικό δάνειο ή ένα αυτοκίνητο, βάλτε αυτά τα νέα χρήματα στο ταμείο σας. Εάν λάβετε επιστροφή φόρου, καταθέστε την επιταγή στο ταμείο σας. Εάν καταφέρετε να αφιερώσετε μόλις 5 δολάρια την ημέρα στην προσπάθειά σας (λιγότερο από το κόστος του μεσημεριανού γεύματος!), Θα έχετε $ 1.825 στο τέλος του έτους. αυτό είναι $ 9, 125 σε μόλις πέντε χρόνια.

Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή οι λογαριασμοί αποταμιεύσεων υψηλού επιτοκίου είναι καλές θέσεις για να σταθμεύσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης: Θα σας δυσκολευτούν να βουτήξετε σε αυτό (το αντιμετωπίζετε: θα μπείτε στον πειρασμό από καιρό σε καιρό) και θα κερδίσετε λίγο απόδοση των χρημάτων, επίσης.

Η κατώτατη γραμμή

Δείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σαν ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Όταν το έχετε, φυλάξτε το προσεκτικά. Δεν είναι γουρουνάκι. δεν πρέπει να το χρησιμοποιείτε για παρεπόμενα έξοδα. Στην πραγματικότητα, καθώς αυξάνεται ο μισθός σας, φροντίστε να αυξήσετε το ποσό που ταιριάζει με τη νέα σας κατάσταση.

Χρησιμοποιήστε το ταμείο μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και ελπίζετε ότι δεν θα συμβεί ποτέ έκτακτη ανάγκη. Θυμηθείτε, άπαξ αυτά τα χρήματα ξοδεύονται πάντα πολύ περισσότερο από το αναμενόμενο για να το αντικαταστήσετε. Ξεκινήστε τώρα και αποθηκεύστε ό, τι μπορείτε, ακόμα και αν δεν είναι πολύ. Κάποια μέρα, όταν χρειάζεστε τα χρήματα, θα χαρείτε να το κάνετε. Θα είστε σε θέση να ξεπεράσετε αυτές τις βροχερές ημέρες, χωρίς να τρέξετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας ή να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο.

Για περισσότερες συμβουλές για τα προσωπικά οικονομικά, δείτε τα Top 7 πιο κοινά οικονομικά λάθη και τον οδηγό Indiana Jones για να φτάσετε μπροστά .