Hard Money δανείου ορισμός
Ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι ένα είδος δανείου που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία. Τα σκληρά δάνεια χρημάτων θεωρούνται δάνεια "τελευταίας ανάγκης" ή βραχυπρόθεσμα δάνεια γέφυρας. Τα δάνεια αυτά χρησιμοποιούνται κατά κύριο λόγο σε συναλλαγές επί ακινήτων, με τον δανειστή να είναι κατά κανόνα ιδιώτες ή εταιρείες και όχι τράπεζες.
Βασικές τακτικές
- Τα σκληρά δάνεια χρημάτων χρησιμοποιούνται κυρίως για συναλλαγές σε ακίνητα και είναι χρήματα από ένα άτομο ή εταιρεία και όχι από μια τράπεζα.
- Ένα δάνειο σκληρού χρήματος, το οποίο συνήθως παραλαμβάνεται για μικρό χρονικό διάστημα, είναι ένας τρόπος να συγκεντρωθούν χρήματα γρήγορα, αλλά με υψηλότερο κόστος και χαμηλότερο λόγο LTV.
- Επειδή τα δάνεια σκληρού χρήματος δεν εκτελούνται παραδοσιακά, το χρονοδιάγραμμα χρηματοδότησης μειώνεται πάρα πολύ.
- Οι όροι των δανείων σκληρού χρήματος μπορούν συχνά να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη. Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούν συνήθως την περιουσία ως εξασφάλιση.
- Η επιστροφή μπορεί να οδηγήσει σε αθέτηση υποχρεώσεων και εξακολουθεί να έχει ως αποτέλεσμα μια κερδοφόρα συναλλαγή για τον δανειστή.
Πώς ένα δάνειο σκληρού χρήματος λειτουργεί
Τα σκληρά δάνεια έχουν όρους που βασίζονται κυρίως στην αξία του περιουσιακού στοιχείου που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση, όχι στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Δεδομένου ότι οι παραδοσιακοί δανειστές, όπως οι τράπεζες, δεν κάνουν δάνεια με σκληρό χρήμα. οι δανειστές σκληρών χρημάτων είναι συχνά ιδιώτες ή εταιρείες που βλέπουν αξία σε αυτόν τον τύπο δυνητικά επικίνδυνης επιχείρησης.
Τα δάνεια σκληρού χρήματος μπορούν να αναζητηθούν από ιδιοκτήτες ακινήτων που σχεδιάζουν να ανακαινίσουν και να μεταπωλήσουν το ακίνητο που χρησιμοποιείται ως ασφάλεια για τη χρηματοδότηση - συχνά εντός ενός έτους, αν όχι νωρίτερα. Το υψηλότερο κόστος ενός δανείου σκληρού χρήματος αντισταθμίζεται από το γεγονός ότι ο δανειολήπτης προτίθεται να πληρώσει σχετικά το δάνειο σχετικά γρήγορα - τα περισσότερα δάνεια σκληρού χρήματος είναι για ένα έως τρία χρόνια - και μερικά από τα άλλα πλεονεκτήματα που προσφέρουν.
Το δανεισμό σκληρού χρήματος μπορεί να θεωρηθεί ως επένδυση. Υπάρχουν πολλοί που το χρησιμοποίησαν ως επιχειρηματικό μοντέλο και την άσκησαν ενεργά.
Ειδικές εκτιμήσεις για δάνεια σκληρού χρήματος
Το κόστος ενός δανείου σκληρού χρήματος για τον δανειολήπτη είναι συνήθως υψηλότερο σε σύγκριση με τη χρηματοδότηση που διατίθεται μέσω τραπεζών ή προγραμμάτων κρατικών δανείων, γεγονός που αντανακλά τον υψηλότερο κίνδυνο που αναλαμβάνει ο δανειστής προσφέροντας τη χρηματοδότηση. Ωστόσο, η αυξημένη δαπάνη αποτελεί εμπόδιο για ταχύτερη πρόσβαση στα κεφάλαια, λιγότερο αυστηρή διαδικασία έγκρισης και πιθανή ευελιξία στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
Τα δάνεια σκληρού χρήματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε καταστάσεις ανάκαμψης, σε βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση και σε δανειολήπτες με κακή πίστωση αλλά σημαντικές μετοχές στην περιουσία τους. Δεδομένου ότι μπορεί να εκδοθεί γρήγορα, ένα δάνειο σκληρού χρήματος μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ένας τρόπος για να αποτρέψει τον αποκλεισμό.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου σκληρού χρήματος
Πλεονεκτήματα
Ένα τέτοιο πλεονέκτημα είναι ότι η διαδικασία έγκρισης για ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι συχνά πολύ πιο γρήγορα από την υποβολή αίτησης για υποθήκη ή άλλο παραδοσιακό δάνειο μέσω τράπεζας. Οι ιδιώτες επενδυτές που υποστηρίζουν το δάνειο σκληρού χρήματος μπορούν να λάβουν αποφάσεις γρηγορότερα επειδή συχνά δεν κάνουν πιστωτικές επιταγές ή δεν εξετάζουν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη -οι δανειστές βήματα λαμβάνουν συνήθως για να ερευνήσουν την ικανότητα του αιτούντος να κάνει πληρωμές δανείου.
Αυτοί οι επενδυτές δεν ανησυχούν τόσο για τη λήψη αποπληρωμής, διότι μπορεί να υπάρχει ακόμη μεγαλύτερη αξία και ευκαιρία για αυτούς να μεταπωλούν το ίδιο το ακίνητο εάν ο δανειολήπτης αθετήσει.
Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι δεδομένου ότι οι δανειστές σκληρού χρήματος δεν χρησιμοποιούν μια παραδοσιακή, τυποποιημένη διαδικασία αναδοχής, αλλά αξιολογούν κάθε δάνειο κατά περίπτωση, οι αιτούντες μπορούν συχνά να διαπραγματευτούν προσαρμογές σχετικά με το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου. Οι οφειλέτες μπορούν να γίνουν για περισσότερες ευκαιρίες να πληρώσουν το δάνειο κατά τη διάρκεια του διαθέσιμου χρόνου.
Μειονεκτήματα
Δεδομένου ότι το ίδιο το ακίνητο χρησιμοποιείται ως η μόνη προστασία από την αθέτηση υποχρεώσεων, τα δάνεια σκληρού χρήματος έχουν συνήθως χαμηλούς δείκτες δανείων προς αξία (LTV) από ό, τι τα παραδοσιακά δάνεια: περίπου 50% έως 70%, έναντι 80% για τα τακτικά δάνεια μπορεί να πάει υψηλότερα αν ο δανειολήπτης είναι ένας έμπειρος flipper).
Επίσης, τα επιτόκιά τους τείνουν να είναι υψηλά. Για δάνεια με σκληρό χρήμα, τα επιτόκια μπορεί να είναι ακόμη υψηλότερα από τα επιτόκια των δανείων χαμηλού κινδύνου. Από το 2ο χ.μ., τα επιτόκια δανείων σκληρού χρήματος κυμαίνονταν από 7, 5% έως 15%, ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου. Σε σύγκριση, το βασικό επιτόκιο ήταν 5, 25%.
Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι οι σκληροί δανειστές δανείων μπορούν να επιλέξουν να μην παρέχουν χρηματοδότηση για μια κατοικία που κατέχει ο ιδιοκτήτης λόγω ρυθμιστικού ελέγχου και κανόνων συμμόρφωσης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.