Οι διαφορετικοί τύποι επιστολών

Οι πιστωτικές επιστολές αποτελούν σημαντικές εγγυήσεις ή εγγυήσεις στους πωλητές ότι θα πληρώνονται για μια μεγάλη συναλλαγή, ιδίως με τις διεθνείς ανταλλαγές. Σκεφτείτε τους ως μια μορφή ασφάλισης πληρωμών από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή άλλο διαπιστευμένο μέρος στη συναλλαγή. Οι πρώτες πιστωτικές επιστολές, κοινές τον 18ο αιώνα, ήταν γνωστές ως ταξιδιωτικές πιστώσεις. Οι πιο συνηθισμένες σύγχρονες πιστωτικές επιστολές είναι οι εμπορικές πιστωτικές επιστολές, οι εφεδρικές πιστωτικές επιστολές, οι ανακλητές πιστωτικές επιστολές, οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές, οι ανακυκλούμενες πιστωτικές επιστολές και οι πιστωτικές επιστολές με κόκκινη ρήτρα, αν και υπάρχουν αρκετές άλλες.

Κοινά είδη

Οι εμπορικές πιστωτικές επιστολές, που μερικές φορές αποκαλούνται πιστωτικές επιστολές εισαγωγής / εξαγωγής, είναι σημαντικές για την ολοκλήρωση των διεθνών συναλλαγών. Το Διεθνές Εμπορικό Επιμελητήριο δημοσίευσε ένα ενιαίο τελωνείο και πρακτική για πιστώσεις εγγράφων (UCP), με τις οποίες συμμορφώνεται η πλειοψηφία των εμπορικών πιστωτικών επιστολών.

Οι εφεδρικές πιστωτικές επιστολές λειτουργούν ελαφρώς διαφορετικά από τους περισσότερους τύπους πιστωτικών επιστολών. Εάν μια συναλλαγή αποτύχει και ένα μέρος δεν αποζημιωθεί όπως έπρεπε, η επιστολή επιφυλακής είναι πληρωτέα όταν ο δικαιούχος μπορεί να αποδείξει ότι δεν έλαβε ό, τι είχε υποσχεθεί. Αυτό χρησιμοποιείται περισσότερο ως ασφάλεια και λιγότερο ως μέσο διευκόλυνσης μιας ανταλλαγής.

Οι ανακλητές πιστωτικές επιστολές δημιουργούν μόχλευση για τον εκδότη. Είναι συμβατικώς νόμιμο για ένα μέρος να τροποποιήσει ή να ακυρώσει την ανταλλαγή ανά πάσα στιγμή, συνήθως χωρίς τη συγκατάθεση του δικαιούχου. Αυτοί οι τύποι επιστολών δεν εμφανίζονται πολύ συχνά, καθώς οι περισσότεροι δικαιούχοι δεν συμφωνούν με αυτούς, και το UCP δεν έχει καμία διάταξη γι 'αυτούς.

Οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές είναι πιο συνηθισμένες από τις ανακλητέες. Αυτά ορίζουν ότι δεν μπορούν να γίνουν τροποποιήσεις ή ακυρώσεις χωρίς τη συναίνεση όλων των εμπλεκόμενων μερών. Οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές μπορούν είτε να επιβεβαιωθούν είτε να μην επιβεβαιωθούν. Οι επιβεβαιωμένες επιστολές απαιτούν ένα άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να εγγυάται την πληρωμή, κάτι που συμβαίνει συνήθως όταν ο δικαιούχος δεν εμπιστεύεται την τράπεζα του άλλου μέρους.

Οι ανακυκλούμενες πιστωτικές επιστολές έχουν σχεδιαστεί για πολλαπλές χρήσεις. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μια σειρά πληρωμών. Αυτά είναι κοινά μεταξύ ατόμων ή επιχειρήσεων που αναμένουν να συνεργαστούν σε συνεχή βάση. Συνήθως υπάρχει μια ημερομηνία λήξης που επισυνάπτεται στις εν λόγω πιστωτικές επιστολές, συχνά ένα έτος.

Οι πιστωτικές επιστολές με κόκκινη ρήτρα περιέχουν ένα ακάλυπτο δάνειο από τον αγοραστή, το οποίο ενεργεί ως προκαταβολή για το υπόλοιπο της σύμβασης. Μερικές φορές ένα συμβαλλόμενο μέρος ζητά μια επιστολή πίστωσης με κόκκινη ρήτρα για να λάβει τη χρηματοδότηση που είναι απαραίτητη για την αγορά, κατασκευή ή μεταφορά των αγαθών που εμπλέκονται στη συναλλαγή.

Συμφωνηθείσα και από τα δύο μέρη

Κάθε πιστωτική επιστολή, ανεξάρτητα από τον τύπο, συντάσσεται σε επίσημο έγγραφο που έχει συμφωνηθεί από αμφότερα τα μέρη πριν από την υποβολή του στο εγγυοδοτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για επανεξέταση. Πριν από την απόκτηση μιας πιστωτικής επιστολής για οποιαδήποτε συναλλαγή, βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με τον άλλο συμμετέχοντα λεπτομερώς προτού υποβάλετε μία από τις δύο αιτήσεις. Ζητήστε ένα αντίγραφο οποιασδήποτε αίτησης, ώστε να μπορείτε να ελέγξετε τους όρους και τις προϋποθέσεις. Να γνωρίζετε τις προθεσμίες, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας λήξης της πίστωσης και της οποιασδήποτε χρονικής αποζημίωσης που χορηγείται μεταξύ της αποστολής και της παρουσίασης.

Αν και οι περισσότερες πιστωτικές επιστολές περιλαμβάνουν διεθνή ανταλλαγή, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να διευκολύνουν οποιοδήποτε είδος εμπορίου. Πριν συμφωνήσετε να υποστηρίξετε μια πιστωτική επιστολή, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι πιθανό να αναθεωρήσει το πιστωτικό ιστορικό, τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας και να επιχειρήσει να προσδιορίσει την απόδειξη ότι ο πωλητής έχει νόμιμη λειτουργία. Ο αγοραστής έχει συχνά μια υπάρχουσα σχέση με την τράπεζα. Επομένως, η τράπεζα έχει επίγνωση της φερεγγυότητας και της γενικής οικονομικής κατάστασης του μέρους. Αν ο αγοραστής δεν είναι σε θέση να πληρώσει τον πωλητή, η τράπεζα είναι υπεύθυνη για την πλήρη πληρωμή. Εάν ο αγοραστής έχει κάνει μέρος της πληρωμής, η τράπεζα είναι υπεύθυνη για την πληρωμή του υπολοίπου.