Copay εναντίον αφαιρέσιμου: Ποια είναι η διαφορά;

Τα χαρτονομίσματα και τα εκπτωτικά είναι χαρακτηριστικά των σχεδίων ασφάλισης υγείας. Περιλαμβάνουν πληρωμές από τον ασφαλισμένο, αλλά το ποσό και η συχνότητα διαφέρουν.

Βασικές τακτικές

• Τα copays και τα deductibles είναι και τα δύο χαρακτηριστικά των περισσότερων ασφαλιστικών σχεδίων.
• Μια έκπτωση είναι ένα ποσό που πρέπει να καταβληθεί για καλυπτόμενες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης πριν από την έναρξη της ασφάλισης.
• Τα χαρτονομίσματα χρεώνονται συνήθως αφού έχει ήδη ικανοποιηθεί μια έκπτωση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όμως, τα copays εφαρμόζονται αμέσως.

Τι είναι Copays;

Ένα copay, που είναι σύντομο για την αντιπαροχή, είναι ένα σταθερό ποσό που ένας δικαιούχος της υγειονομικής περίθαλψης πληρώνει για καλυπτόμενες ιατρικές υπηρεσίες. Το υπόλοιπο καλύπτεται από την ασφαλιστική εταιρεία του ατόμου.

Τα copays συνήθως διαφέρουν για διαφορετικές υπηρεσίες στο πλαίσιο των ίδιων σχεδίων, ιδιαίτερα όταν αφορούν υπηρεσίες που θεωρούνται ουσιαστικές ή συνήθεις και άλλες που θεωρούνται λιγότερο συνήθεις ή στον τομέα ενός ειδικού.

Τα Copays για τυπικές επισκέψεις σε γιατρούς είναι συνήθως χαμηλότερα από αυτά των ειδικών. Λάβετε υπόψη ότι τα αντίγραφα για επισκέψεις σε αίθουσες έκτακτης ανάγκης είναι τα υψηλότερα.

Ποια είναι τα απομειωμένα;

Ένας εκπεστέος λογαριασμός είναι ένα σταθερό ποσό που ένας ασθενής πρέπει να πληρώνει κάθε χρόνο πριν αρχίσουν να καλύπτουν τα έξοδα ασφάλισης υγείας.

Μετά τη συνάντηση μιας έκπτωσης, οι δικαιούχοι συνήθως πληρώνουν συνασφάλιση - ένα ορισμένο ποσοστό του κόστους - για τις υπηρεσίες που καλύπτονται από το σχέδιο. Συνεχίζουν να πληρώνουν τη συνασφάλιση μέχρι να καλύψουν το μέγιστο του τσέπη τους για το έτος.

Ορισμένα σχέδια έχουν ξεχωριστή έκπτωση για συνταγογραφούμενα φάρμακα ή άλλες υπηρεσίες. Με οικογενειακά σχέδια, υπάρχει συχνά ατομική έκπτωση και μία για όλη την οικογένεια.

Προληπτικές υπηρεσίες

στις περισσότερες περιπτώσεις, οι προληπτικές υπηρεσίες καλύπτονται κατά 100%, ο ασθενής δεν οφείλει τίποτα για το ραντεβού. Τα σχέδια που προσφέρονται μέσω του νόμου για την προστασία και την προσιτή περίθαλψη ασθενών πληρώνουν εξ ολοκλήρου για ελέγχους ρουτίνας και άλλες προβολές που θεωρούνται προληπτικές, όπως μαστογραφίες και κολονοσκόπηση για άτομα ηλικίας άνω της ορισμένης ηλικίας.

Παράδειγμα πραγματικής ζωής

Ας υποθέσουμε ότι ένας ασθενής έχει ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας με copay $ 30 για να επισκεφτεί έναν γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης, ένα copay $ 50 για να δει έναν ειδικό και ένα copay $ 10 για γενόσημα φάρμακα.

Ο ασθενής καταβάλλει αυτά τα πάγια ποσά για τις υπηρεσίες αυτές ανεξάρτητα από το τι πράγματι κοστίζουν οι υπηρεσίες. Η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει το υπόλοιπο (το "καλυμμένο ποσό"). Επομένως, εάν μια επίσκεψη στον ενδοκρινολόγο ασθενή (ειδικό) κοστίζει 250 δολάρια, ο ασθενής πληρώνει 50 δολάρια και η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει 200 ​​δολάρια.

Ας υποθέσουμε τώρα ότι ο ίδιος ασθενής έχει ετήσια έκπτωση 2.000 $ προτού αρχίσει να πληρώνει η ασφάλιση, και μετά από αυτό το 20% συνασφάλιση.

Τον Μάρτιο, διαστρέβει τον αστράγαλο του που παίζει μπάσκετ και η θεραπεία κοστίζει $ 300. Πληρώνει το πλήρες κόστος επειδή δεν έχει ακόμη συναντήσει την έκπτωσή του. Τον Μάιο, έχει πίσω προβλήματα, τα οποία κοστίζουν 500 δολάρια για θεραπεία. Και πάλι, πληρώνει το πλήρες κόστος.

Τον Αύγουστο, σπάει το χέρι του παίζοντας ποδόσφαιρο αφής, και το νομοσχέδιο για την επίσκεψή του στο νοσοκομείο έρχεται στα 3.500 δολάρια Σε αυτό το λογαριασμό, ο ασθενής πληρώνει 1.200 δολάρια - το ποσό που έχει απομείνει από την έκπτωση του. Μόλις συναντήσει τον εκπεστέο, πληρώνει επίσης το 20% (το ποσό της συνασφάλισής του). Στην περίπτωση αυτή, αυτό θα ήταν επιπλέον $ 300 (20% των $ 1.500 - η διαφορά μεταξύ της έκπτωσης και της επίσκεψης στο νοσοκομείο).

Η κατώτατη γραμμή

Τα copays και τα deductibles είναι δύο μέρη της εξίσωσης ασφάλισης υγείας. Σε γενικές γραμμές, τα σχέδια που επιβάλλουν χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα έχουν υψηλότερες αποζημιώσεις και υψηλότερες ατέλειες. Τα σχέδια που χρεώνουν υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα έχουν μικρότερες αποζημιώσεις και χαμηλότερες αποσβέσεις.

Όταν επιλέγετε ένα σχέδιο, σκεφτείτε αν περιμένετε να έχετε πολλά ιατρικά έξοδα. Εάν ναι, μπορεί να έχει οικονομικό νόημα να αγοράσει ένα πιο ακριβό σχέδιο με χαμηλότερα κόμματα και χαμηλότερη έκπτωση. Και, φυσικά, προσέξτε τα μέγιστα όρια εκτός τσέπης.