Πώς μπορώ να ξέρω ότι μπορώ να εμπιστευτώ τον οικονομικό μου σύμβουλο;

Η εμπιστοσύνη σημαίνει τα πάντα στις σχέσεις, είτε εστιάζουμε σε ανθρώπους με ρομαντισμό, οικογένεια ή οικονομικά.

Κάνετε αυτό, ειδικά σε οικονομικά θέματα, που μπορεί να είναι τόσο συναισθηματικά αποστράγγιση, καταστροφική και δαπανηρή όπως οτιδήποτε άλλο που βιώνουμε στη ζωή μας. Ένας αδίστακτος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αναγκάσει έναν ανυποψίαστο επενδυτή να τραυματιστεί άσχημα ή ακόμα και να χάσει τραγικά από μια ζωή σκληρής δουλειάς και εξοικονόμησης.

Σήμερα, το ζήτημα της αξιοπιστίας του οικονομικού συμβούλου έχει αποκτήσει μεγαλύτερη σημασία. Η μνήμη του πώς ο σύμβουλος επενδύσεων της Νέας Υόρκης Bernard Madoff έφυγε από τόσους πολλούς εξειδικευμένους και εξαιρετικά καταξιωμένους ανθρώπους εξακολουθεί να καίει φωτεινά. Επιπλέον, υπάρχουν σήμερα πολλοί τρόποι για να κάνουν οι επενδυτές - και να χάσουν - χρήματα. Η Wall Street φαίνεται να εφεύρει νέα χρηματοπιστωτικά προϊόντα σε σχεδόν καθημερινή βάση, κάθε μία πιο δελεαστική (και μάλιστα δυσοίωνη) από την επόμενη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το κοινό χρειάζεται ανθρώπους να τους συμβουλεύει. Αλλά αυτές οι επενδύσεις φέρουν επίσης σοβαρούς κινδύνους. Οι μεμονωμένοι επενδυτές στηρίζονται φυσικά στην εμπειρογνωμοσύνη και τη συμμετοχή οικονομικών συμβούλων.

Περαιτέρω περιπλέκει την εικόνα, όχι κάθε επενδυτής έχει τις ίδιες ανάγκες ταυτόχρονα. Ένας νέος μπορεί να αποφύγει την εξαιρετικά συντηρητική έννοια της διατήρησης του κεφαλαίου, επειδή αυτός ή αυτή θα εργάζεται και θα κερδίζει χρήματα για τις επόμενες δεκαετίες. Αυτό το άτομο μπορεί να είναι πολύ πιο πρόθυμο να μεταβεί σε κερδοσκοπικά χρηματοπιστωτικά μέσα από ότι, για παράδειγμα, κάποιος που πλησιάζει την ηλικία συνταξιοδότησης που έχει συσσωρεύσει επιθετικά ένα υγιές όρνιο φωλιά και κυρίως θέλει να το συντηρήσει χωρίς περιττή επιδείνωση ή κίνδυνο.

Για να αυξήσετε το επίπεδο προσωπικής άνεσής σας με έναν σύμβουλο επενδύσεων, οι εμπειρογνώμονες προτείνουν τον έλεγχο του ιστορικού ενός συμβούλου με την ιστοσελίδα FINRA (Financial Regulatory Authority). Εάν ένας σύμβουλος έχει ιστορικό μη συμμόρφωσης με κανονισμούς όπως ο νόμος για την ασφάλεια εισοδήματος λόγω συνταξιοδότησης εργαζομένων (ERISA), θα ήταν δύσκολο να πιστέψουμε ότι ο σύμβουλος θα κάνει τα οικονομικά σας προτεραιότητα.

Οι αξιόπιστοι επενδυτές ζητούν από έναν σύμβουλο ερωτήσεις σχετικά με αυτά τα πέντε βασικά θέματα:

1. Βασικές αξίες
Μάθετε τι είναι οι βασικές αξίες του συμβούλου σας. Ένα άτομο ακεραιότητας θα πρέπει να είναι σε θέση να απαγγείλει τις αξίες του σε σας. Εάν ένας σύμβουλος συνεχίζει να προσπαθεί να σας πουλήσει μια οικονομική υπηρεσία που δημιουργεί μια επιτροπή ανεξάρτητα από το πόσο καλά σας ταιριάζει, οι αξίες αυτού του ατόμου πιθανότατα δεν ευθυγραμμίζονται με τη δική σας. Ένας σύμβουλος που πιστεύει στη μακροχρόνια σχέση σας με εσάς - και όχι μόνο μια σειρά συναλλαγών που παράγουν προμήθειες - μπορεί να θεωρηθεί αξιόπιστος.

2. Σχέδιο πληρωμής
Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς αντισταθμίζεται ο σύμβουλος για επενδυτικές συμβουλές ή συναλλαγές, έτσι ώστε να μην χάσετε αυτόματα ένα κομμάτι του αυγού σας σε κάποιον που δεν έχει τα καλύτερα συμφέροντά σας στην καρδιά σας. "Να είστε πεντακάθαροι για το πόσα χρήματα πληρώνετε για τις υπηρεσίες τους", δήλωσε ο Joe De Sena, ένας ιδιωτικός σύμβουλος πλούτου με τον J. De Sena & Associates στο Long Island. "Υπάρχει ετήσια αμοιβή; Πληρώνετε με επιταγή κάθε φορά για τις υπηρεσίες τους; Ή θα αφαιρεθεί αυτόματα από το σύμβουλο από τα περιουσιακά σας στοιχεία; Πληρώνετε αυτό το άτομο βάσει του επιπέδου της απόδοσής του; Επιπλέον, οι πελάτες θα πρέπει να λαμβάνουν, για φορολογικούς σκοπούς, καταγραφή του ακριβούς ποσού που κατέβαλαν στον σύμβουλο.

3. Επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης
Ο Dan Masiello, οικονομικός σύμβουλος στο Staten Island, Νέα Υόρκη, υπογραμμίζει τη σημασία της εμπειρογνωμοσύνης, της κατάρτισης και της εκπαίδευσης του συμβούλου. "Για το δικό σας επίπεδο άνεσης ως πελάτης, θα θελήσετε να εξετάσετε την εκπαίδευση κάποιου, τις πιστοποιήσεις στην επιχείρηση και τον αριθμό προχωρημένων βαθμών", δήλωσε. Είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο μελλοντικός σας σύμβουλος δεν είχε γρατζουνιές με ρυθμιστικές αρχές ή αρνητικές αναφορές στα μέσα ενημέρωσης των επιχειρήσεων ή είχε ιστορικό έρευνας για παραπτώματα. "Μια παραπομπή δίνει στον πελάτη ένα ορισμένο βαθμό άνεσης επιτρέποντάς σας να μιλήσετε με τους πελάτες του", δήλωσε ο Masiello. "Η λέξη κλειδί εδώ είναι η διαφάνεια, η οποία συμβάλλει στην κατοχή κάποιας εμπιστοσύνης. Θα προτιμούσατε να βλέπετε ένα επίπεδο σταθερότητας. Έχει ο σύμβουλός σας δεσμευτεί για τον ίδιο οργανισμό εδώ και αρκετό καιρό και ήταν στο επάγγελμα εδώ και πολύ καιρό; "Οι αξιοσημείωτες οικονομικές πιστοποιήσεις που πρέπει να αναζητήσουμε περιλαμβάνουν το Certified Financial Planner ® (CFP), τον Certified Fund Specialist (CFS) και τον Chartered Investment Councilor.

4. Υπηρεσία
Ακούτε από αυτούς σε τακτική βάση; ", δήλωσε ο Derek Finley, οικονομικός σύμβουλος της WJ Interests in Sugar Land, Texas, ο οποίος διαχειρίζεται 165 πελάτες και 190 εκατομμύρια δολάρια. Μια απλή, άριστη ερώτηση! Αυτό το σημείο μπορεί να είναι εξίσου ένα εμπόδιο-διακόπτη, τελικά, ως κάτι sordid ή ακόμα και εγκληματική. Πόσο ενοχλητικό και απογοητευτικό είναι για έναν επενδυτή να μην ενημερώνεται για μια εξέλιξη ειδήσεων που θα μπορούσε να επηρεάσει το χαρτοφυλάκιό του, όπως μια μεταβολή τιμής σε ένα απόθεμα, ένα κούνημα σε μια εξέχουσα εταιρεία ή μια εξαγορά σε μια βιομηχανία που επηρεάζει τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου του πελάτη; Ο σύμβουλος θα μπορούσε να κοστίσει τα χρήματα του πελάτη, μη κρατώντας τον ή τον γνωστό του σημαντικά γεγονότα. Φυσικά, αυτό δεν σημαίνει ότι όλα τα τηλεφωνήματα από το μεσίτη σας είναι ένα θετικό σημάδι. Να είστε ακάλυπτοι μεσίτες που σας κακοποιούν με κλήσεις που γίνονται μόνο για να σας πουλήσουν προϊόντα και να αυξήσετε τις προμήθειες.

5. Υπομονή
Ο σύμβουλός σας θα πάρει τον απαιτούμενο χρόνο για να εξηγήσει, μεθοδικά και υπομονετικά, τις συστάσεις του / της; Σημειώνει την Trent Porter του Προτεραιτικού Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού στο Ντένβερ, η οποία διαχειρίζεται 27 πελάτες: "Μία από τις μεγαλύτερες κόκκινες σημαίες είναι αν δεν καταλαβαίνετε τις επενδύσεις σας, ειδικά εάν ο σύμβουλός σας δεν είναι σε θέση ή δεν είναι διατεθειμένος να τους εξηγήσει όταν τους ζητηθεί. Οι επενδυτές πρέπει να είναι πολύ καλοί σύμβουλοι που αναλαμβάνουν την επιμέλεια των περιουσιακών τους στοιχείων, ένα la Madoff. "

Μπορείτε να λάβετε μέτρα για να βοηθήσετε τον εαυτό σας πέρα ​​από αυτά τα σημαντικά σημεία.

"Η κατοχή ενός θεματοφύλακα τρίτου που κατέχει άμεσα και να αναφέρει τα περιουσιακά στοιχεία σας βοηθά στην προστασία από την απάτη", είπε ο Porter. "Επίσης, να γνωρίζετε εάν είναι ή όχι ένας καταπιστευματοδόχος, ο οποίος νομικά απαιτεί από αυτούς να θέσουν το ενδιαφέρον σας μπροστά από το δικό τους. Εκπληκτικά, δεν απαιτείται από όλους τους συμβούλους να το κάνουν. Ακριβώς επειδή είναι ένας καταπιστευματοδόχος δεν σημαίνει ότι δεν θα ξεπεραστείτε. Αλλά είναι καλό ξεκίνημα. "Για να πάρετε έναν θεματοφύλακα τρίτου μέρους, επικοινωνήστε με έναν παροχέα υπηρεσιών θεματοφύλακα, όπως ο Charles Schwab, ο TDAmeritrade ή ο Fidelity.