Ορισμός 3 τύπων επενδύσεων: Ιδιοκτησία, Χορηγήσεις και Μετρητά

Η λέξη "επένδυση" έχει μπερδευτεί με υπερβολική χρήση. Αναφερόμενος σε ένα απόθεμα ή ένα ομόλογο ως επένδυση εξακολουθεί να χρησιμοποιείται κανονικά, αλλά τώρα οι άνθρωποι κάνουν «επενδύσεις» στην εκπαίδευσή τους, τα αυτοκίνητά τους και ακόμη και τις τηλεοράσεις επίπεδης οθόνης τους.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τους τρεις βασικούς τύπους επενδύσεων καθώς και μερικά από τα πράγματα που σίγουρα δεν είναι επενδύσεις - ανεξάρτητα από το τι λέει το εμπορικό σήμα.

Η επένδυση, όπως το ορίζει το λεξικό, είναι κάτι που αγοράζεται με χρήματα που αναμένεται να παράγουν εισόδημα ή κέρδος. Οι επενδύσεις μπορούν να χωριστούν σε τρεις βασικές ομάδες: ιδιοκτησία, δανεισμό και ισοδύναμα μετρητών.

Ορισμός των 3 τύπων επενδύσεων

1. Επενδύσεις ιδιοκτησίας

Οι επενδύσεις ιδιοκτησίας είναι αυτό που έρχεται στο μυαλό για τους περισσότερους ανθρώπους όταν η λέξη "επένδυση" τσακίζεται γύρω. Είναι η πιο πτητική και κερδοφόρα κατηγορία επενδύσεων. Παρακάτω παρατίθενται παραδείγματα επενδύσεων ιδιοκτησίας:

Αποθέματα : Ένα απόθεμα είναι κυριολεκτικά ένα πιστοποιητικό που λέει ότι κατέχετε ένα τμήμα μιας εταιρείας. Σε γενικές γραμμές, όλοι οι τίτλοι που διαπραγματεύονται, από συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης σε πράξεις ανταλλαγής νομισμάτων, είναι επενδύσεις ιδιοκτησίας, παρόλο που το μόνο που μπορεί να έχετε είναι σύμβαση. Όταν αγοράζετε μία από αυτές τις επενδύσεις, έχετε το δικαίωμα σε ένα μέρος της αξίας μιας επιχείρησης ή το δικαίωμα να πραγματοποιήσετε μια συγκεκριμένη ενέργεια (όπως συμβαίνει με συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης).

Η προσδοκία σας για κέρδος πραγματοποιείται (ή όχι) από το πώς οι αξίες της αγοράς το περιουσιακό στοιχείο που έχετε στην κατοχή σας τα δικαιώματα. Αν κατέχετε μετοχές της Apple (AAPL) και η εταιρεία δημοσιεύει κέρδος ρεκόρ, άλλοι επενδυτές πρόκειται να θέλουν και μετοχές της Apple. Η ζήτησή τους για μετοχές οδηγεί την τιμή, αυξάνοντας το κέρδος σας αν επιλέξετε να πουλήσετε τις μετοχές.

Επιχειρήσεις : Τα χρήματα που τίθενται στην έναρξη και τη λειτουργία μιας επιχείρησης είναι μια επένδυση. Η επιχειρηματικότητα είναι μια από τις σκληρότερες επενδύσεις που πρέπει να γίνουν, επειδή απαιτεί κάτι περισσότερο από χρήματα. Ως εκ τούτου, είναι επίσης μια επένδυση ιδιοκτησίας με εξαιρετικά μεγάλες πιθανές αποδόσεις. Με τη δημιουργία ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας και την πώληση σε άτομα που το θέλουν, οι επιχειρηματίες μπορούν να κάνουν τεράστια προσωπική τύχη. Ο Bill Gates, ιδρυτής της Microsoft και ενός από τους πλουσιότερους ανθρώπους του κόσμου, είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα.

Ακίνητα : Τα σπίτια, τα διαμερίσματα ή άλλες κατοικίες που αγοράζετε για ενοικίαση ή επισκευή και μεταπώληση είναι επενδύσεις. Ωστόσο, το σπίτι στο οποίο ζείτε είναι ένα διαφορετικό θέμα, επειδή γεμίζει μια βασική ανάγκη. Συμπληρώνει την ανάγκη για καταφύγιο και, αν και μπορεί να εκτιμάται με την πάροδο του χρόνου, δεν θα πρέπει να αγοράζεται με προσδοκία κέρδους. Η κατάρρευση των υποθηκών του 2008 και οι υποβρύχιες υποθήκες που παρήγαγε αποτελούν μια καλή εικόνα των κινδύνων που αντιμετωπίζει η επένδυση στην κύρια κατοικία σας.

Πολύτιμα αντικείμενα και συλλεκτικά αντικείμενα : Ο χρυσός, ο πίνακας Da Vinci και η υπογεγραμμένη φανέλα της LeBron James μπορούν όλοι να θεωρηθούν επένδυση ιδιοκτησίας - υπό την προϋπόθεση ότι πρόκειται για αντικείμενα που αγοράζονται με σκοπό να τα μεταπωλήσουν για κέρδος. Τα πολύτιμα μέταλλα και τα συλλεκτικά αντικείμενα δεν αποτελούν αναγκαστικά καλή επένδυση για πολλούς λόγους, αλλά μπορούν ωστόσο να χαρακτηριστούν ως επένδυση. Όπως ένα σπίτι, υπάρχει κίνδυνος φυσικής απόσβεσης (βλάβης) και απαιτεί κόστος συντήρησης και αποθήκευσής τους που μειώνεται στα τελικά κέρδη.

2. Δάνεια Επενδύσεις

Οι επενδύσεις δανεισμού σας επιτρέπουν να είστε η τράπεζα. Τείνουν να έχουν χαμηλότερο κίνδυνο από τις επενδύσεις ιδιοκτησίας και να επιστρέφουν λιγότερο ως αποτέλεσμα. Ένα ομολογιακό δάνειο που εκδίδεται από μια εταιρεία θα καταβάλει ένα καθορισμένο ποσό για μια ορισμένη περίοδο, ενώ κατά τη διάρκεια της ίδιας περιόδου το απόθεμα μιας εταιρείας μπορεί να διπλασιαστεί ή να τριπλασιαστεί σε αξία, πληρώνοντας πολύ περισσότερο από ένα ομολογιακό δάνειο - ή μπορεί να χάσει σε μεγάλο βαθμό και να χρεοκοπήσει στην οποία περίπτωση οι ομολογιούχοι συνήθως παίρνουν τα χρήματά τους και ο μέτοχος συχνά δεν παίρνει τίποτα.

Ο λογαριασμός αποταμίευσης : Ακόμη και αν δεν έχετε παρά έναν τακτικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, μπορείτε να καλέσετε τον εαυτό σας έναν επενδυτή. Βασικά δανείζετε χρήματα στην τράπεζα, τα οποία θα δανείζονται με τη μορφή δανείων. Η απόδοση είναι προς το παρόν αρκετά χαμηλή, αλλά ο κίνδυνος είναι επίσης σχεδόν μηδενικός λόγω της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων (FDIC).

Ομόλογα : Ο Ομόλογος είναι μια κατηγορία όλων των κατηγοριών για μια ευρεία ποικιλία επενδύσεων από κρατικά ομόλογα και διεθνείς εκδόσεις χρεών σε εταιρικά ομόλογα και σε συμφωνίες ανταλλαγής κινδύνου αθέτησης (CDS). Οι κίνδυνοι και οι αποδόσεις ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ των διαφόρων τύπων ομολόγων, αλλά συνολικά, οι επενδύσεις δανεισμού θέτουν χαμηλότερο κίνδυνο και παρέχουν χαμηλότερη απόδοση από τις επενδύσεις ιδιοκτησίας.

3. Ταμειακά ισοδύναμα

Πρόκειται για επενδύσεις που είναι "τόσο καλές όσο μετρητά", που σημαίνει ότι είναι εύκολο να μετατραπούν ξανά σε μετρητά.

Ταμεία χρηματαγοράς : Με κεφάλαια χρηματαγοράς, η απόδοση είναι πολύ μικρή, από 1% έως 2%, και οι κίνδυνοι είναι επίσης μικροί. Αν και τα κεφάλαια της αγοράς χρήματος έχουν «σπάσει το buck» στην πρόσφατη μνήμη, είναι αρκετά σπάνιο να θεωρηθεί ένα γεγονός μαύρου κύκνου. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς είναι επίσης πιο ρευστά από άλλες επενδύσεις, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να γράψετε επιταγές από λογαριασμούς της χρηματαγοράς ακριβώς όπως θα κάνατε με ένα λογαριασμό ελέγχου.

Τι γίνεται με την επένδυση στην εκπαίδευση σας;

Εκπαίδευση : Η εκπαίδευσή σας συχνά ονομάζεται επένδυση και πολλές φορές σας βοηθά να κερδίζετε υψηλότερο εισόδημα. Μια περίπτωση θα μπορούσε να γίνει για σας "πωλούν" την εκπαίδευσή σας, όπως μια μικρή υπηρεσία των επιχειρήσεων σε αντάλλαγμα για τα έσοδα, όπως μια επένδυση ιδιοκτησίας.

Ο λόγος που δεν είναι τεχνικά μια επένδυση είναι πρακτικός. Για λόγους σαφήνειας, πρέπει να αποφύγουμε τον παράλογο ότι τα πάντα πρέπει να χαρακτηριστούν ως επένδυση. Θα είχαμε "επενδύσει" κάθε φορά που αγοράσαμε ένα στοιχείο που θα μπορούσε δυνητικά να μας κάνει πιο παραγωγικούς, όπως η επένδυση σε μια μπάλα στρες για να συμπιέσετε ή ένα φλιτζάνι καφέ για να σας ξυπνήσει. Πρόκειται για την προσπάθεια να επεκταθεί το νόημα της επένδυσης στις αγορές, παρά στην εκπαίδευση, η οποία έχει αποκρύψει το νόημα.

Αυτά τα στοιχεία δεν είναι επενδύσεις

Οι αγορές καταναλωτών: Τα κρεβάτια, τα αυτοκίνητα, τα κινητά τηλέφωνα, οι τηλεοράσεις - και οτιδήποτε υποτιμάται φυσικά με τη χρήση και το χρόνο - δεν είναι επενδύσεις. Για παράδειγμα, δεν επενδύετε σε καλό ύπνο αγοράζοντας ένα αφρώδες μαξιλάρι. Αν δεν είστε πολύ διάσημοι και ακόμα και τότε, είναι ένα τέντωμα, δεδομένου ότι δεν μπορείτε λογικά να περιμένετε κάποιον να πληρώσει περισσότερο για το μαξιλάρι σας από το αρχικό κόστος αγοράς. Μην το πάρετε προσωπικά, αλλά υπάρχει πολύ μικρή ζήτηση στην αγορά μαξιλαριού από δεύτερο χέρι.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν τρεις τύποι επενδύσεων: ιδιοκτησία, δανεισμός και ισοδύναμα μετρητών.

Δεν υπάρχει τέταρτη κατηγορία καταναλωτικών αγορών. Είναι βέβαιο ότι πρόκειται για ένα έξυπνο διαφημιστικό κομμάτι που αφαιρεί μέρος της ενοχής από την αγορά παρορμήσεων. δεν ξοδεύετε τα χρήματα επιπόλαια - επενδύετε! Η αποφασιστική δοκιμασία είναι κατά πόσον υπάρχει δυνατότητα κέρδους. Η σημαντική λέξη είναι "δυνητική" επειδή δεν είναι κάθε νόμιμη επένδυση να κάνει χρήματα.

Η παραγωγή χρημάτων μέσω της επένδυσης απαιτεί έρευνα και αξιολόγηση διαφορετικών επενδύσεων, όχι μόνο να γνωρίζουμε τι είναι και δεν αποτελεί επένδυση. Τούτου λεχθέντος, το να βλέπεις τη διαφορά ανάμεσα σε μια επένδυση και μια αγορά είναι ένα ουσιαστικό πρώτο βήμα.