Top 5 προγράμματα λογισμικού που χρησιμοποιούνται από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους

Η τεχνολογία έχει επηρεάσει σημαντικά τον επαγγελματικό οικονομικό σχεδιασμό. Ανεξάρτητοι σύμβουλοι, καταχωρημένοι αντιπρόσωποι και ακόμη και λογιστές έχουν έρθει να βασίζονται σε εξελιγμένο οικονομικό λογισμικό που έχει σχεδιαστεί για να τους βοηθήσει όχι μόνο να σχεδιάσουν τα κατάλληλα σχέδια επενδύσεων και συνταξιοδότησης για τους πελάτες, αλλά και να τους βοηθήσουν να εμπλακούν καλύτερα στους πελάτες τους.

Βασικές τακτικές

• Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να επωφεληθούν από το λογισμικό που στοχεύει στην αύξηση των πωλήσεων και των επιδόσεών τους, καθώς και στην παροχή αναλύσεων και πληροφοριών στην αγορά.
• Οι πλατφόρμες Fintech είναι ιδιαίτερα χρήσιμες για ανεξάρτητους οικονομικούς επαγγελματίες που δεν έχουν το πλεονέκτημα μιας μεγάλης επιχείρησης ή οργανισμού να παρέχουν εργαλεία λογισμικού.
• Μεταξύ των κορυφαίων προγραμμάτων λογισμικού χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που χρησιμοποιούνται από επαγγελματίες χρηματοοικονομικούς συμβούλους, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα, είναι τα MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree και Advicent / NaviPlan.

Λογισμικό για επαγγελματίες συμβούλους

Τα προγράμματα χρηματοοικονομικού λογισμικού παρέχουν συνήθως ιστορικά δεδομένα. η δυνατότητα άμεσης σύγκρισης δύο επενδύσεων και η οπτική παρουσίαση της σύγκρισης με τρόπο που είναι εύκολο για τον πελάτη να κατανοήσει. και μια ποικιλία τύπων αξιολόγησης μετοχών για αποθέματα, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων κινδύνου και μεταβλητότητας όπως οι δείκτες Sharpe, Beta και Sortino. Άλλα κοινά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα προβολής και εμφάνισης των αποτελεσμάτων της επανεξισορρόπησης, της επανεπένδυσης μερισμάτων και των διαφόρων φορολογικών σεναρίων.

Τα κορυφαία πέντε προγράμματα λογισμικού χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που χρησιμοποιούνται από επαγγελματίες χρηματοοικονομικούς συμβούλους, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα που διεξήχθη από την T3, Adviser Perspectives και Inside Information είναι τα MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree και Advicent / NaviPlan. Αυτή η έρευνα εξέτασε πάνω από 1.000 συμβούλους με εμπειρία στη βιομηχανία που κυμαίνονταν από μερικά χρόνια έως περισσότερο από δύο δεκαετίες, αντιπροσωπεύοντας επιχειρήσεις που βασίζονται σε λογισμικό CRM, διαχείριση χαρτοφυλακίου και υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

MoneyGuidePro

Το MoneyGuidePro ήταν ο νικητής όσον αφορά το μερίδιο αγοράς: το 36, 10% των ερωτηθέντων που χρησιμοποιούν λογισμικό χρηματοοικονομικού προγραμματισμού στην πρακτική τους βασίζονται στο MoneyGuidePro. Θεωρείται ένα από τα πιο ολοκληρωμένα προγράμματα και ξεκίνησε το 2001 από την PIETech, γρήγορα ανέβηκε στην κορυφή των τάξεων και δεν δείχνει σημάδια απώλειας μεριδίου αγοράς.

Μέρος της επιτυχίας της MoneyGuidePro αποδίδεται στην οπτικά εμπλεκόμενη και φιλική προς το χρήστη παρουσίασή της. Η κύρια πύλη έχει σχεδιαστεί για την πλήρη εμπλοκή του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της Play Zone, όπου ο πελάτης μπορεί να εισάγει διαφορετικές επιλογές και επιλογές για να δει πιθανά αποτελέσματα. Ωστόσο, ο σύμβουλος διατηρεί τελικό έλεγχο του προγράμματος, συμπεριλαμβανομένων των τμημάτων του προγράμματος που ο πελάτης μπορεί να δει. Το MoneyGuidePro προσφέρει πιο αλληλεπιδραστική διασύνδεση με προγράμματα τρίτων με κατάλογο περισσότερων από 40 στον ιστότοπό του.

Μια κριτική για το πρόγραμμα είναι ότι, επειδή δεν βασίζεται στην ανάλυση ταμειακών ροών, οι προβολές απόδοσης αποθεμάτων μπορεί να είναι λιγότερο αξιόπιστες. Το 2014, η εταιρεία παρουσίασε το myMoneyGuide, ένα εργαλείο παρουσίασης πωλήσεων για οικονομικούς συμβούλους.

eMoney Advisor

Το eMoney προσφέρει ένα πολύ σε βάθος πρόγραμμα και είναι γνωστό για την λεπτομερή ενότητα ανάλυσης ταμειακών ροών. Από πάνω από 1.000 ερωτηθέντες που ανέφεραν ότι χρησιμοποιούν λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, το 29, 02% ανέφερε ότι χρησιμοποιεί το eMoney, από 25% το 2017. Επιπλέον, κέρδισε την υψηλότερη μέση βαθμολογία χρήστη (8.0) από όλα τα εργαλεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που συμπεριέλαβε η έρευνα.

Η έρευνα αποκάλυψε επίσης ότι το eMoney είναι το κορυφαίο πρόγραμμα λογισμικού που οι σύμβουλοι σκέφτονται να προσθέσουν στο οπλοστάσιο τους πόρους χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Μια πιθανή εξήγηση γι 'αυτό είναι η απόκτηση του λογισμικού από την Fidelity στις αρχές του 2015, δίνοντας στο λογισμικό τη φήμη ότι είναι χρήσιμη και αξιόπιστη.

Ένα από τα δυνατά σημεία του eMoney είναι η χρηματοοικονομική του ροή που παρέχει δεδομένα, ειδοποιήσεις και νέα σε πραγματικό χρόνο, βοηθώντας τους συμβούλους να παραμένουν στην κορυφή σημαντικών καταστάσεων πελατών και αγοράς. Ένα άλλο αξιοσημείωτο χαρακτηριστικό είναι η πύλη πελάτη eMoney (emX) που επιτρέπει στους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε μια εκτύπωση των οικονομικών τους ανά πάσα στιγμή.

RightCapital

Η νέα εταιρεία RightCapital κτύπησε το Money Tree για τρίτη θέση στη φετινή έρευνα, υποστηρίζοντας το 9, 97% του μεριδίου της αγοράς. Για να είναι ένα σχετικά νέο λογισμικό, ήταν από τις καλύτερες βαθμολογίες (7.97). Επιπλέον, κατέλαβε την τρίτη θέση για προγράμματα τα οποία οι άνθρωποι σκέφτονται να προσθέσουν. Το RightCapital είναι ο ηγέτης της αγοράς για τους νεότερους, μικρότερους συμβούλους, αλλά έχει κάνει πρόσφατα εισροές με μεγαλύτερες και πιο ώριμες επιχειρήσεις.

Το RightCapital είναι ιδανικό για χιλιάδες πελάτες που χρειάζονται βοήθεια με τον προϋπολογισμό και δημιουργήθηκε για να υπάρχει στο μεσαίο έδαφος μεταξύ πολύ περιορισμένων και πολύ περιεκτικών εργαλείων σχεδιασμού. Κάνει περισσότερες από κάποιες εφαρμογές που προορίζονται για ένα στενό σκοπό, όπως οι προβολές συνταξιοδότησης ή η εξοικονόμηση της εκπαίδευσης.

Ταυτόχρονα, δεν θέτει ποτέ σε κίνδυνο την εμπειρία της διεπαφής χρήστη ή μια μεγάλη εμπειρία πελάτη. Ένα μεγάλο μέρος της αρχικής δημιουργίας σχεδίου για νέους πελάτες είναι αυτοματοποιημένο. Αυτό το χαρακτηριστικό απλοποιεί τα βασικά στοιχεία και κάνει πολλές πληροφορίες άμεσα διαθέσιμες. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για προσαρμογή και η δυνατότητα των συμβούλων να δημιουργούν εικονογραφήσεις και μοντέλα για τους πελάτες είναι ένα χαρακτηριστικό που προσθέτει στην έκκληση του RightCapital.

Δέντρο χρήματος

Το συνολικό μερίδιο αγοράς του Money Tree το φέρνει στο τέταρτο του καταλόγου, με το 7, 27% των ερωτηθέντων να το επιλέξει πάνω από όλα τα άλλα προγράμματα. Είναι επίσης το πιο δημοφιλές λογισμικό για βετεράνους επιχειρήσεις που έχουν δραστηριοποιηθεί εδώ και πάνω από 20 χρόνια.

Ένα από τα καλύτερα προϊόντα του Money Tree είναι το Silver πρόγραμμα του. Με χαμηλότερο κόστος από προγράμματα όπως το MoneyGuidePro και το eMoney Advisor, το πρόγραμμα Silver Financial Planning του Money Tree είναι σχεδιασμένο για χρήση κυρίως από τραπεζίτες. Προσφέρει καλή ευελιξία στις δυνατότητες βασικής προσέγγισης, δεδομένου ότι μπορεί να επικεντρωθεί σε διάφορους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση, ο προγραμματισμός περιουσίας ή τα σχέδια χρηματοδότησης της εκπαίδευσης. Αν και δεν είναι τόσο ολοκληρωμένη όσο κάποια άλλα προγράμματα, το Silver έχει υψηλή ευκολία στη χρήση και ενσωμάτωση με προγράμματα τρίτων, καθώς και την ενότητα αξιολόγησης ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Τόσο Money Tree Silver όσο και Money Tree Total θεωρούνται μερικά από τα καλύτερα προγράμματα για τη λειτουργία "Τι εάν;" σενάρια, αλλάζοντας διάφορες μεταβλητές εισροών. Εκτός από αυτό, το Money Tree Total προσφέρει τόσο στόχους όσο και ταμειακές ροές που βασίζονται σε προβολές σχεδιασμού, ένα εξαιρετικά χρήσιμο χαρακτηριστικό που ανταποκρίνεται στις μοναδικές ανάγκες των διαφόρων πελατών.

Advicent (NaviPlan)

Το λογισμικό της Advicent έλαβε ευνοϊκές απαντήσεις από λίγο περισσότερο από το 5% των ερωτηθέντων της έρευνας, με το μεγαλύτερο μέρος να επικαλείται το NaviPlan ως το προτιμώμενο προϊόν χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Παρόλο που η Advicent προσφέρει πολλά προϊόντα σχεδιασμένα να ταιριάζουν σε ένα ευρύ φάσμα αναγκών των οικονομικών συμβούλων, το NaviPlan είναι το πιο πλήρες και χρήσιμο πρόγραμμα που διαθέτουμε.

Ένα πρόγραμμα βασισμένο σε ταμειακές ροές, το NaviPlan είναι το πιο δημοφιλές μεταξύ των διπλωμένων συμβούλων, καθώς είναι εύκολα κλιμακωτό σε διαφορετικό αριθμό πελατών και ποικίλη καθαρή αξία. Περιλαμβάνει ανάλυση αφυπηρέτησης των συσσωρεύσεων και διανομών και ολοκληρωμένη ανάλυση των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, συμπεριλαμβανομένου του χρέους.

Το NaviPlan προσφέρει μία από τις πιο λεπτομερείς ενότητες διαχείρισης μετρητών και οπτικά ανώτερες συγκρίσεις των επενδύσεων σε παράλληλη οθόνη, καθώς και προσομοιώσεις σεναρίων Monte Carlo, για να ενημερώνονται συνεχώς.