Τέλη δέσμευσης

Τι είναι η αμοιβή ανάληψης υποχρεώσεων;

Ένα τέλος δέσμευσης είναι ένας τραπεζικός όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει ένα τέλος που χρεώνει ένας δανειστής σε έναν οφειλέτη για να αποζημιώσει τον δανειστή για τη δέσμευσή του να δανείσει. Τα έξοδα ανάληψης υποχρεώσεων συνδέονται συνήθως με αχρησιμοποίητα πιστωτικά όρια ή με μη εκταμιευθέντα δάνεια.

Ο δανειστής αποζημιώνεται για την παροχή πρόσβασης σε δυνητικό δάνειο μέσω ενός τέλους δέσμευσης, δεδομένου ότι έχει διαθέσει τα κεφάλαια για τον δανειολήπτη και δεν μπορεί να χρεώσει τόκους.

Βασικές τακτικές

• Αν παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο, τα τέλη δέσμευσης μπορούν να τυλιχτούν στο κόστος κλεισίματος.
• Το ποσοστό ενός τέλους ανάληψης υποχρεώσεων κυμαίνεται γενικά μεταξύ 0, 25% και 1%, σύμφωνα με το Corporate Finance Institute.
• Οι δανειστές χρησιμοποιούν τέλη δέσμευσης για να εξασφαλίσουν ότι αποζημιώνονται για εγγυημένη χρηματοοικονομική υπηρεσία.
• Όταν συμβαίνει ένα τέλος δέσμευσης, πρόκειται για ένα μελλοντικό ή αχρησιμοποίητο δάνειο. Τα τέλη τόκων, όπως σε μια πιστωτική κάρτα, υπολογίζονται βάσει του τι έχει δαπανήσει ένα άτομο.
• Το κόστος ενός τέλους δέσμευσης θα διαφέρει ανάλογα με τον δανειστή.

Πώς λειτουργεί μια αμοιβή ανάληψης υποχρεώσεων

Ένα τέλος ανάληψης υποχρεώσεων ορίζεται γενικά είτε ως κατ 'αποκοπήν είτε ως σταθερό ποσοστό του ποσού του δανείου που δεν έχει εκταμιευθεί. Ο δανειστής χρεώνει μια προμήθεια δέσμευσης ως αποζημίωση για τη διατήρηση μιας γραμμής πίστωσης ανοικτή ή για την εγγύηση ενός δανείου σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον. Ο οφειλέτης καταβάλλει το τέλος σε αντάλλαγμα για τη διασφάλιση ότι ο δανειστής θα προμηθεύσει τα δάνεια σε συγκεκριμένη μελλοντική ημερομηνία και στο συμβεβλημένο επιτόκιο, ανεξάρτητα από τις συνθήκες στις χρηματοπιστωτικές και τις πιστωτικές αγορές.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, αν ο οφειλέτης αποφασίσει να μην προχωρήσει με το δάνειο, το τέλος δέσμευσης εξακολουθεί να καταβάλλεται στον δανειστή.

Δόση ανάληψης υποχρέωσης έναντι τόκου

Από νομική άποψη, ένα τέλος ανάληψης υποχρέωσης είναι διαφορετικό από τους τόκους, παρόλο που οι δύο συχνά συγχέονται. Η βασική διάκριση μεταξύ των δύο είναι ότι ένα τέλος ανάληψης υποχρεώσεων υπολογίζεται επί του ποσού του μη εκταμιευθέντος δανείου, ενώ οι τόκοι υπολογίζονται με την εφαρμογή επιτοκίου επί του ποσού του δανείου που έχει εκταμιευθεί και δεν έχει ακόμη επιστραφεί.

Οι τόκοι χρεώνονται και καταβάλλονται περιοδικά. Από την άλλη πλευρά, ένα τέλος ανάληψης υποχρεώσεων καταβάλλεται συχνά ως εφάπαξ τέλος κατά το κλείσιμο της χρηματοδότησης. Ένα επιπλέον τέλος ανάληψης υποχρεώσεων μπορεί να χρεωθεί από δανειστή κατά την ανανέωση των πιστωτικών διευκολύνσεων. Σε περίπτωση ανοιχτών γραμμών πίστωσης, μπορεί να χρεώνεται περιοδικό τέλος ανάληψης υποχρεώσεων για το αχρησιμοποίητο τμήμα των διαθέσιμων κεφαλαίων.

Παράδειγμα τρόπου υπολογισμού της αμοιβής ανάληψης υποχρέωσης

Στην περίπτωση ενός δάνου εφάπαξ, η προμήθεια δέσμευσης διαπραγματεύεται μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη. Το τέλος μπορεί να είναι ένα κατ 'αποκοπή ποσό, όπως $ 1.000, ή ένα ποσοστό του ποσού του δανείου, όπως 1%.

Για μια ανοικτή γραμμή πίστωσης, ένας τύπος χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του μέσου διαθέσιμου ποσού πίστωσης σε περιοδική βάση, συχνά ανά τρίμηνο. Το τέλος υπολογίζεται με τον πολλαπλασιασμό της μέσης αχρησιμοποίητης δέσμευσης με το συμφωνημένο τέλος ανάληψης υποχρεώσεων και πάλι με τον αριθμό των ημερών κατά την περίοδο αναφοράς.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Προμήθειες προέλευσης: ορισμός και γιατί χρεώνονται Τέλος προέλευσης είναι μια προκαταβολή που χρεώνεται από έναν δανειστή για την επεξεργασία μιας νέας αίτησης δανείου. Αποτελεί αποζημίωση για τη θέση του δανείου. περισσότερα Ποιο είναι το ετήσιο ποσοστό ποσοστού - ΣΕΠ σας λέει ΣΕΠΕ ορίζεται ως το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για το δανεισμό, εκφρασμένο ως ενιαίο ποσοστό επί τοις εκατό που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερο Επιτόκιο: Τι καταβάλλεται ο δανειστής για τη χρήση περιουσιακών στοιχείων Το επιτόκιο είναι το ποσό που χρεώνεται, εκφρασμένο ως ποσοστό του κεφαλαίου, από έναν δανειστή σε έναν δανειολήπτη για τη χρήση περιουσιακών στοιχείων. πιο δεσμευμένη διευκόλυνση Μια δεσμευμένη διευκόλυνση είναι μια πιστωτική διευκόλυνση που καθορίζει σαφώς τους όρους και τις προϋποθέσεις από το δανειοδοτικό ίδρυμα που θα επιβληθούν στην δανειοδοτούσα εταιρεία. περισσότερα τέλη χρήσης Τα τέλη χρήσης είναι αυτά που οι δανειστές μπορούν να χρεώνουν τους δανειολήπτες έναντι μεγάλων υπολοίπων για την πίστωση που χρησιμοποιούν. Βασίζονται στο πραγματικό ποσό κεφαλαίων που χρησιμοποιείται από μια γραμμή πίστωσης ή ένα δάνειο με διάρκεια. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών