Πιθανή Μέγιστη Απώλεια (PML)

Η πιθανή μέγιστη απώλεια (PML) είναι η μέγιστη ζημία που ένας ασφαλιστής αναμένεται να υποστεί σε μια πολιτική. Η πιθανή μέγιστη απώλεια (PML) συνδέεται συχνότερα με ασφαλιστήρια συμβόλαια επί ακινήτων, όπως η ασφάλιση πυρκαγιάς. Η πιθανή μέγιστη ζημία αντιπροσωπεύει το χειρότερο σενάριο για έναν ασφαλιστή.

Καταργώντας πιθανή μέγιστη απώλεια (PML)

Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν μια μεγάλη ποικιλία συνόλων δεδομένων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής μέγιστης απώλειας (PML), όταν καθορίζουν τον κίνδυνο που συνδέεται με την αναδοχή ενός νέου ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μια διαδικασία που βοηθά επίσης να ορίσετε το ασφάλιστρο. Οι ασφαλιστές αναθεωρούν την εμπειρία των προηγούμενων ζημιών για παρόμοιους κινδύνους, τα δημογραφικά και γεωγραφικά προφίλ κινδύνου και τις πληροφορίες σε ολόκληρο τον κλάδο για να καθορίσουν το ασφάλιστρο. Ένας ασφαλιστής υποθέτει ότι ένα μέρος των πολιτικών που αναλαμβάνει θα προκαλέσει απώλειες, αλλά ότι το μεγαλύτερο μέρος των πολιτικών δεν θα είναι.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαφέρουν ως προς το ποια είναι η πιθανή μέγιστη απώλεια. Υπάρχουν τουλάχιστον τρεις διαφορετικές προσεγγίσεις στην PML:

• Το PML είναι το μέγιστο ποσοστό κινδύνου που μπορεί να υποστεί ζημία σε δεδομένο χρονικό σημείο.
• Το PML είναι το μέγιστο ποσό απώλειας που ένας ασφαλιστής θα μπορούσε να χειριστεί σε μια συγκεκριμένη περιοχή πριν από την αφερεγγυότητά του.
• Το PML είναι η συνολική απώλεια που ένας ασφαλιστής αναμένεται να υποστεί σε μια συγκεκριμένη πολιτική.

Οι ασφαλιστές ασφαλιστικών εταιρειών χρησιμοποιούν εκτιμήσεις πιθανών μέγιστων ζημιών για να υπολογίσουν την υψηλότερη μέγιστη απαίτηση που μια επιχείρηση πιθανότατα θα καταθέσει, σε σχέση με ό, τι θα μπορούσε να καταθέσει, για ζημίες που προκύπτουν από καταστροφικό συμβάν. Οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν σύνθετους στατιστικούς τύπους και διαγράμματα κατανομής συχνοτήτων για να υπολογίσουν την PML και να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες ως σημείο εκκίνησης για τη διαπραγμάτευση ευνοϊκών εμπορικών ασφαλιστικών ποσοστών.

Βασικός πιθανός υπολογισμός μέγιστης απώλειας

Υπάρχουν μερικά βήματα στον υπολογισμό του PML:

1. Κατανοήστε την αξία δολαρίου της επιχείρησης για να προσδιορίσετε τις πιθανές οικονομικές απώλειες ενός καταστροφικού γεγονότος. Αυτό θα μπορούσε να είναι το ποσό της ασφαλιστικής σας κάλυψης ιδιοκτησίας. Διαφορετικά, προσθέστε μαζί την ακίνητη περιουσία και την προσωπική ιδιοκτησία των επιχειρήσεων για να φτάσετε στην αποτίμηση.
2. Προσδιορίστε τους παράγοντες κινδύνου που αυξάνουν τις πιθανότητες ενός καταστροφικού γεγονότος θα μπορούσαν να κατεδαφίσουν την επιχείρησή σας. Για παράδειγμα, οι κίνδυνοι πυρκαγιάς θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν εύφλεκτα υλικά κατασκευής, ακαταστασία, εύφλεκτα υγρά ή άλλες ουσίες που χρησιμοποιούνται για τη λειτουργία ή τη συντήρηση της επιχείρησής σας και απόσταση από τον πλησιέστερο σταθμό πυρόσβεσης. Οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τις πλημμύρες περιλαμβάνουν τη φυσική τοποθεσία μιας επιχείρησης.
3. Προσδιορίστε δράσεις μετριασμού του κινδύνου που μπορούν να μειώσουν τις πιθανότητες των καταστροφικών ζημιών. Αυτοί οι παράγοντες μετριασμού του κινδύνου θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν λειτουργικά συστήματα προστασίας, όπως συναγερμοί, αυτόματοι ψεκαστήρες και φορητοί πυροσβεστήρες. Επίσης, εξετάστε τα στοιχεία του σχεδίου δράσης έκτακτης ανάγκης που αφορούν τις διαδικασίες έκθεσης έκτακτης ανάγκης και τις πολιτικές προστασίας των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης.
4. Διεξάγετε μια ανάλυση κινδύνου για να διαπιστώσετε ποιοι παράγοντες μείωσης του κινδύνου θα μπορούσαν να μειώσουν την πιθανότητα ενός καταστροφικού γεγονότος που θα κατέστρεφε την επιχείρησή σας.

Η διαφορά μεταξύ αυτών των παραγόντων καθορίζει τη μέγιστη ζημιά που ενδέχεται να υποστεί η επιχείρηση σας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως χρησιμοποιούν ποσοστά που αυξάνουν διαδοχικά κατά 1 ποσοστιαία μονάδα. Για παράδειγμα, μια ανάλυση μπορεί να καθορίσει ότι ο μετριασμός των κινδύνων μειώνει την πιθανότητα συνολικής απώλειας κατά 21%.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Μέγιστη Προβλέψιμη Ζημία - MFL είναι μια Μέγιστη Προβλέψιμη Ζημία - MFL είναι μια Μέγιστη Προβλέψιμη Ζημία - MFL είναι η μεγαλύτερη οικονομική ταλαιπωρία που μπορεί να έχει ο αντισυμβαλλόμενος μετά από μια ανεπιθύμητη ενέργεια που καταστρέφει ή καταστρέφει τα καλυπτόμενα περιουσιακά στοιχεία. περισσότερη συσσώρευση καταστροφής Η συσσώρευση καταστροφής αναφέρεται στις απώλειες που αντιμετωπίζει ένας ασφαλιστής λόγω φυσικής καταστροφής. (COPE) COPE (Κατασκευή Προστασίας Κατασκευής και Έκθεση) είναι ένα σύνολο ασφαλιστικών κινδύνων ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιούν ασφαλιστικές αποφάσεις. περισσότερα Ασφάλεια εμπορικών ακινήτων Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας χρησιμοποιείται για την κάλυψη οποιουδήποτε τύπου εμπορικής ιδιοκτησίας έναντι τέτοιων κινδύνων όπως η πυρκαγιά, η κλοπή και η φυσική καταστροφή. περισσότερος έλεγχος ασφάλισης ζημιών Ο έλεγχος της απώλειας ασφάλισης περιλαμβάνει πρακτικές διαχείρισης κινδύνου που αποσκοπούν στη μείωση της πιθανότητας υποβολής απαίτησης έναντι ασφαλιστηρίου συμβολαίου. περισσότερα αποθεματικά εξισορρόπησης Το αποθεματικό εξισορρόπησης είναι ένα μακροπρόθεσμο αποθεματικό που μια ασφαλιστική εταιρεία συνεχίζει να εμποδίζει την εξάντληση των ταμειακών ροών σε περίπτωση σημαντικής απρόβλεπτης καταστροφής. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών