Τραπεζική δήλωση
Μια τραπεζική εντολή είναι ένα έγγραφο (επίσης γνωστό ως δήλωση λογαριασμού) που αποστέλλεται συνήθως από την τράπεζα στον κάτοχο του λογαριασμού κάθε μήνα, συνοψίζοντας όλες τις συναλλαγές ενός λογαριασμού κατά τη διάρκεια του μήνα. Οι τραπεζικές καταστάσεις περιέχουν πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού, όπως τον αριθμό λογαριασμού και έναν λεπτομερή κατάλογο καταθέσεων και αποσύρσεων.
Βασικές τακτικές
- Μια τραπεζική κατάσταση είναι ένας κατάλογος όλων των συναλλαγών για έναν τραπεζικό λογαριασμό για μια καθορισμένη περίοδο, συνήθως μηνιαία.
- Η κατάσταση περιλαμβάνει καταθέσεις, χρεώσεις, αναλήψεις, καθώς και το αρχικό και το τελικό υπόλοιπο της περιόδου.
- Οι κάτοχοι λογαριασμού αναθεωρούν γενικά τις τραπεζικές τους καταστάσεις κάθε μήνα για να παρακολουθούν τις δαπάνες και τις δαπάνες, καθώς και να παρακολουθούν τυχόν δόλιες χρεώσεις ή λάθη.
Πώς λειτουργεί μια Τραπεζική Κατάσταση
Μια τράπεζα εκδίδει μια τραπεζική δήλωση σε έναν κάτοχο λογαριασμού που εμφανίζει τη λεπτομερή δραστηριότητα του λογαριασμού. Επιτρέπει στον κάτοχο λογαριασμού να βλέπει όλες τις συναλλαγές που έχουν υποστεί επεξεργασία στο λογαριασμό του. Οι τράπεζες συνήθως αποστέλλουν μηνιαίες δηλώσεις σε κάτοχο λογαριασμού σε καθορισμένη ημερομηνία. Επιπλέον, οι συναλλαγές σε μια δήλωση τυπικά εμφανίζονται με χρονολογική σειρά.
Ειδικές εκτιμήσεις
Πολλές τράπεζες προσφέρουν στους κατόχους λογαριασμών την επιλογή να λαμβάνουν δηλώσεις χαρτιού ή χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικά χωρίς χαρτί, συνήθως παραδίδονται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Μια ηλεκτρονική έκδοση μιας τραπεζικής δήλωσης είναι γνωστή ως ηλεκτρονική δήλωση ή ηλεκτρονική δήλωση και επιτρέπει στους κατόχους λογαριασμών να έχουν πρόσβαση στις δηλώσεις τους online, όπου μπορούν να τις κατεβάσουν ή να τις εκτυπώσουν. Ορισμένες τράπεζες στέλνουν ηλεκτρονικές δηλώσεις στους πελάτες ως συνημμένο. Ορισμένες τραπεζικές αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές (ATM) προσφέρουν τη δυνατότητα εκτύπωσης συνοπτικής έκδοσης τραπεζικής δήλωσης, που ονομάζεται ιστορικό συναλλαγών.
Ορισμένα ιδρύματα χρεώνουν για δήλωση χαρτιού, ενώ πολλές τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο απαιτούν ψηφιακή παράδοση.
Ακόμη και με την ευκολία, την αξία και την προσβασιμότητα των ηλεκτρονικών δηλώσεων, οι δηλώσεις χαρτιού δεν είναι πιθανό να εξαφανιστούν οποτεδήποτε σύντομα. Από το 2015, περίπου το ένα τρίτο των κατοίκων των ΗΠΑ δεν έχουν πρόσβαση στο διαδίκτυο, σύμφωνα με το Pew Research Center.
Μια έρευνα το 2017 από την πλευρά των δύο πλευρών της Βόρειας Αμερικής διαπίστωσε ότι σχεδόν το 70% των καταναλωτών θεωρούν ότι είναι ευκολότερο να εντοπίζονται τα έξοδα και να διαχειρίζονται τα οικονομικά με χαρτιά. Τα δύο τρίτα προτιμούν έναν συνδυασμό χαρτιού και ηλεκτρονικών δηλώσεων. Πολλοί παραλήπτες ηλεκτρονικών δηλώσεων εξακολουθούν να εκτυπώνουν τη δήλωσή τους στο σπίτι, προτιμώντας να διατηρούν μόνιμο αρχείο.
Οφέλη μιας τραπεζικής δήλωσης
Κατά τη σύγκριση του τραπεζικού τους λογαριασμού με την τραπεζική κατάσταση, οι κάτοχοι λογαριασμού θα πρέπει να ελέγχουν για αποκλίσεις. Οι κάτοχοι λογαριασμού πρέπει να αναφέρουν γραπτώς τις αποκλίσεις το συντομότερο δυνατόν. Μια δήλωση τράπεζας αναφέρεται επίσης ως δήλωση λογαριασμού. Δείχνει αν η τράπεζα είναι υπεύθυνη για τα χρήματα του κατόχου λογαριασμού.
Οι τραπεζικές δηλώσεις αποτελούν ένα εξαιρετικό εργαλείο που βοηθά τους κατόχους λογαριασμών να παρακολουθούν τα χρήματά τους. Μπορούν να βοηθήσουν τους κατόχους λογαριασμών να παρακολουθήσουν τα οικονομικά τους, να εντοπίσουν λάθη και να αναγνωρίσουν τις συνήθειες των δαπανών. Ένας κάτοχος λογαριασμού θα πρέπει να επαληθεύει τον τραπεζικό του λογαριασμό σε τακτική βάση - είτε καθημερινά, εβδομαδιαία ή μηνιαία - για να εξασφαλίσει ότι τα αρχεία του ταιριάζουν με τα αρχεία της τράπεζας. Αυτό βοηθά στη μείωση των αμοιβών υπερανάληψης, των σφαλμάτων και της απάτης.
Εάν διαπιστωθούν αποκλίσεις, πρέπει να γνωστοποιούνται έγκαιρα στην τράπεζα. Οι κάτοχοι λογαριασμού έχουν συνήθως 60 ημέρες από την ημερομηνία δήλωσής τους για να αμφισβητήσουν τυχόν σφάλματα. Θα πρέπει να τηρούν μηνιαίες δηλώσεις για τουλάχιστον ένα έτος.
Απαιτήσεις για μια τραπεζική δήλωση
Μέρη μιας τραπεζικής δήλωσης περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα - όπως το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας, καθώς και τις πληροφορίες σας. Η κατάσταση λογαριασμού θα περιέχει επίσης τα στοιχεία του λογαριασμού και την ημερομηνία της κατάθεσης, καθώς και την αρχική και τελική κατάσταση του λογαριασμού. Λεπτομέρειες για κάθε συναλλαγή -ιδίως το ποσό, η ημερομηνία και ο δικαιούχος πληρωμής- που πραγματοποιήθηκαν στον τραπεζικό λογαριασμό κατά τη διάρκεια της περιόδου θα συμπεριληφθούν επίσης, όπως καταθέσεις, αναλήψεις, επιβαρύνσεις και οποιεσδήποτε χρεώσεις υπηρεσιών.
Για παράδειγμα, μια τραπεζική κατάσταση μπορεί να εμφανίσει έναν μη επιτόκιο λογαριασμό ελέγχου με αρχικό υπόλοιπο $ 1.050, συνολικές καταθέσεις $ 3.000, συνολικές αποσύρσεις $ 1.950, τελικό υπόλοιπο $ 2.100 και μηδενικές χρεώσεις για την περίοδο από 1 Σεπτεμβρίου έως 30 Σεπτεμβρίου.