Πώς θα επηρεάσει η πτώχευση την ικανότητά μου να λαμβάνω πίστωση στο μέλλον;

Η πτώχευση μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιο σοβαρά από οποιαδήποτε άλλη οικονομική εκδήλωση. Αν και όλες οι πτωχεύσεις δεν προκαλούν μεγάλη πτώση της πιστοληπτικής ικανότητας (στην πραγματικότητα, είναι πιθανό το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να μπορεί να αυξηθεί μετά από πτώχευση), οποιαδήποτε αρνητική επίδραση καθιστά πιο δύσκολη την απόκτηση πιστώσεων στο μέλλον. Μια πτώχευση εμφανίζεται επίσης στην πιστωτική έκθεσή σας για χρόνια μετά την κατάθεσή σας, παρέχοντας ένα μεγάλο προειδοποιητικό σημάδι στους δυνητικούς δανειστές σχετικά με ένα προβληματικό ιστορικό πληρωμών. Ορισμένοι πιστωτές αρνούνται αμέσως μια αίτηση όταν μια πτώχευση είναι εισηγμένη σε μια πιστωτική έκθεση.

Πτώχευση και η πιστοληπτική σας ικανότητα

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO είναι συχνά ο πιο σημαντικός καθοριστικός παράγοντας για το εάν λαμβάνετε πίστωση, πόσο και σε ποιο επιτόκιο. Όσο υψηλότερη βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα και με χαμηλότερο επιτόκιο. Η κατάθεση πτώχευσης μπορεί να προκαλέσει δραματική μείωση του πιστωτικού σας σκορ. Αν ένας δανειστής είναι πρόθυμος να δεχτεί την αίτηση πίστωσης σας, είναι πιθανό να είναι με λιγότερο ευνοϊκούς όρους.

Το FICO αναφέρει ότι το ιστορικό πληρωμών σας αντιπροσωπεύει το 35% του συνολικού σας πιστωτικού αποτελέσματος. Είναι πιθανό ότι η κατάθεση πτώχευσης δεν θα προκαλέσει σημαντική πτώση εάν έχετε ήδη ένα ασυνεπές ιστορικό πληρωμών. Άλλο 30% της βαθμολογίας σας είναι το συνολικό ποσό του χρέους που οφείλετε, το οποίο η απαλλαγή από την πτώχευση μπορεί πραγματικά να βοηθήσει. Ωστόσο, είναι σπάνιο ότι η πτώχευση δεν βλάπτει την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Πτώχευση και η πιστωτική σας έκθεση

Ο τύπος πτώχευσης που επιλέγετε να καταχωρίσετε θα καθορίσει το χρονικό διάστημα κατά το οποίο περιλαμβάνεται στην αναφορά καταναλωτικής πίστωσής σας. Οι πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 7 και του Κεφαλαίου 11 παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια μετά την κατάθεσή σας. Κεφάλαιο 13 Οι πτωχεύσεις παραμένουν σε πιστωτική έκθεση για επτά χρόνια μετά την ολοκλήρωση της πτώχευσης, αλλά η διαδικασία του Κεφαλαίου 13 μπορεί να διαρκέσει μέχρι τρία έως πέντε χρόνια για να ολοκληρωθεί.

Σε πολλές περιπτώσεις, δεν είναι το κατεστραμμένο πιστωτικό αποτέλεσμά σας που καθιστά δύσκολο να λάβετε πίστωση. Ορισμένοι δανειστές δεν χορηγούν πίστωση σε κάποιον που έχει πτωχεύσει, ανεξάρτητα από το βαθμό FICO. Εάν αντιμετωπίζετε δυσκολίες στην απόκτηση πίστωσης μετά από πτώχευση, ίσως είναι καλή ιδέα να ανοίξετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα.

Υποβολή αίτησης για πίστωση μετά την πτώχευση

Δεδομένου ότι μπορεί να είναι δύσκολο να πάρει πίστωση μετά την κατάθεση πτώχευσης, προσωπική σχέση σας με έναν δανειστή μπορεί να είναι ζωτικής σημασίας. Έχοντας υπαλλήλους ή διευθυντικά στελέχη σε μια τράπεζα, πιστωτική ένωση ή δανειστή αυτοκινήτων που γνωρίζουν, εμπιστεύονται και όπως εσείς διευκολύνετε την αποδοχή μιας εφαρμογής.

Ανασυγκροτείτε την πίστωση μετά την πτώχευση με τον ίδιο τρόπο που δημιουργείτε πίστωση πριν από μία: με το χρόνο και ένα συνεπές ιστορικό αποπληρωμής. Εάν πιστεύετε ότι μπορείτε να συνεχίσετε να εξοφλείτε ένα προϋπάρχον χρέος κατά τη διάρκεια και μετά από μια πτώχευση, θεωρήστε μια συμφωνία επαναβεβαίωσης με έναν από τους πιστωτές σας για να βοηθήσετε στη διαδικασία ανασυγκρότησης του πιστωτικού σας σκορ.