Συμφωνία της Βασιλείας
Οι Συμφωνίες της Βασιλείας είναι τρεις σειρές τραπεζικών κανονισμών (Basel I, II και III) που καθορίστηκαν από την Επιτροπή Εποπτείας Τραπεζών της Βασιλείας (BCBS). Η επιτροπή διατυπώνει συστάσεις σχετικά με τους τραπεζικούς κανονισμούς, συγκεκριμένα όσον αφορά τον κεφαλαιακό κίνδυνο, τον κίνδυνο αγοράς και τον λειτουργικό κίνδυνο. Οι συμφωνίες διασφαλίζουν ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν επαρκή κεφάλαια για την απορρόφηση απροσδόκητων ζημιών.
Το συμβόλαιο της Βασιλείας αποδόθηκε
Οι Συμφωνίες της Βασιλείας αναπτύχθηκαν εδώ και πολλά χρόνια από τη δεκαετία του 1980. Η BCBS ιδρύθηκε το 1974 ως φόρουμ για τακτική συνεργασία μεταξύ των κρατών μελών της σε θέματα τραπεζικής εποπτείας. Το BCBS περιγράφει τον αρχικό του στόχο ως την ενίσχυση της "χρηματοπιστωτικής σταθερότητας με τη βελτίωση της εποπτικής τεχνογνωσίας και την ποιότητα της τραπεζικής εποπτείας παγκοσμίως". Αργότερα, η BCBS επέστρεψε την προσοχή της στην παρακολούθηση και διασφάλιση της κεφαλαιακής επάρκειας των τραπεζών και του τραπεζικού συστήματος.
Βασικές τακτικές
- Οι Συμφωνίες της Βασιλείας είναι τρεις σειρές τραπεζικών κανονισμών που ορίζονται από το BCBS.
- Οι συμφωνίες έχουν σχεδιαστεί για να διασφαλίζουν ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν επαρκή κεφάλαια για την κάλυψη των υποχρεώσεων και την απορρόφηση απροσδόκητων ζημιών.
- Η τελευταία συμφωνία είναι η Βασιλεία ΙΙΙ, η οποία συμφωνήθηκε τον Νοέμβριο του 2010. Η Βασιλεία ΙΙΙ απαιτεί από τις τράπεζες να έχουν ένα ελάχιστο ποσό κοινών μετοχών και ένα ελάχιστο ποσοστό ρευστότητας.
Βασιλεία Ι
Η πρώτη Συμφωνία της Βασιλείας, γνωστή ως Βασιλεία Ι, εκδόθηκε το 1988 και επικεντρώθηκε στην κεφαλαιακή επάρκεια των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ο κίνδυνος κεφαλαιακής επάρκειας (ο κίνδυνος μιας απροσδόκητης απώλειας που βλάπτει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) κατηγοριοποιεί τα περιουσιακά στοιχεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε πέντε κατηγορίες κινδύνου (0%, 10%, 20%, 50% και 100%). Σύμφωνα με τη Βασιλεία Ι, οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται σε διεθνές επίπεδο πρέπει να έχουν συντελεστή στάθμισης 8% ή λιγότερο.
Βασιλεία ΙΙ
Η δεύτερη Συμφωνία της Βασιλείας, που ονομάζεται Αναθεωρημένο Πλαίσιο Κεφαλαίου, αλλά γνωστή και ως Βασιλεία ΙΙ, χρησίμευσε ως επικαιροποίηση της αρχικής συμφωνίας. Επικεντρώθηκε σε τρεις βασικούς τομείς: ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις, εποπτεία της κεφαλαιακής επάρκειας ενός ιδρύματος και διαδικασία εσωτερικής αξιολόγησης και αποτελεσματική χρήση της γνωστοποίησης ως μοχλού ενίσχυσης της πειθαρχίας της αγοράς και ενθάρρυνση των ορθών τραπεζικών πρακτικών, συμπεριλαμβανομένης της εποπτικής αξιολόγησης. Μαζί, αυτές οι περιοχές εστίασης είναι γνωστές ως οι τρεις πυλώνες.
Βασιλεία ΙΙΙ
Μετά την κατάρρευση της Lehman Brothers το 2008 και την επακόλουθη οικονομική κρίση, η BCBS αποφάσισε να επικαιροποιήσει και να ενισχύσει τις Συμφωνίες. Η BCBS θεώρησε ότι η κακή διακυβέρνηση και διαχείριση κινδύνων, οι ακατάλληλες δομές κινήτρων και ο υπερβολικός τραπεζικός κλάδος ως αιτίες της κατάρρευσης. Τον Νοέμβριο του 2010, επιτεύχθηκε συμφωνία σχετικά με το συνολικό σχεδιασμό του πακέτου μεταρρύθμισης κεφαλαίου και ρευστότητας. Αυτή η συμφωνία είναι τώρα γνωστή ως Βασιλεία ΙΙΙ.
Η Βασιλεία ΙΙΙ αποτελεί συνέχεια των τριών πυλώνων μαζί με πρόσθετες απαιτήσεις και διασφαλίσεις. Για παράδειγμα, η Βασιλεία ΙΙΙ απαιτεί από τις τράπεζες να διαθέτουν ένα ελάχιστο ποσό κοινών μετοχών και ένα ελάχιστο ποσοστό ρευστότητας. Η Βασιλεία ΙΙΙ περιλαμβάνει επίσης πρόσθετες απαιτήσεις για το τι αποκαλεί το Σύμφωνο "συστημικά σημαντικές τράπεζες" ή εκείνα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που θεωρούνται "πολύ μεγάλα για να αποτύχουν".
Η επιτροπή της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία απείλησε με τους όρους της Βασιλείας ΙΙΙ το Νοέμβριο του 2010 και είχε προγραμματιστεί να εισαχθεί από το 2013 έως το 2015. Η εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ παρατάθηκε επανειλημμένα και η τελευταία ημερομηνία ολοκλήρωσης αναμένεται να είναι τον Ιανουάριο του 2022.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.