Δημιουργία εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση Χρησιμοποιώντας ΕΙΕΕ

Δεν είναι όλοι οι επενδυτές που ενδιαφέρονται να καθοδηγήσουν τις ευμετάβλητες αγορές και τις ροές της αγοράς μόνο για να χρηματοδοτήσουν την ανάγκη τους για μια μέτρια ροή εισοδήματος. Αν μη τι άλλο, οι επενδυτές με επιθετική ανάπτυξη έχουν εύκολη πρόσβαση, καθώς ένα ολόκληρο χαρτοφυλάκιο μπορεί να κατασκευαστεί σε λίγα λεπτά με σάρωση πρωτοσέλιδων και αγορά των πιο καυτών αποθεμάτων ή τομέων ορμής go-go. Ωστόσο, οι επενδυτές στα εισοδήματα λόγω συνταξιοδότησης αντιμετωπίζουν διαφορετικές προκλήσεις. Ως αποτέλεσμα, η συνύπαρξη ενός συντηρητικού, διαφοροποιημένου και ισορροπημένου χαρτοφυλακίου που ανταποκρίνεται στο όνομά του μπορεί να είναι πιο δύσκολο από ό, τι οι περισσότεροι σχεδιάζουν. Η αναζήτηση της χαμηλής μεταβλητότητας και η διατήρηση του επενδεδυμένου κεφαλαίου συνήθως ισοδυναμεί με ένα χαμηλό κέρδος του συνόλου των ακίνδυνων περιουσιακών στοιχείων, αλλά δεν χρειάζεται. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλές αποτελεσματικές στρατηγικές που οι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να καλύψουν το χάσμα εισοδήματός τους. Η χρήση κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) είναι ένα από αυτά.

Factoring στις ανάγκες σας

Το πρώτο βήμα στη διαδικασία δημιουργίας ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης είναι ο καθορισμός του ύψους του εισοδήματος που χρειάζεστε και στη συνέχεια η τοποθέτηση μαζί με τις προσδοκίες σας για συνολική απόδοση. Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε 3-4% στο εισόδημα από το χαρτοφυλάκιό σας, θα πρέπει γενικά να περιμένετε συνολική απόδοση στην περιοχή από 6-7%. Η διαφορά μεταξύ του στόχου του εισοδήματός σας και του συνολικού στόχου επιστροφής μπορεί να θεωρηθεί ως αποθεματικό για τον πληθωρισμό, τα ιατρικά έξοδα (βλέπε: Καταπολέμηση του υψηλού κόστους της υγειονομικής περίθαλψης ), τον ταξιδιωτικό προϋπολογισμό ή απλά ένα πρόσθετο δίχτυ ασφαλείας.

Έχοντας μια καλή ιδέα των αναγκών σας είναι σημαντική επειδή σχετίζεται άμεσα με το ποσό του κινδύνου που θα πάρετε για να επιτύχετε αυτό το ποσοστό απόδοσης. Επίσης, επηρεάζει άμεσα την κατανομή του ενεργητικού σας και τον τύπο ETF που θα αγοράσετε τελικά. Για τους πελάτες στο στρατηγικό χαρτοφυλάκιο εισοδημάτων μας, ακολουθούμε τα ίδια αυτά μέτρα για να εξαλείψουμε τα όρια του ποσού των αποθεμάτων, των ομολόγων και των εναλλακτικών εισοδηματικών περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, ένας συντηρητικός επενδυτής εισοδήματος με τους ίδιους στόχους που αναφέρθηκαν παραπάνω θα μπορούσε να καθορίσει τα όρια κατανομής του ενεργητικού σε μετοχές 35%, 50% ομόλογα, 10% εναλλακτική και 5% ταμειακή απομόνωση. Μόλις τα όρια αυτά είναι κλειδωμένα, μπορείτε να αρχίσετε να ψωνίζετε για τα ETF που συμμορφώνονται με τον στόχο του εισοδήματός σας και με πιθανή ανοδική ευκαιρία για να επιτύχετε τον στόχο της συνολικής απόδοσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Τα καλύτερα ETF για πρόωρη συνταξιοδότηση .)

Φυσικά, η διατήρηση των χαμηλών επενδυτικών εξόδων αποτελεί σημαντικό στοιχείο με οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο. Με αυτό το σκεπτικό, θα πρέπει να αρχίσετε να χτίζετε το μεγαλύτερο μέρος της βασικής έκθεσής σας σε χαμηλού κόστους και πολύ διαφοροποιημένα κεφάλαια. Μερικά από τα αγαπημένα μας παραδείγματα είναι το ETF Vanguard High Venture (VYM) ή το iShares Core High Dividend ETF (HDV). Από εκεί, ένας επενδυτής μπορεί να αρχίσει να ψωνίζει για πιο εξωτικές ή εσωτερικές στρατηγικές, όπως οι βασικά σταθμισμένοι ή έξυπνοι δείκτες βήτα που επιδεικνύουν συγκεκριμένα κριτήρια για τα συστατικά τους. Μερικά δημοφιλή παραδείγματα περιλαμβάνουν το iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV) ή το WisdomTree Total Dividend Fund (DTD). (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Δημιουργώντας ένα Καλύτερο Ποντικοπαγίδα με Smart ETFs .)

Έκθεση σταθερού εισοδήματος

Οι ίδιοι κανόνες πρέπει να ισχύουν και για την επιλογή της έκθεσης με σταθερό εισόδημα. Ωστόσο, πολλές στρατηγικές σταθερού εισοδήματος που διαχειρίζονται ενεργά έχουν δείξει ότι υπερβαίνουν τις στρατηγικές παθητικού δείκτη με την πάροδο του χρόνου. Αυτό οφείλεται κυρίως σε κανόνες σύνθεσης δεικτών και μεθοδολογία στάθμισης. Αυτό συμβαίνει συχνά σε άμεση σύγκρουση με τα βασικά στοιχεία της κατοχής χρεωστικών τίτλων. Για να ξεπεραστούν αυτές οι λεπτές ανωμαλίες, οι επενδυτές θα μπορούσαν να επιλέξουν ένα ταμείο όπως το Ταμείο Συνολικής Επιστροφής PIMCO (BOND) ή το PIMCO Diversified Income ETF (DI). (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Top 5 Bond ETFs. )

Μόλις καθοριστεί η βασική έκθεση, ένα βασικό στοιχείο για επενδύσεις σταθερού εισοδήματος χρησιμοποιεί τομείς για την ενίσχυση του εισοδήματος ή την αντιστάθμιση της μεταβλητότητας από άλλα μανίκια στο σύνολο του χαρτοφυλακίου. Εάν ένα μεγαλύτερο χάσμα εισοδήματος πρέπει να καλυφθεί, ένας επενδυτής θα μπορούσε να επιλέξει ένα ταμείο, όπως το ETF (iy) High End Corporate Bond ETF (HYG) ή τον ενεργό διαχειριστή χαμηλής διάρκειας AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD).

Λογιστική για τη μεταβλητότητα των μετοχών

Αντίστροφα, ένας επενδυτής που ασχολείται με την αστάθεια που μπορεί να προέλθει από το σωληνωτό χαρτοφυλάκιο κατά τη διάρκεια μιας διόρθωσης της αγοράς θα μπορούσε να επιλέξει το BFI (Vanguard Intermediate Bond Fund) ή το VCIT (Vanguard Intermediate Term Corporate Bond ETF). Ουσιαστικά, η στρατηγική αυτή θα επέκτεινε τη μέση διάρκεια του μανικιού με σταθερό εισόδημα για να αντισταθμίσει αποτελεσματικά την αστάθεια των μετοχών, υποθέτοντας ότι τα επιτόκια μειώνονται. Η χρήση αυτού του τύπου στρατηγικής για την αντιστάθμιση της μεταβλητότητας βρίσκεται στον πυρήνα της συντηρητικής επένδυσης. διασφαλίζοντας ότι το χαρτοφυλάκιο παραμένει ισορροπημένο και εκτελεί αξιοθαύμαστα σε οποιοδήποτε περιβάλλον της αγοράς. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Στρατηγικές Επανεπένδυσης Επενδύσεων χρησιμοποιώντας τα ETF .)

Μην αγνοείτε εναλλακτικές λύσεις

Τέλος, η επιλογή εναλλακτικών εισοδηματικών περιουσιακών στοιχείων, όπως τα REITs, τα MLP ή τα προνομιούχα αποθέματα, μπορεί να ενισχύσει τα μερίσματά σας με ταυτόχρονη προσφορά μη συσχετισμένης μεταβολής των τιμών. Αυτές οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μπορούν να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας και τη μείωση της γενικής μεταβλητότητας παρέχοντας ένα αντίβαρο στα παραδοσιακά αποθέματα και τα ομόλογα.

Το iShares US Preferred Stock ETF (PFF), τα Vanguard REIT ETF (VNQ) και το MLP ET του Alerian (AMLP) είναι παραδείγματα εναλλακτικών εισοδημάτων ETF που προσφέρουν σημαντικά υψηλότερες αποδόσεις από τις παραδοσιακές μετοχές με πληρωμή μερισμάτων ή από σταθερό εισόδημα. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν τις υπάρχουσες συμμετοχές και να προστατεύσουν το χαρτοφυλάκιό σας από πληθωριστικές δυνάμεις

Η κατώτατη γραμμή

Η εφαρμογή ενός συντηρητικού χαρτοφυλακίου εσόδων με τη χρήση ETF θα απαιτήσει έρευνα και ισορροπία για την επιτυχή επίτευξη των στόχων σας. Η εστίαση στις ανάγκες εισοδήματός σας και στην ανοχή κινδύνου θα σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τις αποφάσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου για να διασφαλίσετε ότι θα εκπληρώσετε τον στόχο της συνολικής απόδοσης.

Κατεβάστε την δωρεάν ειδική μας έκθεση: Ο τελικός εισοδηματικός οδηγός για τα μερίσματα ETFs

Γνωστοποίηση: Την εποχή που δημοσιεύθηκε για πρώτη φορά το άρθρο αυτό, οι διευθυντές και οι πελάτες της FMD Capital Management κατείχαν θέσεις σε VYM, PFF και VNQ.

Η FMD Capital Management, τα στελέχη της ή / και οι πελάτες της μπορούν να κατέχουν θέσεις σε ETF, αμοιβαία κεφάλαια ή σε οποιοδήποτε επενδυτικό πάγιο που αναφέρεται στο παρόν άρθρο. Το σχόλιο δεν αποτελεί εξατομικευμένη επενδυτική συμβουλή. Οι απόψεις που προσφέρονται στο παρόν δεν είναι εξατομικευμένες συστάσεις για αγορά, πώληση ή κατοχή τίτλων. Οι απόψεις που αντικατοπτρίζονται είναι αποκλειστικά εκείνες της διαχείρισης κεφαλαίων αφθώδους πυρετού και των συγγραφέων τους.