Καταστροφή καταστροφών
Η συσσώρευση καταστροφών είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο και ο οποίος αναφέρεται στις απώλειες που ένας ασφαλιστής ή αντασφαλιστής μπορεί να αντιμετωπίσει σε μια γεωγραφική περιοχή από μια φυσική καταστροφή.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ της καταστροφής της καταστροφής
Η συσσώρευση καταστροφών υπολογίζεται από ένα ευρύ φάσμα ζημιών και συνεπάγεται μερική απώλεια σε ολική απώλεια μέσω ενός δυνητικά μεγάλου αριθμού πολιτικών. Κανονικά, οι ασφαλιστές και οι αντασφαλιστές απορροφούν σχετικά εύκολα τις ατομικές ζημίες από απαιτήσεις. Η σοβαρότητα της απώλειας είναι συνήθως χαμηλή σε σύγκριση με τη συνολική αξία όλων των ασφαλίστρων. Ωστόσο, μια φυσική καταστροφή μπορεί να οδηγήσει σε απώλειες που υπερβαίνουν κατά πολύ τα συνολικά ασφάλιστρα. Επειδή οι φυσικές καταστροφές είναι σπάνιες, είναι εύκολο για τους ασφαλιστές και τους αντασφαλιστές να υποτιμούν τις απώλειες που μπορεί να συμβούν και συνεπώς απαιτούν από τον ασφαλισμένο ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο από ό, τι ο κίνδυνος στην πραγματικότητα δικαιολογεί.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιολογούν τον κίνδυνο που συνδέεται με την ανάληψη μιας νέας πολιτικής εξετάζοντας τη δυνητική σοβαρότητα και τη συχνότητα των ζημιών. Η σοβαρότητα και η συχνότητα ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του κινδύνου, τις τεχνικές διαχείρισης και μείωσης των κινδύνων που χρησιμοποιούνται από τους ασφαλισμένους και άλλους παράγοντες όπως η γεωγραφία. Για παράδειγμα, η πιθανότητα ότι μια πολιτική ασφάλισης πυρκαγιάς θα παρουσιάσει απώλειες εξαρτάται από το πόσο κοντινά κτίρια υπάρχουν μεταξύ τους, πόσο μακριά είναι ο πλησιέστερος πυροσβεστικός σταθμός και ποια μέτρα πρόληψης πυρκαγιάς έχει τοποθετήσει το κτίριο. Παρόλο που ο ασφαλιστής λαμβάνει υπόψη την εμφάνιση φυσικών καταστροφών στην περιοχή που αφορά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, όταν συμβαίνει φυσική καταστροφή, ο ασφαλιστής μπορεί να αντιμετωπίσει δαπάνες που υπερβαίνουν κατά πολύ το ποσό που ο αντισυμβαλλόμενος έχει καταβάλει στον ασφαλιστή.
Προκειμένου να μετριαστούν οι κίνδυνοι που συνδέονται με τις φυσικές καταστροφές, οι ασφαλιστές αγοράζουν κάτι που ονομάζεται αντασφάλιση καταστροφής. Η καταστροφική αντασφάλιση επιτρέπει στον ασφαλιστή να μετατοπίζει μέρος ή το σύνολο του κινδύνου που συνδέεται με τις πολιτικές που συνάπτει με αντάλλαγμα για ένα μέρος των ασφαλίστρων που λαμβάνει από τους αντισυμβαλλόμενους.
Πώς υπολογίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες το κόστος μιας φυσικής καταστροφής;
Οι εταιρείες μπορούν να δημιουργήσουν μια εκτίμηση του χειρότερου σεναρίου με τον υπολογισμό της πιθανής μέγιστης ζημίας ή της PML προκειμένου να χρεώνουν τα κατάλληλα ασφάλιστρα στις περιοχές που είναι επιρρεπείς σε φυσικές καταστροφές. Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική εταιρεία θα μπορούσε να δημιουργήσει έναν πίνακα που θα μοντελοποιεί ετήσια συνολικά PML για τυφώνες σε περίοδο 100 ετών και 200 ετών, καθαρή από την αντασφάλιση. Η δημιουργία ενός τέτοιου μοντέλου επιτρέπει σε μια ασφαλιστική εταιρεία να καθορίσει το ποσοστό πιθανότητας ότι οι απώλειες που προκύπτουν από έναν τυφώνα θα υπερβούν ένα ορισμένο όριο των αποθεματικών και των ιδίων κεφαλαίων ενός ασφαλιστή. Επιλέγονται μακρά χρονικά διαστήματα επειδή οι καταστροφές είναι σπάνια γεγονότα. Η ανάπτυξη μακροπρόθεσμων μοντέλων μπορεί να είναι δύσκολη λόγω της έλλειψης ενός προτύπου σε επίπεδο κλάδου για την προετοιμασία δεδομένων για χρήση στο μοντέλο και επειδή οι εκτιμήσεις τρίτων ενδέχεται να παρουσιάζουν μεγάλες διακυμάνσεις.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.