7 Ασυνήθιστες τρόποι Οι επιχειρήσεις μπορούν να δανειστούν χρήματα

Οι εμπορικές τράπεζες είναι από καιρό η πηγή πηγών για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που χρειάζονται έγχυση μετρητών. Αλλά μπορεί να μην είναι επιλογή για όλους, ειδικά αν χρειάζεστε χρήματα γρήγορα ή δεν πληρούν τα πρότυπα αναδοχής τους.

Ευτυχώς, υπάρχουν πολλές εναλλακτικές πηγές, μερικές από τις οποίες έχουν προκύψει μόνο τα τελευταία χρόνια. Τα αλιεύματα: Κάποιοι προσφέρουν πολύ πιο ευνοϊκούς όρους από άλλους. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργούν αυτοί οι μη συμβατικοί δανειστές πριν λάβουν μια απόφαση.

1. Δάνεια από ομοτίμους προς ομοτίμους

Όταν πρόκειται για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων, ένα από τα νεώτερα παιδιά στο μπλοκ είναι ο δανεισμός peer-to-peer. Τοποθεσίες όπως ο κύκλος χρηματοδότησης και ο όμιλος δανεισμού ενεργούν ως μεσάζοντες μεταξύ των επενδυτών (οι οποίοι προμηθεύουν τα κεφάλαια) και των δανειοληπτών. (Δείτε τους 7 καλύτερους ιστότοπους δανεισμού peer-to-peer (LC) .)

Ένα από τα πλεονεκτήματα είναι η γρήγορη πρόσβαση στο κεφάλαιο. Ορισμένες τοποθεσίες υπόσχονται αποφάσεις για δάνεια σε μόλις 24 ώρες. Έτσι είναι μια ελκυστική επιλογή εάν χρειάζεστε κάποια επιπλέον μετρητά γρήγορα.

Όπως συμβαίνει με τους παραδοσιακούς δανειστές, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παίζει σημαντικό ρόλο στην επίτευξη ευνοϊκού επιτοκίου. Τα ποσοστά του Κύκλου Χρηματοδότησης μπορούν να φτάνουν το 4, 99% ετησίως, αν και μερικοί ιστότοποι μπορούν να φτάσουν το 40% για όσους έχουν λιγότερο από αστέρια πίστωση. Συχνά, θα επιστρέψουν σε ένα τέλος προέλευσης δανείου επίσης.

Οι περισσότεροι ιστότοποι εξυπηρετούν τους δανειολήπτες με βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας βόρεια των 600 - και μερικές φορές υψηλότερες - επομένως ίσως χρειαστεί να ακολουθήσετε άλλες επιλογές εάν το πιστωτικό ιστορικό σας έχει σημαντικές ατέλειες.

2. Factoring

Ένας άλλος τρόπος για να πάρετε τα μετρητά σε μια βιασύνη: πώληση των εισπρακτέων λογαριασμών σας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ή παράγοντα. Οι εταιρείες συχνά χρησιμοποιούν παράγοντες που βοηθούν στη διαχείριση των ταμειακών ροών και των πελατών με βραδείς χρεώσεις. Ο παράγοντας προκαταβάλλει ένα μέρος των εισπρακτέων λογαριασμών - συνήθως 75% έως 80% ενός τιμολογίου - και κατέχει το υπόλοιπο ως αποθεματικό. Όσο υψηλότερη είναι η ποιότητα των λογαριασμών, τόσο περισσότερο θα μπορείτε να δανειστείτε.

Ας υποθέσουμε ότι είστε κατασκευαστής αυτόματων εξαρτημάτων και συμφωνείτε να πουλήσετε ένα τιμολόγιο ύψους 100.000 δολαρίων που οφείλετε σε εσάς από την RevUp Auto Supply. Ο παράγοντας μπορεί να αποφασίσει να εκπτώσει το τιμολόγιο κατά 4%, διατηρώντας τα $ 4.000 ως αμοιβή του. Προχωρεί $ 75.000 στην επιχείρησή σας και διατηρεί τα υπόλοιπα $ 21.000 σε αποθεματικό. Μόλις η RevUp πληρώσει το τιμολόγιο στο ακέραιο, ο παράγοντας προωθεί τα $ 21, 000 σε εσάς.

Το φαινομενικό μειονέκτημα για τους παράγοντες είναι το υψηλό κόστος τους. Τούτου λεχθέντος, είναι μια ελκυστική επιλογή αν δραστηριοποιείτε σε μια βιομηχανία όπου υπάρχει ένας μεγάλος χρόνος καθυστέρησης στη συλλογή των απαιτήσεων.

3. SBA Microloans

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ προσφέρει μια σειρά από προγράμματα δανείων που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους επιχειρηματίες να ξεκινήσουν και να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους. Ένα από τα πιο εύκολα προσπελάσιμα είναι το πρόγραμμα Microloan, το οποίο προσφέρει δάνεια μέχρι $ 50.000 για τις μικρές επιχειρήσεις και τα καταρτισμένα κέντρα παιδικής μέριμνας. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα microloans, που διατίθενται μέσω μη κερδοσκοπικών οργανισμών με έδρα την κοινότητα, για να αυξήσουν το κεφάλαιο κίνησης καθώς και να αγοράσουν αποθέματα, προμήθειες και μηχανήματα. Συχνά, αυτοί οι δανειστές παρέχουν περισσότερο από τη χρηματοδότηση - προσφέρουν επίσης συμβουλευτικές υπηρεσίες που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν την επιχείρησή σας να πετύχει. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι οφειλέτες πρέπει να υποβληθούν σε κατάρτιση πριν ακόμη ληφθεί υπόψη η αίτησή τους.

Σύμφωνα με την SBA, τα επιτόκια κυμαίνονται γενικά μεταξύ 8% και 13%. Για να βρείτε έναν μικροεργαζόμενο στην περιοχή σας, επικοινωνήστε με το περιφερειακό γραφείο της SBA. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα Διεύρυνση της επιχείρησής σας με δάνειο SBA .)

4. Crowdfunding

Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν στραφεί από καιρό σε οικογένεια και φίλους όταν άλλες πηγές δανεισμού φαινόταν ότι δεν ήταν εφικτές. Με την άφιξη των ιστοσελίδων των πολλών χωρών τα τελευταία χρόνια, η αξιοποίηση των προσωπικών σας συνδέσεων είναι ίσως πιο εύκολη από ποτέ.

Μεταξύ των δημοφιλέστερων τόπων crowdfunding είναι οι Kickstarter και Indiegogo. Παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τις ανάγκες χρηματοδότησής σας και ζητήστε από τους ανθρώπους που γνωρίζετε να κάνουν υποσχέσεις.

Βεβαίως, ορισμένες επιχειρήσεις είναι καλύτερα προσαρμοσμένες σε αυτό το είδος κοινωνικού δανεισμού από άλλες. Ο Kickstarter, για παράδειγμα, ειδικεύεται στην παροχή βοήθειας σε δημιουργικούς επαγγελματίες με τα έργα τους. Αντίθετα, πολλοί από τους χρήστες της Indiegogo είναι επιχειρήσεις τεχνολογίας που προσπαθούν να αποκτήσουν ένα νέο προϊόν από το έδαφος.

Ορισμένοι από αυτούς τους ιστότοπους εργάζονται με βάση "όλα ή τίποτα" - αν δεν επιτύχετε τον στόχο σας για τη συγκέντρωση χρημάτων, δεν λαμβάνετε κανένα από τα ενεχυριασμένα χρήματα. Όμως, όσο μεγαλύτερο είναι το δίκτυό σας και η πιο δημιουργική διαφήμιση που κάνετε, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να λειτουργήσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τις κορυφαίες πλατφόρμες Crowdfunding του 2017. )

5. Ιδιώτες δανειστές

Μετά από τη χρηματοπιστωτική κρίση πριν από περίπου μια δεκαετία, οι αποκαλούμενες ιδιωτικές πιστωτικές επιχειρήσεις εμφανίστηκαν ως κύριοι ανταγωνιστές στις εμπορικές τράπεζες. Χάρη στην διψήφια ετήσια ανάπτυξη, ο ιδιωτικός κλάδος των πιστωτικών ιδρυμάτων βρίσκεται σε καλό δρόμο για να φτάσει σε περίπου 1 τρισεκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση μέχρι το έτος 2020, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση του Alternative Credit Council ή ACC.

Σε αντίθεση με κάποιες από τις άλλες πηγές που αναφέρονται εδώ, οι επιχειρήσεις αυτές τείνουν να ειδικεύονται σε μεγαλύτερα δάνεια, συνήθως στην περιοχή των 25 έως 100 εκατομμυρίων δολαρίων. Το ACC επιδιώκει πιο ευέλικτους όρους και γρήγορες εγκρίσεις δανείων ως μερικούς από τους βασικούς λόγους για τους οποίους αυτή η μορφή δανεισμού έχει αυξηθεί στη δημοτικότητα μεταξύ των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα. Το κόστος δανεισμού είναι συχνά υψηλότερο από τις πιο παραδοσιακές πηγές και δεν είναι ασυνήθιστο για τους δανειστές να χρεώνουν ποινές προπληρωμής όταν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το δάνειο πρόωρα.

6. Οι δανειστές των πελατών

Λίγο περισσότερο από μια δεκαετία πριν, ορισμένοι αγρότες άρχισαν να χρησιμοποιούν δάνεια που χρηματοδοτούνται από την κοινότητα, ή CSA, για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους. Οι πελάτες θα παρέχουν μετρητά πριν από τη φύτευση και θα λαμβάνουν προϊόντα με μειωμένες τιμές όταν φτάσουν στη συγκομιδή.

Σύντομα, το μοντέλο αυτό εξαπλώθηκε στο λιανικό εμπόριο, με τις τοπικές αγορές τροφίμων να δανείζονται από τους αγοραστές τους. Για παράδειγμα, σε αντάλλαγμα για μετρητά, πελάτες σε ειδικό μπακάλικο στη Βοστώνη έλαβαν προκαθορισμένη έκπτωση σε είδη διατροφής καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Δεν είχε μόνο νόημα οικονομικά αλλά βοήθησε στη διατήρηση μιας τοπικής επιχείρησης που οι πελάτες θεωρούσαν ότι ήταν σημαντική για την κοινότητα.

Δυστυχώς, αυτό μπορεί να μην είναι μια βιώσιμη επιλογή για κάθε επιχείρηση. Όμως, για οργανώσεις που έχουν ισχυρή σχέση με τους ανθρώπους που εξυπηρετούν, είναι μια έξυπνη λύση, εκτός του κουτιού, σε ένα οικονομικό έλλειμμα.

7. Δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης

Για ορισμένους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα για να τύχουν επιχειρηματικού δανείου, η προφανής εναλλακτική λύση είναι να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο. Ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους για να το κάνετε είναι να δανειστείτε ενάντια στην ασφάλεια στο σπίτι σας και να εισάγετε τα χρήματα στην εταιρεία σας. (Δείτε τα Δάνεια Home-Equity: Τι πρέπει να ξέρετε.)

Επειδή αυτά είναι εξασφαλισμένα δάνεια, μπορείτε να πάρετε μια γραμμή πίστωσης σε αξιοσημείωτα χαμηλά ποσοστά, αν έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και επαρκή μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας. Αλλά υπάρχουν και κάποιοι σοβαροί κίνδυνοι. Σε περίπτωση που το χρεωστικό σας χρέος προκαθοριστεί, θέτετε το σπίτι σας σε κίνδυνο. Αυτή είναι μια πρόταση μερικοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν είναι πρόθυμοι να στομάχι.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια δεν αποτελούν επιλογή, ίσως είναι καιρός να εξετάσουμε μια εναλλακτική πηγή δανεισμού που μπορεί να παρέχει το κεφάλαιο που χρειάζεστε. Απλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι εισάγετε προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.