Πώς να λάβετε τις κληρονομημένες πληρωμές παροχών σύνταξης από νεκρούς γονείς

Γενικά, οι διατάξεις του εγγράφου του σχεδίου καθορίζουν τις επιλογές διανομής που είναι διαθέσιμες στους δικαιούχους περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος συνταξιοδότησης. Από κανονιστική άποψη, επιτρέπεται να διανείμετε τα περιουσιακά στοιχεία για το προσδόκιμο ζωής του παλαιότερου αδελφού. Αν τα περιουσιακά στοιχεία κατανεμηθούν σε χωριστούς λογαριασμούς μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου του έτους που ακολουθεί το έτος που πέθανε ο γονέας σας, τότε κάθε αδελφός μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικό του προσδόκιμο ζωής για να υπολογίσει τα απαιτούμενα ελάχιστα ποσά διανομής.

Οι επιλογές πληρωμής για παιδιά που κληρονομούν σύνταξη από γονέα εξαρτώνται από τα δικαιώματα επιλογής που είχε αρχικά επιλέξει ο γονέας.

Εάν ο γονέας σας συνταξιοδοτήθηκε αλλά πέθανε πριν από την απαιτούμενη ημερομηνία έναρξης, τότε έχετε τη δυνατότητα να λαμβάνετε τις πληρωμές σας σε διάστημα πέντε ετών ή και λιγότερο. Ωστόσο, αυτό ισχύει μόνο εάν ο δικαιούχος δεν ξεκίνησε τις διανομές χρησιμοποιώντας τη μέθοδο προσδόκιμου ζωής έως τις 31 Δεκεμβρίου του έτους που ακολουθεί το έτος που πέθανε ο γονέας σας. Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας και των αδελφών σας, επικοινωνήστε με το διαχειριστή για το πρόγραμμα καθορισμένων παροχών του γονέα σας.

Διαχειριστής συμβουλών

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Υποθέτοντας ότι ο γονέας σας επέλεξε μια περίοδο ορισμένης συνταξιοδοτικής επιλογής για πληρωμή κατά τη συνταξιοδότησή σας και σας ονόμασε δικαιούχους, εσείς και τα αδέλφια σας θα δικαιούστε τις συνεχιζόμενες πληρωμές έως ότου λήξει η περίοδος.

Για παράδειγμα, εάν ένας γονέας εξέλεξε μια περίοδο 20 ετών για ορισμένη συνταξιοδοτική επιλογή και πέθανε μετά από δέκα χρόνια από την ημερομηνία που άρχισε να πληρώνει η σύνταξη, οι δικαιούχοι του θα δικαιούνταν να κατανείμει τη μηνιαία πληρωμή για τα επόμενα 10 χρόνια. Θα είναι σημαντικό να μάθετε τι εκλογή έκανε ο γονέας σας πριν από την ημερομηνία έναρξης πληρωμής. Πολλές εταιρικές συντάξεις προσφέρουν μόνο επιλογές ενιαίας ή κοινής ζωής. Αν συμβαίνει αυτό, οι πληρωμές δυστυχώς σταματούν κατά τη μεταβίβαση του αρχικού δικαιούχου ή τη μετάβαση του αρχικού δικαιούχου και του / της συζύγου τους, με δικαίωμα προαίρεσης κοινής ζωής.