Τα κράτη που επιτρέπουν τα δάνεια τίτλου αυτοκινήτων

Ένα δάνειο τίτλου αυτοκινήτου είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο για το οποίο το όχημα του δανειολήπτη χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση. Ο τυπικός όρος αποπληρωμής είναι 30 ημέρες και, εκτός αν περιορίζεται, το τυπικό επιτόκιο είναι 250% έως 400%. Οι online δανειστές έχουν αναφέρει ποσοστά ύψους 651% για τα δάνεια τίτλων αυτοκινήτων.

Το ποσό του δανείου είναι συνήθως μερικές εκατοντάδες δολάρια, αλλά μπορεί να είναι μερικές χιλιάδες (το εξωτερικό ποσό που μπορείτε να πάρετε συνήθως περιορίζεται σε περίπου το ήμισυ της αξίας του οχήματος). Αν το δάνειο δεν επιστραφεί, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πάρει την κυριότητα του οχήματος του δανειολήπτη.

Πολλά κράτη δεν επιτρέπουν τα δάνεια για τίτλους αυτοκινήτων, επειδή θεωρούνται ως είδος δανειστικού δανεισμού - που σημαίνει ένα προϊόν δανείου που είναι καταχρηστικό επειδή εκμεταλλεύεται τους δανειολήπτες που μπορούν να αντέξουν οικονομικά τα πολύ υψηλά τέλη και επιτόκια. Στην πραγματικότητα, τα δάνεια τίτλων αυτοκινήτων απαγορεύονται περισσότερα από 20 κράτη, σύμφωνα με το Κέντρο για υπεύθυνο δανεισμό. Άλλα κράτη επιβάλλουν ανώτατο όριο για τον Απρίλιο σχετικά με τον αριθμό των δανειοληπτών που μπορούν να χρεωθούν για αυτό το είδος δανείου. Οι υποστηρικτές υπερασπίζονται τα δάνεια τίτλου ως ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που ανταποκρίνεται στην ανάγκη για τους καταναλωτές που μπορεί να έχουν πουθενά αλλού να στραφούν για γρήγορη ανακούφιση μετρητών.

Τα κράτη που επιτρέπουν τα δάνεια

Τα δάνεια για τίτλους αυτοκινήτων είναι νόμιμα στις ακόλουθες πολιτείες, με διάφορους περιορισμούς. Τα όρια για τα τέλη και τα επιτόκια σημειώνονται εδώ, αλλά ορισμένα κράτη επιβάλλουν επίσης όρια στο δολάριο του δανείου, στη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής και στο πώς γίνεται η αναχρηματοδότηση ή η "ανατροπή" του δανείου. Αυτοί οι νόμοι αλλάζουν περιοδικά: Εάν η πολιτεία σας δεν βρίσκεται σε αυτόν τον κατάλογο, ελέγξτε online για να δείτε αν επιτρέπονται τα δάνεια τίτλου.

• Αλαμπάμα (300% APR)
• Αριζόνα (204% ΑΠΤ για τα πρώτα 500 δολάρια, 180% για τα επόμενα 2.000 δολάρια, 156% για τα επόμενα 2.500 δολάρια, 120% για το υπόλοιπο)
• Delaware
• Φλόριντα (30% APR)
• Γεωργία (300% ΑΠΤ για τους πρώτους τρεις μήνες · 150% στη συνέχεια · τέλη εμπράγματης ασφάλειας)
• Αϊντάχο
• Ιλινόις
• Κεντάκι
• Μισισιπή (300% APR)
• Μισσούρι
• Μινεσότα
• Montana
• Νεβάδα
• Νιού Χάμσαϊρ (300% ΑΠΡ, τέλος προμήθειας)
• Νέο Μεξικό
• Όρεγκον
• το νησί της Ρόδου
• Νότια Ντακότα
• Τενεσί (το κόστος περιορίζεται στο 1/5 του ποσού του δανείου συν το 24% του ΑΠΑ)
• Τέξας (120% APR)
• Γιούτα
• Βιρτζίνια (264% ΑΠΤ για τα πρώτα 700 δολάρια · 216% για τα επόμενα 700 δολάρια · 180% για το εναπομείναν υπόλοιπο · τέλος για το δικαίωμα προτίμησης)
• Wisconsin

Κράτη που επιτρέπουν τα δάνεια μέσω παραθύρων

Σε ορισμένα κράτη, ο δανεισμός τίτλων αυτοκινήτων ασκείται μέσω νομικών κενών που επιτρέπουν παραλλαγές αυτών των δανείων. Αυτά τα κράτη περιλαμβάνουν:

• Καλιφόρνια (δάνεια άνω των 2.500 δολ. Δεν υπόκεινται σε όρια μικρού δανείου)
• Kansas (τα δάνεια τίτλων αυτοκινήτων πωλούνται ως πιστωτικές γραμμές ανοιχτού τύπου)
• Λουιζιάνα (δάνεια άνω των 350 $ και για περισσότερο από δύο μήνες δεν υπόκεινται σε περιορισμούς)
• Νότια Καρολίνα (δάνεια άνω των $ 600 δεν υπόκεινται σε όρια μικρού δανείου)

Ορισμένα κράτη έχουν επιβάλει τέτοιους αυστηρούς περιορισμούς στα δάνεια τίτλων αυτοκινήτων που λειτουργούν λίγοι δανειστές εκεί. Για παράδειγμα, στη Φλόριντα το APR περιορίζεται στο 30%.

Περιορισμοί δανείου

Πολλά κράτη έχουν νόμους που περιορίζουν το ποσό του δανείου και άλλους όρους. Για παράδειγμα, στο Illinois, το όριο δανείου είναι $ 4.000 και οι πληρωμές δεν μπορούν να υπερβούν το 50% του ακαθάριστου εισοδήματος του δανειολήπτη. Επιπλέον, το δάνειο πρέπει να επιστραφεί σε ίσες δόσεις. οι δανειστές δεν μπορούν να απαιτούν πληρωμή με μπαλόνια. Επίσης, το δάνειο δεν μπορεί να αναχρηματοδοτηθεί εκτός εάν έχει εξοφληθεί τουλάχιστον το 20% του αρχικού υπολοίπου και το όριο αναχρηματοδότησης είναι το οφειλόμενο υπόλοιπο (χωρίς εξαργύρωση). Τέλος, οι δανειστές οφείλουν να ενημερώνουν τους δανειολήπτες για τα δικαιώματα και τις ευθύνες τους, καθώς και για τις άλλες επιλογές τους για τη διαχείριση του χρέους.

Οι κανονισμοί ποικίλλουν ευρέως κατά κράτος και ενδέχεται να έχουν αλλάξει. Οι υποψήφιοι δανειολήπτες πρέπει να ελέγξουν με το γραφείο του γενικού εισαγγελέα τους για τους πιο ισχύοντες κανόνες και περιορισμούς στα δάνεια για τίτλους αυτοκινήτων. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το Δάνειο τίτλου αυτοκινήτου και τα δάνεια αυτοκινήτου τίτλου: Καλή επιλογή για τα γρήγορα μετρητά;