Οι οικονομικοί σύμβουλοι πληρώνονται από αμοιβαία κεφάλαια;

Οι οικονομικοί σύμβουλοι επιστρέφονται από αμοιβαία κεφάλαια σε αντάλλαγμα για τις επενδύσεις και τις οικονομικές συμβουλές που παρέχουν. Ένας οικονομικός σύμβουλος λαμβάνει ένα τέλος τρέιλερ, το οποίο είναι ένα σταθερό ποσοστό της επένδυσης ενός πελάτη σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, εφόσον τα χρήματα του πελάτη παραμένουν επενδυμένα στο ταμείο. Επίσης, οι οικονομικοί σύμβουλοι πληρώνονται συνήθως από τα εμπρός ή από τα πίσω φορτία που ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χρεώνει όταν αγοράζονται ή πωλούνται οι μετοχές του. Οι οικονομικοί σύμβουλοι λαμβάνουν ένα μικρό ποσοστό αυτών των τελών φόρτωσης που αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης μεταξύ ενός αμοιβαίου κεφαλαίου και του συμβούλου του.

Η αμοιβή του τρέιλερ

Τα αμοιβαία κεφάλαια συνήθως καταβάλλουν στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους συνεχιζόμενες αμοιβές τρέιλερ Αυτά τα τέλη κυμαίνονται από 0, 25% έως 1% ετησίως και αποσκοπούν στην παροχή κινήτρων στους οικονομικούς συμβούλους να συστήσουν στους πελάτες τους να επενδύσουν σε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Όσο ένας πελάτης παραμένει επενδυμένος σε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο, το αμοιβαίο κεφάλαιο καταβάλλει στον οικονομικό σύμβουλο μια ποσοστιαία αμοιβή που βασίζεται στην κατανομή του πελάτη στην αμοιβαία. Αυτά τα τέλη επιστρέφουν οικονομικούς συμβούλους για πωλήσεις και οικονομικές συμβουλές που παρέχονται στους πελάτες τους με αντάλλαγμα την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια.

Ορισμένες κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων πληρώνουν υψηλότερα τέλη ρυμουλκουμένων, όπως αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε επενδύσεις σε μετοχές. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι γνωστοί για να προσανατολίσουν προς τους πελάτες τους αυτές τις κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων.

Δείκτης Φορολογικών Συμβούλων για το Τέλος Φορτίου

Τα αμοιβαία κεφάλαια συνήθως χρεώνουν τους επενδυτές έναντι των τελών. Κάθε φορά που ένας επενδυτής αγοράζει μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, χρεώνεται ένα προκαταβολικό ποσοστό του ποσού της συναλλαγής, που ονομάζεται front-end load. Ένας οικονομικός σύμβουλος λαμβάνει ένα μικρό μερίδιο από αυτό το front-end φορτίο, και το ίδιο ισχύει και για το back-end φορτίο, το οποίο είναι ένα ενδεχόμενο αναβαλλόμενο τέλος πώλησης από ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.

Διαχειριστής συμβουλών

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Λος Άντζελες, Καλιφόρνια

Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος είναι μεσίτης, η απάντηση είναι ναι. Οι μεσίτες πληρώνονται με προμήθειες που βασίζονται στα προϊόντα που πωλούν και συχνά έχουν κίνητρα να πωλούν ορισμένα προϊόντα σε σχέση με άλλους. Όταν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με πωλήσεις, μέρος της πρόσθετης δαπάνης χρησιμοποιείται από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων για να πληρώσει μια προμήθεια στον σύμβουλο. Επιπλέον, τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν αμοιβή 12b-1 ως μέρος της αναλογίας δαπανών που συλλέγουν κάθε χρόνο. Μέρος αυτού του τέλους πηγαίνει προς την πληρωμή του μεσίτη μια προμήθεια ρυμουλκουμένου, εφόσον ο πελάτης παραμένει επενδυμένος στο ταμείο.

Αντίθετα, αν ο οικονομικός σύμβουλός σας είναι μόνο αμοιβή, σύμβουλος καταπιστευματοδόχου, τότε δεν λαμβάνουν προμήθειες ή αποζημιώσεις από εξωτερικούς συμβαλλόμενους.