Τι είδους χρεόγραφα θα πρέπει να αγοράσει ένας επενδυτής που προειδοποιεί για κινδύνους;

Ενώ οι περισσότεροι επενδυτές επικεντρώνονται σε επενδυτικές επιλογές με υψηλά ποσοστά απόδοσης, ορισμένα άτομα ασχολούνται περισσότερο με το επίπεδο κινδύνου που ενυπάρχει στις συγκεκριμένες κατανομές των επενδύσεων. Οι επενδυτές που αντιμετωπίζουν κινδύνους είναι περισσότερο κατάλληλοι να επιλέξουν την επένδυση που παρουσιάζει χαμηλότερο βαθμό κινδύνου εάν δοθούν δύο επενδυτικές επιλογές με παρόμοιες αναμενόμενες αποδόσεις. Η διατήρηση κεφαλαίου και η παραγωγή εισοδήματος αποτελούν κοινούς επενδυτικούς στόχους για τους επενδυτές που αποφεύγουν τον κίνδυνο, γεγονός που αφήνει έξω από την εικόνα ορισμένες επενδύσεις υψηλού κινδύνου. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου κατάλληλες για τα άτομα που αντιμετωπίζουν κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών τραπεζικών λογαριασμών, των κρατικών τίτλων, των εταιρικών και δημοτικών ομολόγων και των προνομιούχων μετοχών.

Προϊόντα της Τράπεζας

Οι λογαριασμοί αποταμιεύσεων και χρηματαγοράς προσφέρουν στους επενδυτές ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης που εγγυάται το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τα υπόλοιπα που τηρούνται στους λογαριασμούς αυτούς είναι επίσης ομοσπονδιακά ασφαλισμένα μέχρι ένα ορισμένο όριο είτε από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Ασφαλίσεων (FDIC) είτε από την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης. Ομοίως, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) που προσφέρονται μέσω τραπεζών ή πιστωτικών ενώσεων παρέχουν στους επενδυτές ένα δηλωμένο ποσοστό απόδοσης για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα και προσφέρουν επίσης ασφάλεια στο υπόλοιπο. Αν και αυτές οι επενδυτικές επιλογές έχουν κίνδυνο επιτοκίου, δεν φέρουν επενδυτικό κίνδυνο.

Αξιόγραφα δημόσιου

Οι επενδυτές με κίνδυνο κινδύνου έχουν επίσης επιλογές σε κρατικά αξιόγραφα, περιλαμβανομένων των τίτλων που προστατεύονται από το δημόσιο ταμείο, ή τα συμβόλαια TIPS και άλλα κρατικά ομόλογα. Οι Συμβουλές παρέχουν στους ιδιώτες τη δυνατότητα να αγοράσουν ένα ομολόγων με σχετικά χαμηλό επιτόκιο σε σύγκριση με τα τραπεζικά προϊόντα, αλλά συνδέονται άμεσα με τους ρυθμούς πληθωρισμού. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση της αξίας του ομολόγου όταν αυξάνονται τα ποσοστά πληθωρισμού. Άλλα κρατικά ομόλογα είναι διαθέσιμα σε ένα ευρύ φάσμα ημερομηνιών λήξης και τα επιτόκια συσχετίζονται με το χρονικό διάστημα που κρατείται το ομόλογο. Τόσο τα συμβόλαια TIPS όσο και άλλα κρατικά ομόλογα υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της αμερικανικής κυβέρνησης, εξαλείφοντας τον κίνδυνο αγοράς για αυτές τις επενδυτικές επιλογές.

Εταιρικά και δημοτικά ομόλογα

Τα εταιρικά και δημοτικά ομόλογα έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο αθέτησης από τα κρατικά χρεόγραφα ή τα τραπεζικά προϊόντα, αλλά είναι και βιώσιμες επιλογές για τους επενδυτές που αποφεύγουν τον κίνδυνο. Τα εταιρικά ομόλογα είναι χρεόγραφα που εκδίδονται από εγκατεστημένες εταιρείες που καταβάλλουν δηλωμένο μέρισμα στους επενδυτές που αγοράζουν το ομολογιακό δάνειο. Οι Ομολογιούχοι βρίσκονται στην πρώτη γραμμή πίσω από τους πιστωτές, εάν μια εταιρία αθετήσει τις υποχρεώσεις της ή καταστεί αφερέγγυος, καθιστώντας την επένδυση ασφαλέστερη από το κοινό απόθεμα. Ομοίως, ένα δημοτικό ομόλογο είναι χρεωστικό τίτλο που εκδίδεται από δήμους όπως οι κρατικές ή τοπικές κυβερνήσεις, οι οποίες πληρώνουν σταθερό μέρισμα στους κατόχους ομολόγων. Συνήθως, αυτή η επενδυτική επιλογή είναι ασφαλέστερη από την έκδοση ομολογιακού δανείου λόγω της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και της πίστης του δήμου. Τα δημοτικά ομόλογα απαλλάσσονται επίσης από την κρατική και ομοσπονδιακή φορολογία, καθιστώντας το πραγματικό ποσοστό απόδοσης υψηλότερο από ό, τι παρόμοια επενδυτικά δικαιώματα.

Προτιμώμενα αποθέματα

Οι επενδυτές που αντιμετωπίζουν κινδύνους έχουν επενδυτική επιλογή μετοχών σε προνομιούχες μετοχές. Οι εταιρείες εκδίδουν προνομιούχες μετοχές σε φυσικά πρόσωπα και σε αντάλλαγμα για επένδυση παρέχουν μετοχική και χρεωστική ιδιοκτησία στην εκδότρια εταιρεία. Οι επενδυτές σε προνομιούχες μετοχές έχουν το πλεονέκτημα των καταβληθέντων μερισμάτων σε κάθε περίοδο και το ενδεχόμενο αύξησης κεφαλαίου εάν αυξηθεί η αξία του μετοχικού κεφαλαίου. Τα μερίσματα καταβάλλονται στους προνομιούχους μετόχους πριν από κοινούς μέτοχους και οι προνομιούχοι μέτοχοι βρίσκονται επίσης πάνω από τους κοινούς μέτοχους στην ιεραρχία των πιστωτών εάν μια εταιρεία κηρύξει πτώχευση.