Top 10 κοινές απάτες υποθηκών για να αποφύγετε

Κάθε βιομηχανία έχει τα λαμπερά αστέρια και τα κακά μήλα. Η βιομηχανία υποθηκών δεν αποτελεί εξαίρεση. Για τους περισσότερους καταναλωτές, μια υποθήκη θα είναι η μεγαλύτερη μόνο αγορά που κάνουν κατά τη διάρκεια της ζωής τους. Αυτό κάνει την επιλογή του σωστού δανειστή ενυπόθηκων δανείων ακόμη πιο σημαντική. Πώς ξέρετε ποιες εταιρείες πρέπει να αποφύγετε; Ψάξτε για αυτές τις προειδοποιητικές ενδείξεις.

Απατεώνες

1. Δεν λαμβάνετε υπόψη τη δυνατότητά σας να πληρώσετε

Η πληρωμή υποθηκών σας δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος. Δεν είναι δουλειά της εταιρείας υποθηκών να δημιουργήσει τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας, αλλά θα πρέπει να έχει πολλές ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας. Εάν δεν συμβαίνει, πιθανώς δεν είναι εταιρεία με την οποία θέλετε να ασχοληθείτε.

2. Δεν παίρνετε την επιλογή για να αγοράσετε πόντους

Ένα "σημείο" ή "σημείο έκπτωσης" είναι όπως η προπληρωμή τόκων υποθήκη σας. Οι οφειλέτες αγοράζουν στοιχεία για να μειώσουν το ποσό του ενδιαφέροντος που θα πληρώσουν για το δάνειο. Ο δανειστής σας θα σας δώσει τη δυνατότητα να μειώσετε το επιτόκιο σας μέσω της αγοράς σημείων.

3. Υπερβολικά έξοδα δανείου

Πολλά από τα έξοδα δανείου είναι σταθερά, ανεξάρτητα από το πόσο δανείζεστε. Για μια μεγαλύτερη υποθήκη, αναμένετε ότι το κόστος κλεισίματος της υποθήκης σας θα είναι μεταξύ 2% και 5%. Αν δανείζεστε λιγότερα από 150.000 δολάρια, το κόστος μπορεί να υπερβεί το 5%. Μερικοί δανειστές θα δουλέψουν το κόστος στο δάνειο με τη μορφή υψηλότερου επιτοκίου, αλλά ο δανειστής θα πρέπει σαφώς να το αποκαλύψει σε εσάς. Πάντα να μιλάτε σε πολλούς δανειστές σχετικά με το συνολικό κόστος του δανείου που προτείνουν. Και αν το κόστος υπερβαίνει κατά πολύ το 5%, ρωτήστε γιατί πριν συμφωνήσετε για το δάνειο.

4. Κυρώσεις Προπληρωμής

Οι δανειστές δεν πρέπει να χρεώνουν ποινή εάν πληρώσετε το δάνειό σας νωρίτερα. Οι αδίστακτοι δανειστές μπορούν να χρεώνουν ποινές προπληρωμής 5% ή περισσότερο. Αυτά τα τέλη είναι πλέον παράνομα στα σπίτια που κατείχαν ιδιοκτήτες. Αν το βλέπετε, το δάνειο είναι σίγουρα μια απάτη.

5. Μεσίτες και δανειστές που δεν αποκαλύπτουν σαφώς τον τρόπο πληρωμής τους

Αν εργάζεστε με μεσίτη υποθηκών, ρωτήστε πώς θα πληρωθεί. Οι μεσίτες πληρώνονται ένα ποσοστό του συνολικού δανείου και πρέπει να αποκαλύπτουν τι κερδίζουν. Οι τραπεζίτες, οι τράπεζες και οι άμεσοι δανειστές μπορούν να χρεώνουν επιπλέον χωρίς να αποκαλύπτουν τι κάνουν. Δείτε Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης ενός Μεσίτη ενυπόθηκων δανείων .

6. Η κακή πίστωση δεν έχει σημασία.

Αν το βλέπετε αυτό, μην τηλεφωνείτε, μη στέλνετε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μην λέτε ναι σε τίποτα αν η εταιρεία σας προσεγγίσει. Αυτά τα δάνεια είναι κατά πάσα πιθανότητα "επιθετικά" στη φύση και σχεδόν σίγουρα θα έρχονται με τρομερούς όρους. Αυτοί οι τύποι δανείων συνήθως απευθύνονται σε άτομα με χαμηλότερο εισόδημα τα οποία είναι πιο πιθανό να έχουν υποστεί ζημιά.

7. Πληρωμές μπαλονιών.

Μια πληρωμή με μπαλόνια είναι ένα εφάπαξ ποσό που οφείλεται στο τέλος της θητείας. Μερικές φορές η πληρωμή με μπαλόνια μπορεί να είναι τόσο υψηλή όσο το αρχικά χρηματοδοτούμενο ποσό. Οι πληρωμές με μπαλόνια δεν είναι πλέον νόμιμες σε ιδιόκτητες κατοικίες, αλλά εξακολουθούν να είναι νόμιμες σε επενδυτικά ακίνητα. Προσεκτικά αξιολογήστε εάν η πληρωμή με μπαλόνια είναι σωστή για εσάς.

8. Πληθωρισμός εισοδήματος ή οικιακής αξίας

Ένας δανειστής δεν θα πρέπει να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από ένα δάνειο φουσκώνοντας το εισόδημά σας ή την αξία του σπιτιού. Πρώτον, δεν είναι ηθική ή νομική και, δεύτερον, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο ούτως ή άλλως. Εάν είναι πρόθυμοι να ψέψουν για σας, είναι πρόθυμοι να σας ψέψουν. Δεν είναι εταιρεία με την οποία θέλετε να συνεργαστείτε.

9. Καμία καλή εκτίμηση πίστης

Εντός τριών εργάσιμων ημερών από την παραλαβή της υποθήκης σας, ο δανειστής πρέπει να παρέχει μια καλή πίστη εκτίμηση. (GFE). Το GFE σας παρέχει βασικές πληροφορίες σχετικά με το δάνειο, συμπεριλαμβανομένου του εκτιμώμενου κόστους του δανείου. Η εκτίμηση παρέχεται σε τυποποιημένη μορφή HUD-GFE που πρέπει να χρησιμοποιηθεί. Αν έρχεται σε οποιαδήποτε άλλη μορφή ή δεν λαμβάνετε το GFE εντός τριών ημερών, μην χρησιμοποιήσετε αυτήν την εταιρεία.

10. Τέλη διαφορετικά από το GFE

Η εκτίμηση της καλής πίστης σας θα περιέχει έναν αναλυτικό κατάλογο των εξόδων που σχετίζονται με την υποθήκη με ορισμένα πολύ ακριβή στοιχεία. Με βάση ορισμένους παράγοντες, δεν θα παραμείνει κατ 'ανάγκην αμετάβλητο όταν λάβετε την υπογραφή των τελικών εντύπων υποθήκης. Ορισμένα από τα τέλη μπορούν να αλλάξουν κατά 10%. Άλλοι δεν πρέπει να αλλάξουν καθόλου. Διαβάστε την εξήγηση των τελών του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών κάνοντας κλικ εδώ. Επίσης, διαβάζετε ακριβείς εκτιμήσεις καλής πίστης (GFEs);

Η κατώτατη γραμμή

Το παλιό ρητό εξακολουθεί να είναι αλήθεια. Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια, είναι. Μην πέσετε για τα ταπεινωτικά τακτικές δάνειο που μπορεί να σας βάλει σε ένα δάνειο που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά που έχει τρομερούς όρους.

Χρησιμοποιήστε τις πολλές ιστοσελίδες που σας βοηθούν να βρείτε τη σωστή υποθήκη. Επιπλέον, μιλήστε με την τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση και διαβάστε πώς μπορείτε να εντοπίσετε έναν καταθλιπτικό δανειστή και, αν στοχεύετε σε ένα από αυτά, 5 ανατροπές υποθηκών υποθηκών .