Ασφάλεια Peer-to-Peer (P2P)
Το Peer-to-Peer (P2P) είναι ένα δίκτυο ανταλλαγής κινδύνων όπου μια ομάδα ατόμων συγκεντρώνει τα ασφάλιστρα μαζί για να ασφαλίσει έναντι κινδύνου. Η ασφάλεια Peer-to-Peer μετριάζει τη σύγκρουση που προκύπτει εγγενώς μεταξύ ενός παραδοσιακού ασφαλιστή και ενός αντισυμβαλλομένου, όταν ένας ασφαλιστής διατηρεί τα ασφάλιστρα που δεν καταβάλλει σε αξιώσεις. Η ασφάλιση P2P μπορεί επίσης να αναφέρεται ως "κοινωνική ασφάλιση".
Αποσύνδεση Ασφαλείας Peer-to-Peer (P2P)
Η ζήτηση πιο προσβάσιμων και χαμηλού κόστους υπηρεσιών στον χρηματοπιστωτικό τομέα έχει επιφέρει ορισμένα εργαλεία που βασίζονται στην τεχνολογία και έχουν ξεκινήσει από εταιρείες fintech. Ο ασφαλιστικός τομέας δεν έχει μείνει εκτός της τεχνολογίας που αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές και οι εταιρείες συνδέονται μεταξύ τους. Η Insurtech, τεχνολογική καινοτομία στον τομέα της ασφάλισης, έχει εισαγάγει εργαλεία για τους ασφαλισμένους ώστε να έχουν εύκολη πρόσβαση στην ασφαλιστική κάλυψη με χαμηλότερο κόστος από ό, τι επιτρέπει η παραδοσιακή πολιτική. Η ενσωμάτωση των έννοιων της Fintech, όπως η πλατφόρμα crowdsourcing και η κοινωνική δικτύωση, οδήγησαν στο ασφαλιστικό κίνημα Peer-to-Peer (P2P).
Ασφάλεια Peer-to-Peer (P2P) έναντι παραδοσιακής ασφάλισης
Το παραδοσιακό μοντέλο ασφάλισης συγκεντρώνει μεγάλο αριθμό ξένων με παρόμοια κάλυψη. Ένας ασφαλιστής χρησιμοποιεί τις πληροφορίες προφίλ που παρέχονται από κάθε ένα από αυτά τα άτομα για να δημιουργήσει μια ανάλυση κινδύνου του ατόμου. Πληροφορίες όπως η ηλικία, τα χόμπι και το ιατρικό ιστορικό χρησιμοποιούνται για να καθοριστεί το ασφάλιστρο που θα πληρώνει κάθε αντισυμβαλλόμενος. Το ασφάλιστρο καλύπτει το κόστος ασφάλισης του ατόμου και παρέχει ασφάλεια στον ασφαλισμένο ότι σε περίπτωση απώλειας θα καλύπτεται. Η ομάδα καλύπτει άτομα με διαφορετικά χαρακτηριστικά κινδύνου, με τα μέλη χαμηλού κινδύνου να πληρώνουν λιγότερα ασφάλιστρα για τον ίδιο τύπο κάλυψης. Εάν ένα ή περισσότερα μέλη ή οι αντισυμβαλλόμενοι αντιμετωπίσουν καταστροφικό συμβάν, τα κεφάλαια από την ομάδα χρησιμοποιούνται για την κάλυψη του (των) ενδιαφερόμενου (ων) μέρους (ών). Η ασφαλιστική εταιρεία διατηρεί το ποσό της υπέρβασης στην ομάδα κατά το τέλος της περιόδου κάλυψης ως μέρος των εσόδων της. Δεδομένου ότι τα κέρδη ενθαρρύνουν τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, δημιουργείται σύγκρουση μεταξύ των ασφαλιστών και των ασφαλισμένων, όταν τα αχρησιμοποίητα ασφάλιστρα δεν επιστρέφονται.
Το μοντέλο ασφάλισης P2P διαφέρει από το παραδοσιακό μοντέλο με διάφορους τρόπους.
- Η ασφαλιστική δεξαμενή αποτελείται από φίλους, μέλη της οικογένειας ή άτομα με παρόμοια συμφέροντα που συνεργάζονται για να συμβάλλουν στις απώλειες του άλλου. Επιλέγοντας τα μέλη της πισίνας, ο ασφαλισμένος αναλαμβάνει την ευθύνη για το προφίλ κινδύνου του ομίλου. Αυτή η τεχνική επιλογής θα παρακινήσει ένα άτομο να ξεκινήσει μια ομάδα που έχει χαμηλό ρίσκο και συνεπώς χαμηλό κόστος για τα μέλη. Επίσης, με τη συγκέντρωση κεφαλαίων με γνωστά γνωστά ονόματα, η ασφάλιση P2P προωθεί τη διαφάνεια στις λειτουργίες της. Κάθε μέλος γνωρίζει ποιος είναι στην ομάδα, ο οποίος υποβάλλει αξίωση και πόσα χρήματα είναι στην πισίνα. Τέλος, το μοντέλο P2P επιλύει τον ηθικό κίνδυνο που συνδέεται με την παραδοσιακή ασφαλιστική κάλυψη. Όταν τα μέλη έχουν την ίδια συγγένεια και γνωρίζουν ο ένας τον άλλον κοινωνικά, υπάρχει αντικίνητρο για την υποβολή απατηλών ή περιττών αξιώσεων.
- Οποιαδήποτε κεφάλαια διατίθενται στην ομάδα κατά την λήξη της περιόδου κάλυψης επιστρέφονται στα μέλη της. Αυτό εξαλείφει το ζήτημα που έχουν οι ασφαλισμένοι έναντι των παραδοσιακών ασφαλιστών όταν τα κίνητρα των δύο μερών δεν ευθυγραμμίζονται. Επίσης, ένα pool P2P είναι ασφαλισμένο από έναν αντασφαλιστή, οπότε όταν μια ομάδα αντιμετωπίζει απαιτήσεις σε ποσά που υπερβαίνουν το καταβεβλημένο ασφάλιστρο, ο αντασφαλιστής καλύπτει το πλεόνασμα των διαθέσιμων κεφαλαίων πριμοδότησης.
Peer-to-Peer (P2P) ασφαλιστικές δεξαμενές
Διαφορετικοί πάροχοι ασφάλισης P2P λειτουργούν με διάφορους τρόπους. Ορισμένες πισίνες καλύπτουν μόνο συγκεκριμένους τύπους ασφάλισης, όπως αυτόματη ασφάλιση. Άλλοι απαιτούν τα μέλη να έχουν παρόμοιες αιτίες όπως η υποστήριξη του καρκίνου των ωοθηκών. Ορισμένες ομάδες εφαρμόζουν ακόμη και το εργαλείο crowdfunding για να ασφαλίσουν την άδεια ασθενείας του άλλου. Μερικοί πάροχοι επιστρέφουν αχρησιμοποίητα ασφάλιστρα στα μεμονωμένα μέλη της ομάδας. Άλλοι παρέχουν τα μη ζητηθέντα ασφάλιστρα σε μια φιλανθρωπική οργάνωση ή μια αιτία που ενώνει τους αντισυμβαλλόμενους. Ένας ελάχιστος αριθμός παρόχων χρησιμοποιεί το Bitcoin ως το νόμισμα πληρωμής τους.
Ο καινοτόμος χαρακτήρας της ασφάλισης P2P έχει παρουσιάσει ορισμένες προκλήσεις για τους ασφαλιστικούς ρυθμιστές που θεωρούν το μοντέλο P2P διαφορετικό από το παραδοσιακό. Παρόμοιες ανησυχίες μεταξύ των ρυθμιστικών φορέων που βλέπουν ότι η τεχνολογία διαταράσσει τον παραδοσιακό κανόνα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο έχουν δημιουργήσει μια νέα ομάδα εταιρειών που ονομάζεται Regtech. Η Regtech χρησιμοποιεί καινοτόμο τεχνολογία για να βοηθήσει τις εταιρείες και τις βιομηχανίες που συμμετέχουν στις ψηφιακές εξελίξεις να συμμορφωθούν αποτελεσματικά με τους ρυθμιστικούς φορείς της βιομηχανίας.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.