Ασφαλιστική αποζημίωση
Μια ασφαλιστική απαίτηση είναι ένα τυπικό αίτημα ενός ασφαλισμένου σε ασφαλιστική εταιρεία για κάλυψη ή αποζημίωση για κάλυψη ζημίας ή συμβάν πολιτικής. Η ασφαλιστική εταιρεία επικυρώνει την απαίτηση και, αφού εγκριθεί, εκδίδει πληρωμή στον ασφαλισμένο ή σε εγκεκριμένο ενδιαφερόμενο για λογαριασμό του ασφαλισμένου.
Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις καλύπτουν τα πάντα, από παροχές θανάτου σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έως συνήθεις ιατρικές εξετάσεις. Σε πολλές περιπτώσεις, οι ισχυρισμοί των τρίτων για λογαριασμό του ασφαλισμένου, αλλά συνήθως μόνο το πρόσωπο (οι) που αναφέρεται (οι) στο συμβόλαιο έχει δικαίωμα να απαιτήσει πληρωμές.
[Σημαντικό: Η υποβολή ασφαλιστικής απαίτησης μπορεί να αυξήσει τα μελλοντικά ασφάλιστρα.]
1:13Ασφαλιστική αποζημίωση
Πώς λειτουργεί ασφαλιστική αξίωση
Μια πληρωμένη ασφαλιστική απαίτηση χρησιμεύει για την αποζημίωση ενός αντισυμβαλλομένου έναντι οικονομικών ζημιών. Ένα άτομο ή μια ομάδα καταβάλλει ασφάλιστρα ως αντιπαροχή για την ολοκλήρωση ασφαλιστικής σύμβασης μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή. Οι πιο συνηθισμένες ασφαλιστικές αξιώσεις αφορούν δαπάνες για ιατρικά αγαθά και υπηρεσίες, υλικές ζημίες και ευθύνη που προκύπτουν από τη λειτουργία αυτοκινήτων, υλικές ζημιές και ευθύνη για κατοικίες (ιδιοκτήτες σπιτιού, ιδιοκτήτες και ενοικιαστές) και απώλεια ζωής.
Για ασφαλιστήρια συμβόλαια ακινήτων και αιτιώδους συνάφειας, ανεξάρτητα από το μέγεθος ενός ατυχήματος ή ο οποίος κατηγορήθηκε, ο αριθμός των ασφαλιστικών απαιτήσεων που υποβάλατε έχει άμεσο αντίκτυπο στις τιμές σας. Όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός των αιτημάτων που υποβάλλονται, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα αύξησης του επιτοκίου. Καταθέστε πάρα πολλές αξιώσεις και η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να ανανεώσει την πολιτική σας.
Εάν η αξίωση κατατίθεται βάσει των ζημιών που προκάλεσε, τα ποσοστά σας θα αυξηθούν σχεδόν σίγουρα. Από την άλλη πλευρά, αν δεν είστε υπαιτιότητά σας, τα ποσοστά σας ενδέχεται να αυξηθούν ή να μην αυξηθούν. Να χτυπάτε από πίσω, όταν το αυτοκίνητό σας είναι σταθμευμένο ή να έχει ανατροπές από το σπίτι σας κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας δεν είναι σαφώς υπαιτιότητά σας και δεν μπορεί να οδηγήσει σε αυξήσεις επιτοκίων, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Ελαφρυντικές περιστάσεις, όπως ο αριθμός των προηγουμένων αιτημάτων που έχετε καταθέσει, ο αριθμός των εισιτηρίων για την υπέρβαση ταχύτητας που λάβατε, η συχνότητα των φυσικών καταστροφών στην περιοχή σας (σεισμοί, τυφώνες, πλημμύρες) και ακόμη και χαμηλή πιστοληπτική διαβάθμιση, πηγαίνετε επάνω, ακόμη και αν η πιο πρόσφατη αξίωση έγινε για ζημιές που δεν προκάλεσε.
Όταν πρόκειται για αυξήσεις επιτοκίων, δεν δημιουργούνται όλοι οι ισχυρισμοί ίσοι. Τα τσιμπήματα σκυλιών, οι ισχυρισμοί περί τραυματισμού και πτώσης, οι ζημιές στο νερό και η μούχλα είναι αντικείμενα κόκκινου σημαίας στους ασφαλιστές. Αυτά τα στοιχεία τείνουν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στις τιμές σας και στην προθυμία του ασφαλιστή σας να συνεχίσει να παρέχει κάλυψη. Παραδόξως, το πολύ επικίνδυνο εισιτήριο υπερβολικής ταχύτητας δεν μπορεί να προκαλέσει καθόλου επιτάχυνση. Πολλές εταιρείες συγχωρούν το πρώτο εισιτήριο. Το ίδιο ισχύει και για ένα μικρό ατύχημα αυτοκινήτου ή μια μικρή απαίτηση έναντι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του ιδιοκτήτη σπιτιού σας.
Απαιτήσεις Ασφάλισης Υγείας
Οι δαπάνες για χειρουργικές επεμβάσεις ή διαμονή σε νοσοκομείο παραμένουν απαγορευτικά δαπανηρές. Το 2014, το μέσο κόστος των ΗΠΑ για μια ημερήσια νοσοκομειακή διαμονή ήταν 2.212 δολάρια. Οι ατομικές ή ομαδικές πολιτικές υγείας αποζημιώνουν τους ασθενείς έναντι οικονομικών επιβαρύνσεων οι οποίες ενδέχεται να προκαλέσουν αλλοίωση της οικονομικής ζημίας. Οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις υγείας που κατατίθενται από τους φορείς παροχής υπηρεσιών για λογαριασμό των αντισυμβαλλομένων απαιτούν ελάχιστες προσπάθειες από τους ασθενείς. Το 94% των ιατρικών απαιτήσεων εκδόθηκε ηλεκτρονικά το 2011, αντιπροσωπεύοντας αύξηση 19% από το 2006.
Οι αντισυμβαλλόμενοι οφείλουν να υποβάλλουν αιτήσεις σε χαρτιά όταν οι ιατρικοί πάροχοι δεν συμμετέχουν σε ηλεκτρονικές μεταδόσεις, αλλά οι επιβαρύνσεις προκύπτουν από παρεχόμενες καλυπτόμενες υπηρεσίες. Τελικά, μια ασφαλιστική απαίτηση προστατεύει ένα άτομο από την προοπτική μεγάλων οικονομικών επιβαρύνσεων που οφείλονται σε ατύχημα ή ασθένεια.
Αξιώσεις περιουσίας και ατυχήματος
Ένα σπίτι είναι συνήθως ένα από τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία που ένα άτομο θα αγοράσει κατά τη διάρκεια της ζωής του. Μια αξίωση που κατατίθεται για ζημίες από καλυπτόμενους κινδύνους αρχικά δρομολογείται μέσω τηλεφώνου ή μέσω διαδικτύου σε εκπρόσωπο ασφαλιστή, κοινώς αναφερόμενο ως αντιπρόσωπος ή διαχειριστής απαιτήσεων.
Σε αντίθεση με τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις υγείας, ο ασφαλισμένος οφείλει να αναφέρει τη ζημία ενός περιουσιακού στοιχείου που κατέχει. Ένας ρυθμιστής, ανάλογα με τον τύπο της απαίτησης, επιθεωρεί και αξιολογεί τις υλικές ζημιές για πληρωμή στον ασφαλισμένο. Μετά τον έλεγχο της ζημίας, ο ρυθμιστής ξεκινά τη διαδικασία αποζημίωσης ή επιστροφής του ασφαλισμένου.
Απαιτήσεις Ασφάλισης Ζωής
Οι αξιώσεις ασφάλισης ζωής απαιτούν την υποβολή εντύπου αξίωσης, πιστοποιητικού θανάτου και πολλές φορές της αρχικής πολιτικής. Η διαδικασία, ιδίως για τις πολιτικές μεγάλης ονομαστικής αξίας, μπορεί να απαιτήσει τη διεξαγωγή εμπεριστατωμένης εξέτασης από τον αερομεταφορέα, ώστε να διασφαλιστεί ότι ο θάνατος των ασφαλισμένων δεν εμπίπτει σε αποκλεισμό από τη σύμβαση, όπως η αυτοκτονία (συνήθως αποκλείεται για τα πρώτα έτη μετά την έναρξη της πολιτικής) ή θάνατο που προέρχεται από εγκληματική πράξη.
Γενικά, η διαδικασία διαρκεί περίπου 30 με 60 ημέρες χωρίς ελαφρυντικές περιστάσεις, παρέχοντας στους δικαιούχους τα οικονομικά μέσα για να αντικαταστήσουν το εισόδημα του αποθανόντος ή απλά να καλύψουν το βάρος των τελικών εξόδων.
Βασικές τακτικές
- Μια ασφαλιστική απαίτηση είναι ένα τυπικό αίτημα ενός ασφαλισμένου σε ασφαλιστική εταιρεία για κάλυψη ή αποζημίωση για κάλυψη ζημίας ή συμβάν πολιτικής.
- Η ασφαλιστική εταιρεία επικυρώνει την απαίτηση και, αφού εγκριθεί, εκδίδει πληρωμή στον ασφαλισμένο ή σε εγκεκριμένο ενδιαφερόμενο για λογαριασμό του ασφαλισμένου.
- Για ασφάλιση ατυχημάτων ιδιοκτησίας, όπως για το αυτοκίνητό σας ή το σπίτι σας, η υποβολή αξίωσης μπορεί να προκαλέσει αύξηση των επιτοκίων στα μελλοντικά σας ασφάλιστρα.
Να αρχειοθετήσει ή να μην καταθέσει ασφαλιστική αξίωση;
Δεν υπάρχουν σκληροί και γρήγοροι κανόνες σχετικά με τις αυξήσεις των επιτοκίων. Τι συγχωρεί μία εταιρεία, άλλος δεν θα ξεχάσει. Επειδή οποιαδήποτε απαίτηση μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τους συντελεστές σας, η κατανόηση της πολιτικής σας είναι το πρώτο βήμα για την προστασία του πορτοφολιού σας. Εάν γνωρίζετε ότι το πρώτο σας ατύχημα είναι συγχωρεμένο ή ότι μια αξίωση που έχει κατατεθεί προηγουμένως δεν θα καταμετρηθεί εναντίον σας μετά από ένα ορισμένο αριθμό ετών, η απόφαση αν θα υποβληθεί ή όχι αξίωση μπορεί να γίνει με προηγούμενη γνώση του αντίκτυπου που θα έχει ή θα έχει κερδίσει " t έχουν τις τιμές σας.
Η συζήτηση με τον πράκτορά σας σχετικά με τις πολιτικές της ασφαλιστικής εταιρείας πολύ πριν να χρειαστεί να υποβάλλετε αξίωση είναι επίσης σημαντική. Ορισμένοι πράκτορες είναι υποχρεωμένοι να σας αναφέρουν στην εταιρεία εάν συζητήσετε ακόμη και πιθανή αξίωση και επιλέξετε να μην υποβάλετε. Για το λόγο αυτό, δεν θέλετε να περιμένετε έως ότου πρέπει να υποβάλλετε αξίωση για να ενημερωθείτε σχετικά με την πολιτική του ασφαλιστή σας σχετικά με τη διαβούλευση με τον αντιπρόσωπό σας.
Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, η ελαχιστοποίηση του αριθμού των απαιτήσεων που υποβάλλετε είναι το κλειδί για την προστασία των ασφαλιστικών σας ποσοστών από σημαντική αύξηση. Ένας καλός κανόνας που πρέπει να ακολουθήσετε είναι να υποβάλετε αίτημα μόνο σε περίπτωση καταστροφικής απώλειας. Εάν το αυτοκίνητό σας παίρνει ένα βαθούλωμα στο προφυλακτήρα ή μερικά έρπητα έρχονται μακριά από την οροφή του σπιτιού σας, ίσως να είστε καλύτερα αν φροντίζετε τα έξοδα μόνοι σας.
Εάν το αυτοκίνητό σας συνοδεύεται από ατύχημα ή ολόκληρη η στέγη του σπιτιού σπηλιών σας, η υποβολή αίτησης γίνεται μια πιο οικονομικά εφικτή άσκηση. Απλώς λάβετε υπόψη ότι ακόμα και αν έχετε κάλυψη και έχετε καταβάλει τα ασφάλιστρά σας εγκαίρως για χρόνια, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί ακόμα να αρνηθεί να ανανεώσει την κάλυψή σας όταν λήξει η πολιτική σας.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.