Χρησιμοποιώντας τις 529 αποταμιεύσεις για σπουδές στο εξωτερικό

Καθώς το κόστος της φοίτησης στο κολέγιο αυξάνεται τόσο στις ΗΠΑ όσο και σε ολόκληρο τον πλανήτη, ο τρόπος με τον οποίο πληρώνεται για το θέμα εξακολουθεί να αποτελεί μεγάλη ανησυχία. Πολλοί φοιτητές και οι οικογένειές τους που σχεδίαζαν να χρησιμοποιήσουν 529 σχέδια για να χρηματοδοτήσουν την εκπαίδευσή τους εδώ ανακαλύπτουν ότι το ίδιο σχέδιο μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για σπουδές στο εξωτερικό.

Κατανόηση του Σχεδίου 529

Το σχέδιο 529 είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου με αποδοτικό φόρο. Οι επιτρεπόμενες αποσύρσεις περιορίζονται αυστηρά στις συγκεκριμένες εκπαιδευτικές δαπάνες. Όταν επενδύετε σε έναν λογαριασμό 529, τα χρήματά σας αυξάνονται με ρυθμό που συχνά είναι αρκετές φορές υψηλότερος από τον μέσο λογαριασμό αποταμίευσης. Τα επιτόκια ποικίλλουν σημαντικά από τα αμοιβαία κεφάλαια, οπότε κάνετε την έρευνά σας πριν κάνετε την επιλογή σας.

Ενώ διαφορετικά κράτη προσφέρουν διαφορετικά κονδύλια - καθώς και διαφορετικές φορολογικές πιστώσεις και κρατήσεις - μην υποθέτετε ότι πρέπει να αγοράσετε ένα σχέδιο που προσφέρεται από το κράτος στο οποίο κατοικείτε. Η πλειοψηφία των 529 σχεδίων αποταμίευσης δεν έχει απαιτήσεις κατοίκησης του κράτους, αφήνοντας σας ελεύθερο να επιλέξουν από ένα τεράστιο αριθμό σχεδίων.

Ποια έξοδα μελέτης-εξωχώρησης είναι επιλέξιμα;

Πριν καταθέσετε μια κατάθεση σε ένα ακριβό πρόγραμμα σπουδών-εξωτερικού, εξοικειωθείτε με τους κανόνες που αφορούν 529 σχέδια και εκπαιδευτικά ταξίδια. Τα καλά νέα? Το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών σπουδών-εξωτερικού συνίστανται σε δίδακτρα, αμοιβές και εγκεκριμένα έξοδα δωματίων και επιβαρύνσεων, τα οποία είναι επιλέξιμα για χρηματοδότηση με λογαριασμό αποταμιευτικής επένδυσης 529 φοιτητών, όπως και στις Ηνωμένες Πολιτείες. Απαιτούνται επίσης τα απαιτούμενα εγχειρίδια - τα οποία μπορεί να είναι σημαντική δαπάνη.

Εάν αποφασίσετε να ζήσετε έξω από την πανεπιστημιούπολη επειδή είναι λιγότερο δαπανηρή από τη στέγαση που παρέχεται από το σχολείο, ειδικά κατά τη διάρκεια των καλοκαιρινών μηνών, φροντίστε να λάβετε υπόψη ότι το ενοίκιό σας δεν θα καλυφθεί επειδή δεν θα είναι πλέον εξειδικευμένο βάρος. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε για τον εαυτό σας και νομίζετε ότι θέλετε να αποθηκεύσετε τα 529 κεφάλαια σας για άλλα έξοδα, κάντε τα μαθηματικά και να αποφασίσετε εάν η αποταμίευση πραγματικά υπερβαίνει την κατοχή της στέγης σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να χρηματοδοτήσετε τις σπουδές σας στο εξωτερικό .)

Ποια έξοδα δεν είναι επιλέξιμα;

Δυστυχώς, υπάρχουν δαπάνες μελέτης-εξωτερικού που δεν καλύπτονται επειδή δεν θεωρούνται εξειδικευμένα έξοδα από την IRS. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Το κόστος των ταξιδιών προς και από το σχολείο, συμπεριλαμβανομένων των αεροπορικών εισιτηρίων, των εισιτηρίων τρένων, των ναύλων ταξί κ.λπ.
• Διεθνείς ασφαλίσεις υγείας ή ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση υγείας των ΗΠΑ
• Βασικά έξοδα διαβίωσης, τα οποία μπορεί να είναι φθηνότερα ή πιο ακριβά από ό, τι στις ΗΠΑ
• Οποιοδήποτε κόστος σχετίζεται με ένα διεθνές κινητό τηλέφωνο
• Αθλητισμός ή άλλες δραστηριότητες που δεν αποτελούν μέρος του προγράμματος σπουδών του κολλεγίου
• Τέλη συναλλαγών εξωτερικού

Διαβάστε την Fine Print

Αν είστε εγγεγραμμένοι σε ένα εξάμηνο μαθήματα ιταλικής τάξης στο τοπικό πανεπιστήμιο και ελπίζετε να συμμετάσχετε στο καλοκαίρι της ιταλικής υπηρεσίας στο εξωτερικό, στην Περούτζια, η απόσυρση χρημάτων από ένα σχέδιο 529 ίσως ακούγεται σαν τον τέλειο τρόπο χρηματοδότησης του προγράμματος. Εδώ έρχεται η λεπτή εκτύπωση. Για να μπορέσετε να πληρώσετε αυτές τις δαπάνες, ίσως χρειαστεί να αυξήσετε το φορτίο του μαθήματος επειδή το IRS απαιτεί να είστε τουλάχιστον μισός φοιτητής. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι το πρόγραμμα που παρακολουθείτε προσφέρεται από εκπαιδευτικό ίδρυμα εγκεκριμένο από το IRS. Τα περισσότερα διαπιστευμένα πανεπιστήμια εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία, αλλά πληρώνει για διπλό έλεγχο.

Η κατώτατη γραμμή

Η φαντασία της μελέτης στο εξωτερικό σε ορισμένες από τις πιο συναρπαστικές πόλεις του κόσμου συνοδεύεται συχνά από σοκ από αυτοκόλλητο, διότι τα δίδακτρα και τα τέλη δωματίων και επιβαρύνσεων για αυτά τα προγράμματα συνεχίζουν να αυξάνονται. Ευτυχώς, 529 σχέδια προσφέρουν όσους επιθυμούν να προγραμματίσουν ένα έξυπνο τρόπο για να εξοικονομήσουν χρήματα με ειδικές δαπάνες για εκπαιδευτικά ταξίδια. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση.

(Για σχετική ανάγνωση, βλ.