4 καλύτερες επενδύσεις παθητικού εισοδήματος

Το παθητικό εισόδημα, με λίγα λόγια, είναι τα χρήματα που εισρέουν σε τακτική βάση χωρίς να απαιτείται σημαντική προσπάθεια για τη δημιουργία του. Η ιδέα είναι ότι κάνετε ένα προκαταβολικό χρόνο επένδυσης ή / και χρήματα, αλλά μόλις η μπάλα κυλά, υπάρχει ελάχιστη συντήρηση που απαιτείται να προχωρήσουμε. Τούτου λεχθέντος, δεν δημιουργούνται εξίσου όλες οι ευκαιρίες παθητικού εισοδήματος. Για τους επενδυτές, η οικοδόμηση ενός ισχυρού χαρτοφυλακίου σημαίνει να γνωρίζουμε ποιες στρατηγικές παθητικής επένδυσης πρέπει να ακολουθήσουν.

1. Ακίνητα

Παρά τα σκαμπανεβάσματα τα τελευταία χρόνια, η ακίνητη περιουσία εξακολουθεί να αποτελεί την προτιμώμενη επιλογή για επενδυτές που θέλουν να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Η επένδυση σε ένα ακίνητο, για παράδειγμα, είναι ένας τρόπος να παραχθεί μια κανονική πηγή εισοδήματος. Αρχικά, ένας επενδυτής μπορεί να υποχρεωθεί να πληρώσει μια προκαταβολή 20% για να αγοράσει το ακίνητο, αλλά αυτό μπορεί να μην αποτελεί εμπόδιο για κάποιον που εξοικονομεί τακτικά. Μόλις εγκατασταθούν αξιόπιστοι ενοικιαστές, υπάρχει πολύ λίγα πράγματα που πρέπει να κάνετε εκτός από την αναμονή για την έναρξη των ελέγχων μίσθωσης.

Οι εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα (REITs) είναι μια άλλη παθητική επενδυτική επιλογή για επενδυτές που δεν ενδιαφέρονται να αντιμετωπίσουν την καθημερινή επιβάρυνση της διαχείρισης ενός ακινήτου. Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της REIT είναι ότι πληρώνουν το 90% του φορολογητέου εισοδήματός τους ως μερίσματα στους επενδυτές. Ωστόσο, υπάρχει ένα μειονέκτημα, δεδομένου ότι τα μερίσματα φορολογούνται ως τακτικό εισόδημα. Αυτό μπορεί να είναι προβληματικό για έναν επενδυτή που βρίσκεται σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.

Το real estate crowdfunding παρουσιάζει μια λύση μεσαίου εδάφους. Οι επενδυτές έχουν την επιλογή τους για μετοχικές ή χρεωστικές επενδύσεις σε εμπορικά και οικιστικά ακίνητα. Σε αντίθεση με ένα REIT, ο επενδυτής παίρνει τα φορολογικά πλεονεκτήματα της άμεσης ιδιοκτησίας, συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης απόσβεσης χωρίς καμία από τις πρόσθετες ευθύνες που συνοδεύουν την ιδιοκτησία ενός ακινήτου.

2. Δάνεια από ομοτίμους προς ομοτίμους

Η βιομηχανία δανεισμού από ομοτίμους (P2P) είναι μόλις πάνω από μια δεκαετία παλιά και η αγορά έχει σημειώσει άνοδο. Για τους επενδυτές που θέλουν να βοηθήσουν τους άλλους, προσθέτοντας παθητικό εισόδημα στο χαρτοφυλάκιό τους, ο δανεισμός από ομοτίμους είναι μια ελκυστική επιλογή.

Πρώτον, υπάρχουν λιγότεροι φραγμοί εισόδου σε σύγκριση με άλλους τύπους επενδύσεων. Για παράδειγμα, τόσο η Prosper όσο και η Lending Club, δύο από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες P2P, επιτρέπουν στους επενδυτές να χρηματοδοτούν δάνεια με ελάχιστη επένδυση ύψους $ 25. Και οι δύο δανειστές ανοίγουν τις πόρτες τους σε μη διαπιστευμένους επενδυτές. Ενώ ο Τίτλος ΙΙΙ του Νόμου JOBS Startart για Επιχειρήσεις (JOBS) επιτρέπει σε διαπιστευμένους και μη διαπιστευμένους επενδυτές να επενδύσουν μέσω crowdfunding, κάθε πλατφόρμα crowdfunding έχει την πολιτική της σχετικά με το ποιος μπορεί να συμμετάσχει.

Όσον αφορά τις αποδόσεις, ο δανεισμός από ομοτίμους μπορεί να είναι κερδοφόρος, ιδιαίτερα για επενδυτές που είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο. Τα δάνεια πληρώνουν ένα ορισμένο ποσό ενδιαφέροντος για τους επενδυτές, με τα υψηλότερα ποσοστά που συνδέονται με τους δανειολήπτες που θεωρούνται ως ο μεγαλύτερος πιστωτικός κίνδυνος. Οι επιστροφές κυμαίνονται συνήθως από 5% έως 12%, και υπάρχει πολύ λίγα που ο επενδυτής πρέπει να κάνει πέρα ​​από τη χρηματοδότηση του δανείου.

3. Μερίσματα Μερισμάτων

Τα αποθέματα μερισμάτων είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους με τους οποίους οι επενδυτές μπορούν να δημιουργήσουν ένα παθητικό εισόδημα, επειδή εσείς παίρνετε πραγματικά τα χρήματα για να τα αποκτήσετε. Καθώς η εταιρεία φέρνει κέρδη, ένα μέρος από αυτά απορροφάται και επιστρέφεται στους επενδυτές ως μέρισμα. Αυτά τα χρήματα μπορούν να επανεπενδύονται για να αγοράσουν επιπλέον μετοχές ή να ληφθούν ως πληρωμή σε μετρητά.

Οι αποδόσεις των μερισμάτων μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από τη μια εταιρεία στην άλλη και μπορούν επίσης να διακυμαίνονται από έτος σε έτος. Οι επενδυτές που δεν είναι σίγουροι για το ποια μερίσματα που θα πληρώσουν μερίσματα θα πρέπει να επιμείνουν σε αυτά που ταιριάζουν με το μερίδιό του, γεγονός που σημαίνει ότι η εταιρεία προσέφερε ολοένα και υψηλότερα μερίσματα διαδοχικά κατά τα προηγούμενα 25 χρόνια.

4. Ταμεία Δείκτη

Τα κεφάλαια του δείκτη είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που συνδέονται με ένα συγκεκριμένο δείκτη αγοράς. Αυτά τα κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί για να αντανακλούν την απόδοση του υποκείμενου δείκτη που παρακολουθούν και προσφέρουν ορισμένα πλεονεκτήματα σε σχέση με άλλες επενδύσεις για επενδυτές που έχουν ως στόχο παθητικό εισόδημα.

Τα κεφάλαια του δείκτη διαχειρίζονται παθητικά και οι τίτλοι που περιλαμβάνονται σε αυτά δεν αλλάζουν εκτός εάν αλλάξει η σύνθεση του δείκτη. Για τους επενδυτές, αυτό μεταφράζεται σε χαμηλότερα έξοδα διαχείρισης. Εκτός από αυτό, το χαμηλότερο ποσοστό του κύκλου εργασιών καθιστά τα ταμεία δείκτη πιο φορολογικά αποδοτικά, μειώνοντας την οπισθέλκουσα που αλλιώς θα μείωνε τις αποδόσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Οι επενδύσεις παθητικού εισοδήματος μπορούν να διευκολύνουν τη ζωή του επενδυτή με πολλούς τρόπους, ιδιαίτερα όταν προτιμάται μια προσέγγιση hands-off. Οι τέσσερις επιλογές που περιγράφονται εδώ αντιπροσωπεύουν διαφορετικά επίπεδα διαφοροποίησης και κινδύνου. Όπως και με οποιαδήποτε επένδυση, είναι σημαντικό να σταθμίσουμε τις αναμενόμενες αποδόσεις που σχετίζονται με μια παθητική ευκαιρία εισοδήματος έναντι των πιθανών ζημιών.