Πώς τα ενεχυροδανειστήρια κάνουν χρήματα

Τα ενεχυροδανειστήρια κερδίζουν χρήματα με την παροχή προσωπικών δανείων, τη μεταπώληση λιανικών ειδών και την παροχή βοηθητικών υπηρεσιών, όπως η μεταφορά χρημάτων ή η ενεργοποίηση κινητών τηλεφώνων. Η απόκτηση τόκων από τα δάνεια και τα κέρδη από τις λιανικές πωλήσεις αποτελούν τις κύριες πηγές εισοδήματος για το πρότυπο επιχειρηματικό μοντέλο για ένα ενεχυροδανειστήριο. Τα ενεχυροδανειστήρια αποσκοπούν συνήθως στη δημιουργία συνολικών περιθωρίων καθαρού κέρδους τουλάχιστον 15 έως 25%.

Παροχή προσωπικών δανείων

Η πρώτη πηγή εσόδων για ένα ενεχυροδανειστήριο είναι το εισόδημα που προέρχεται από την παροχή δανείων και την απόκτηση τόκων από τα υπόλοιπα των δανείων. Ένα ενεχυροδανειστήριο δανείζει ένα άτομο που μετατρέπει την επιμέλεια ενός στοιχείου, όπως μια τηλεόραση ή έναν υπολογιστή, που χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο. Το ποσό που το ενεχυροδανειστήριο είναι πρόθυμο να δανείσει βασίζεται κυρίως στην αξία του στοιχείου, αλλά μπορεί επίσης να επηρεαστεί σημαντικά από την τρέχουσα απογραφή του ενεχυροδανειστή στο χρόνο του δανείου. Για παράδειγμα, αν κάποιος ψάχνει να δανειστεί χρήματα χρησιμοποιώντας μια τηλεόραση ως εγγύηση και το απόθεμα του ενεχυροδανειστήρα ξεχειλίζει ήδη με παρόμοιες τηλεοράσεις, θα προσφέρεται γενικά να δανείσει πολύ λιγότερα χρήματα από ό, τι αν ήταν χαμηλή σε απογραφή για τηλεοράσεις.

Τα ενεχυροδανειστήρια δανείζουν σημαντικά υψηλότερα επιτόκια από ό, τι οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως τα προσωπικά δάνεια. Ο κίνδυνος αθέτησης δανείων είναι πολύ υψηλότερος και πολλά άτομα που αναζητούν δάνεια από ενεχυροδανειστήριο δεν μπορούν να τύχουν παραδοσιακών τραπεζικών δανείων. Τα επιτόκια που χρεώνουν τα ενεχυροδανειστήρια κυμαίνονται γενικά μεταξύ 5% και 25%. Το κρατικό δίκαιο διέπει το ύψος των τόκων που επιτρέπεται να χρεώνει το ενεχυροδανειστήριο και οι κανονισμοί ποικίλλουν σημαντικά από κράτος σε κράτος.

Τα δάνεια γίνονται συνήθως σε μηνιαία βάση ή σε 30 ημέρες. Μέχρι το τέλος του μήνα, προκειμένου να αποφευχθεί η απώλεια του περιουσιακού στοιχείου, το άτομο πρέπει είτε να εξοφλήσει ολόκληρο το δάνειο, συν το τέλος τόκου είτε απλά να πληρώσει το μηνιαίο τέλος τόκων, το οποίο του επιτρέπει να παρατείνει το δάνειο έναν άλλο μήνα. Τα ενεχυροδανειστήρια είναι γενικά πρόθυμα να χορηγούν δάνεια απεριόριστα για όσο διάστημα πληρώνονται οι τόκοι, δεδομένου ότι μπορούν τελικά να εισπράξουν περισσότερα επιτόκια από το ίδιο το δάνειο, διατηρώντας παράλληλα την ασφάλεια του δανείου έναντι αθέτησης.

Όσον αφορά το πόσο ένα άτομο μπορεί να δανειστεί έναντι ενός στοιχείου, τα ενεχυροδανειστήρια συνήθως θεωρούν ότι δεν δανείζουν περισσότερο από 40% έως 50% της προβλεπόμενης αξίας μεταπώλησης του στοιχείου που έχει δεσμευτεί ως εξασφάλιση. Ο ιδιοκτήτης του ενεχυροδανειστήματος πρέπει επίσης να υπολογίζει το ενδεχόμενο κόστος αποθήκευσης, καθαρισμού, επισκευής και διαφήμισης, καθώς και να καλύπτει τα γενικά γενικά έξοδα.

Επαναπώληση

Το δεύτερο βασικό εισόδημα πηγής για ένα ενεχυροδανειστήριο είναι οι λιανικές πωλήσεις. Τα εμπορεύματα περιλαμβάνουν τα στοιχεία που το ενεχυροδανειστήριο αγόρασε απευθείας από ιδιώτες και στοιχεία που είχαν δεσμευτεί ως εγγύηση από πελάτες δανείων οι οποίοι στη συνέχεια αθετήθηκαν για τα δάνειά τους, παραλείποντας έτσι το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο στο ενεχυροδανειστήριο.

Τα ενεχυροδανειστήρια προσφέρουν λίγο περισσότερα χρήματα για να αγοράσουν αντικείμενα από ό, τι προσφέρουν για δανεισμό ενάντια στα αντικείμενα - ίσως 10% έως 15% περισσότερο - επειδή γνωρίζουν ότι θα διαθέτουν τα στοιχεία για άμεση μεταπώληση και μπορούν να σχεδιάσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τα πιθανά περιθώρια κέρδους τους μεταπωλούν τα στοιχεία. Τα στοιχεία που τελικά αποκτά το κατάστημα μέσω αθετήσεων δανείων μπορούν να τους προσφέρουν υψηλότερα ή χαμηλότερα κέρδη στο τέλος, ανάλογα με τα στοιχεία και τη διάρκεια της μεταφοράς των δανείων πριν από την αθέτηση υποχρεώσεων. Αν το δάνειο διατηρήθηκε για μεγάλο χρονικό διάστημα, το ενεχυροδανειστήριο μπορεί να έχει ήδη πραγματοποιήσει κέρδη μόνο από την είσπραξη των τόκων που καταβλήθηκαν πριν από την αθέτηση υποχρέωσης. Ωστόσο, το χρονικό διάστημα μπορεί επίσης να σημαίνει ότι το στοιχείο έχει υποβαθμιστεί σε αξία σε σημείο όπου έχει μικρή ή καμία αξία μεταπώλησης.

Βοηθητικές υπηρεσίες

Τα ενεχυροδανειστήρια συμπληρώνουν συνήθως το εισόδημά τους προσφέροντας βοηθητικές υπηρεσίες για τις οποίες τα καταστήματα χρεώνουν τέλη. Τυπικές επιπλέον υπηρεσίες που προσφέρονται από τα ενεχυροδανειστήρια περιλαμβάνουν επιταγές επιταγών, ενεργοποίηση κινητού τηλεφώνου, Western Union ή άλλες υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων και υπηρεσίες πληρωμής λογαριασμών. Ορισμένα καταστήματα ενεχυροδανειδών λειτουργούν επίσης ως θέσεις αποστολής για UPS ή FedEx.