Αν έχουν αλιευθεί, ποιες είναι οι συνέπειες της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε μια επιχείρηση;

Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι μια βιομηχανία πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων που επηρεάζει τα νόμιμα επιχειρηματικά συμφέροντα καθιστώντας πολύ πιο δύσκολο για τις τίμιες επιχειρήσεις να ανταγωνίζονται στην αγορά, δεδομένου ότι οι ξεπλύνοντες χρήματος συχνά παρέχουν προϊόντα ή υπηρεσίες σε τιμές χαμηλότερες της αγοράς. Όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μια επιχείρηση ρυθμίζεται επίσης από την κυβέρνηση, η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή η μη εφαρμογή κατάλληλων πολιτικών για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μπορεί να οδηγήσει σε ανάκληση επιχειρηματικού χάρτη ή κυβερνητικών αδειών.

Οι επιχειρήσεις που συνδέονται με ανθρώπους, χώρες ή οντότητες που νομιμοποιούν χρήματα αντιμετωπίζουν επίσης τη δυνατότητα επιβολής προστίμων. Η ING, η Royal Bank of Scotland, η Barclays και η Lloyds Banking Group είναι όλα μεταξύ των θεσμικών οργάνων που έχουν επιβληθεί πρόστιμο για τη συμμετοχή τους σε συναλλαγές που σχετίζονται με δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε χώρες όπως το Ιράν, η Λιβύη και το Σουδάν.

Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι ένα έγκλημα που ορίζεται ως η διαδικασία δημιουργίας της ψευδαίσθησης ότι μεγάλα χρηματικά ποσά που προέρχονται από σοβαρά εγκλήματα προέρχονταν πραγματικά από νόμιμη πηγή. Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες γίνεται συχνά μέσω εγκλημάτων όπως η διακίνηση ναρκωτικών ή οι τρομοκρατικές δραστηριότητες. Εκτιμάται ότι περισσότερα από 500 δισεκατομμύρια δολάρια πλένονται ετησίως.

Η διεθνής τράπεζα HSBC έχει επίσης επιβληθεί πρόστιμο για την αποτυχία της εφαρμογής κατάλληλων μέτρων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Σύμφωνα με την ομοσπονδιακή κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών, η HSBC έχει ένοχη μικρή ή καθόλου επίβλεψη των συναλλαγών της μεξικανικής μονάδας της, η οποία περιελάμβανε την παροχή υπηρεσιών νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε διάφορες συμπράξεις φαρμάκων που αφορούσαν μαζικές κινήσεις μετρητών από τη μεξικανική μονάδα της HSBC προς τις ΗΠΑ. δεν συνέχισε να τηρεί τα κατάλληλα αρχεία ως μέρος των μέτρων καταπολέμησης της απάτης. Αυτό περιλαμβάνει ένα τεράστιο ανεκτέλεστο υπόλοιπο λογαριασμών που δεν έχουν εξεταστεί και μια αποτυχία της HSBC να καταθέσει αναφορές ύποπτης δραστηριότητας (SAR).

Μετά από μια διετή έρευνα της HSBC, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ανέφερε ότι το ίδρυμα δεν είχε συμμορφωθεί με τους τραπεζικούς νόμους των ΗΠΑ και, ως εκ τούτου, υπέβαλε τις ΗΠΑ σε χρήματα από τα ναρκωτικά από το Μεξικό, ύποπτες ταξιδιωτικές επιταγές και εταιρείες μεριδίων στον κομιστή.

Οι εταιρείες όπως η HSBC υπόκεινται σε αρκετούς ομοσπονδιακούς νόμους που επιδιώκουν την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αυτές περιλαμβάνουν τον νόμο περί τραπεζικής μυστικότητας, τον νόμο περί εμπορίου με τον εχθρό και τον τίτλο ΙΙΙ του νόμου περί πατριωτών, ο οποίος ονομάζεται "νόμος του 2001 για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοοικονομικής καταπολέμησης της τρομοκρατίας".

Ο τίτλος ΙΙΙ επιδιώκει να αποτρέψει την εκμετάλλευση του αμερικανικού χρηματοπιστωτικού συστήματος από τα μέρη που είναι ύποπτα για τρομοκρατία, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ο νόμος επιβάλλει αυστηρές απαιτήσεις λογιστικής και εξουσιοδοτεί επίσης τον Γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών να αναπτύξει κανονισμούς που να ενθαρρύνουν την καλύτερη επικοινωνία μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με στόχο να καταστήσουν πιο δύσκολη για τους ξεπλύνοντες χρήματος να αποκρύψουν την ταυτότητά τους. Το Υπουργείο Οικονομικών μπορεί επίσης να σταματήσει τη συγχώνευση δύο τραπεζικών ιδρυμάτων εάν και οι δύο οντότητες έχουν ιστορικό μη συμμόρφωσης με τις κατάλληλες διαδικασίες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Ο Σύνδεσμος Πιστοποιημένων Ειδικών κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Νοικοκυριά (ACAMS) προσφέρει πιστοποίηση για επαγγελματίες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που είναι γνωστοί ως Certified Anti-Money Laundering Specialists (CAMS). Οι απαιτήσεις για την απόκτηση πιστοποίησης CAMS περιλαμβάνουν την απόκτηση 40 κατάλληλων πιστώσεων με βάση την εκπαίδευση, την εργασιακή εμπειρία και την επιτυχή εξέταση CAMS. Οι επαγγελματίες που κερδίζουν πιστοποίηση CAMS μπορούν να εργαστούν ως διαχειριστές συμμόρφωσης μεσιτείας, αξιωματούχοι του τραπεζικού μυστικού νόμου, διευθυντές μονάδων χρηματοοικονομικής πληροφόρησης, αναλυτές επιτήρησης και οικονομικοί ανακριτές ανακριτικών.