Αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης
Ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης είναι ένα είδος συστήματος προσωπικής αποταμίευσης στο οποίο ο συνεισφέρων του προγράμματος καταθέτει αυτόματα ένα σταθερό ποσό κεφαλαίων σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα στον λογαριασμό του. Η τυπική δομή αυτού του τύπου είναι μια αυτόματη μεταφορά από τον τραπεζικό λογαριασμό ενός ατόμου σε λογαριασμό εξοικονόμησης ή επένδυσης κάθε δύο εβδομάδες.
Κάθε φορά που το άτομο λαμβάνει ένα paycheck από τον εργοδότη του, το καθορισμένο ποσό μεταφέρεται αυτομάτως στο λογαριασμό αποταμίευσης του ατόμου.
Βασικές τακτικές
- Με ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης, ο αποθηκευτής οργανώνει ένα συγκεκριμένο τμήμα του μισθού του να κατατίθεται αυτόματα σε τραπεζικό λογαριασμό σε περιοδική βάση.
- Αυτό το είδος του προγράμματος αποταμίευσης είναι βολικό για κάποιον που θέλει να οικοδομήσει σταθερά τις αποταμιεύσεις τους χωρίς να χρειαστεί να καταθέσετε τα κεφάλαια με το χέρι κάθε λίγες εβδομάδες.
- Εκτός από την ενίσχυση των αποταμιεύσεών σας, ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης μπορεί να σας βοηθήσει με τον προϋπολογισμό και με τη διαχείριση των συνηθειών στις δαπάνες, καθώς δεν μπορείτε να ξοδέψετε χρήματα που έχουν ήδη μεταφερθεί σε ξεχωριστό λογαριασμό.
- Για να ρυθμίσετε ένα σχέδιο, συνδέστε τις αποταμιεύσεις και τους λογαριασμούς σας, ζητήστε άμεση κατάθεση από τον εργοδότη σας και ζητήστε από το μέρος του μισθού σας να κατατεθεί σε αποταμιεύσεις, ενώ οι υπόλοιποι θα ελέγχουν.
Κατανόηση του προγράμματος αυτόματης αποταμίευσης
Ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης έχει άλλα πλεονεκτήματα από απλώς την ευκολία να μην χρειαστεί να καταθέτετε κεφάλαια σε εξοικονόμηση με το χέρι κάθε μήνα. Για παράδειγμα, αυτό το σύστημα σας διευκολύνει να κολλήσετε σε έναν προσωπικό προϋπολογισμό, καθώς είναι πιο δύσκολο να υπερβείτε και να βουτήξετε στις αποταμιεύσεις σας μόλις αφαιρεθούν αυτόματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Αυτό το σύστημα βοηθά επίσης τους επενδυτές να συνεχίσουν να συμβάλλουν εξοικονόμηση στο επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο για μεγάλο χρονικό διάστημα, το οποίο συχνά μπορεί να γίνει συναισθηματικά δύσκολο να διατηρηθεί μετά από να υποστεί ζημιές σε λίγες επενδύσεις ή άλλες εμπειρίες.
Όπως και με το 401 (k) ή άλλο σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης που έχει ένα αυτόματο στοιχείο, ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης μπορεί να είναι ένας τρόπος να πάρει το συναίσθημα από την επένδυση.
Πρόγραμμα άμεσης καταθέσεων σε ταμιευτήριο
Δεν είναι δύσκολο να δημιουργηθεί ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης. Αφού δημιουργήσετε έναν λογαριασμό αποταμίευσης, συνδέστε τον με τον λογαριασμό σας. Από εκεί, ζητήστε άμεση κατάθεση μέσω του εργοδότη σας. Μπορείτε να επιλέξετε να έχετε μέρος του μισθού σας κατατεθεί απευθείας στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου σε κάθε κύκλο με τα υπόλοιπα να ελέγχονται.
Παράδειγμα ενός σχεδίου αποταμίευσης
Μια άλλη επιλογή είναι να ρυθμίσετε μια αυτόματη μεταφορά από τον λογαριασμό σας στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου κάθε φορά που πληρώνεστε. Ένα κοινό αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης προσφέρεται μέσω του Capital One, το οποίο διαρκεί λιγότερο από ένα λεπτό για να εγκατασταθεί, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του. Οι πελάτες υποδεικνύουν πόσο θα ήθελαν το Capital One να απομακρύνει και πόσο συχνά; Το Capital One στη συνέχεια φροντίζει για τη συναλλαγή σε έναν "Λογαριασμό Ταμιευτηρίου 360" του πελάτη.
Αυτόματο Σχέδιο Αποταμιεύσεων και Προσωπικό Χρηματοοικονομικό Σχέδιο
Ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης μπορεί να αποτελέσει κρίσιμο μέρος ενός μεγαλύτερου προσωπικού οικονομικού σχεδίου. Η προσωπική χρηματοδότηση περιλαμβάνει όλες τις οικονομικές αποφάσεις και δραστηριότητες ενός ατόμου ή ενός νοικοκυριού, συμπεριλαμβανομένων των κερδών, της αποταμίευσης, των επενδύσεων και των δαπανών. Υπάρχουν συγκεκριμένα προϊόντα που σχετίζονται με την προσωπική χρηματοδότηση όπως πιστωτικές κάρτες, ασφάλεια ζωής και κατοικίας, στεγαστικά δάνεια και μια σειρά επενδυτικών μέσων. Η τράπεζα θεωρείται επίσης ένα μέρος της προσωπικής χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης, μαζί με οικονομικές εφαρμογές όπως οι υπηρεσίες πληρωμών PayPal και Venmo.
Ορισμένες εφαρμογές όπως το TransferWise και το Wave προσφέρουν πιο σύνθετες υπηρεσίες όπως τα εμβάσματα. (Αυτά είναι τα χρήματα που ο αποδήμων στέλνει στη χώρα καταγωγής του.)
Οι φόροι είναι επίσης ένα σημαντικό στοιχείο σε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο. Ακόμα και αν λάβουμε υπόψη τις συγκεκριμένες μειώσεις, όπως η έκπτωση του επιτοκίου του φοιτητικού δανείου, μπορούμε να προχωρήσουμε πολύ προς τη μείωση του ποσού που πρέπει να καταβάλλετε στην κυβέρνηση των ΗΠΑ κάθε χρόνο και εξοικονόμησης αυτών των χρημάτων για μελλοντική χρήση.