10 ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον οικονομικό σας σύμβουλο σχετικά με τη συνταξιοδότηση

Είτε αρχίζετε να εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση είτε έχετε επενδύσει εδώ και χρόνια, μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση για να απευθυνθείτε σε έναν επαγγελματία για καθοδήγηση. Αλλά πριν επιλέξετε ένα, εδώ είναι 10 ερωτήσεις για να ρωτήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο για τη συνταξιοδότηση.

Βασικές τακτικές

• Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να κάνει συστάσεις και να παράσχει οδηγίες για να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας.
• Πληρώνετε έναν σύμβουλο επενδύσεων με ωριαίο επιτόκιο (σύμβουλοι μόνο με αμοιβή), σταθερό ετήσιο επιτόκιο ή ένα ποσοστό των στοιχείων ενεργητικού σας.
• Κάντε την προσπάθεια να βρεθεί ο σωστός οικονομικός σύμβουλος - θα μπορούσατε να συνεργαστείτε μαζί τους για χρόνια.

Πριν αποφασίσετε για έναν οικονομικό σύμβουλο, βεβαιωθείτε ότι θα έχετε τις υπηρεσίες που χρειάζεστε και τις συμβουλές που χρειάζεστε. Ο καλύτερος τρόπος να το κάνετε είναι να κάνετε τις σωστές ερωτήσεις. Εάν οι απαντήσεις δεν είναι ικανοποιητικές ή ελλιπείς, μπορεί να θέλετε να συνεχίσετε να ψάχνετε. Η αποχώρησή σας είναι πάρα πολύ σημαντική για να αφήσετε στην τύχη.

1. Τι σας αρέσει σχετικά με τη δουλειά σας;

Ανεξάρτητα από το είδος του επαγγελματία που αναζητάτε, βοηθά να βρεθεί κάποιος που του αρέσει η δουλειά του - και ο οποίος δεν είναι μόνο να χτυπήσει ένα ρολόι.

Στην ιδανική περίπτωση, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα απολαμβάνει να βοηθά τους ανθρώπους και να έχει πάθος για όλα τα πράγματα χρηματοδότησης, είτε αυτό σας βοηθά στον προϋπολογισμό, πληρώνετε χρέος, διαχειρίζεστε το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, αναπτύσσετε φορολογικές στρατηγικές, χτίζετε πλούτο και εξασφαλίζετε ότι έχετε αρκετά εισοδήματα στη συνταξιοδότηση.

Η γλώσσα του σώματος λέει πολλά. Είναι ο σύμβουλος να κάνει επαφή με τα μάτια σας χαμογελώντας και χρησιμοποιώντας χειρονομίες ενώ μιλάει (αυτό είναι καλό); Ή έχουν πέσει σε μια καρέκλα, αποσπούν την προσοχή και κοιτάζοντας το τηλέφωνό τους (αυτή είναι μια κόκκινη σημαία);

2. Ποιες υπηρεσίες παρέχετε στους πελάτες σας;

Ο οικονομικός σας σύμβουλος πρέπει να προσφέρει υπηρεσίες που θα σας βοηθήσουν να λύσετε τα προβλήματα που ενδέχεται να αντιμετωπίσετε κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό περιλαμβάνει τη βοήθειά σας:

• Καταλάβετε πόσο χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε και ορίστε δείκτες απόδοσης για να φτάσετε εκεί
• Επιλέξτε επενδύσεις που ταιριάζουν με την ανοχή σας στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα
• Ανάπτυξη μακροπρόθεσμης επενδυτικής στρατηγικής
• Ανακεφαλαιώστε το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων
• Διαχειριστείτε τα έξοδά σας τώρα και στη συνταξιοδότηση
• Κάνετε σχέδια για μακροχρόνια περίθαλψη
• Δημιουργήστε μια ευνοϊκή φορολογική στρατηγική

3. Ποια είναι τα προσόντα σας;

Σε γενικές γραμμές, ψάχνετε για κάποιον με προχωρημένη οικονομική και συνταξιοδοτική εκπαίδευση. Οι ονομασίες που πρέπει να λάβετε υπόψη συμπεριλαμβάνουν Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) και Chartered Life Underwriter (CLU®).

Ένα άλλο πιστοποιητικό που περιλαμβάνεται στον κατάλογο είναι ο Πιστοποιημένος Επαγγελματικός Έλεγχος Εισοδήματος Αποχώρησης (RICP®), ο οποίος περιλαμβάνει κατάρτιση σχεδιασμού και εκπαίδευση για συγκεκριμένες συνταξιοδοτήσεις. Οι ιστότοποι επαλήθευσης, όπως ο έλεγχος προσδιορισμού, μπορούν να σας βοηθήσουν να αναζητήσετε έναν εξειδικευμένο επαγγελματία ή να βεβαιωθείτε ότι η πιστοποίηση που ισχυρίζεται ότι είναι ακριβής.

Όποιος θεωρεί ότι είναι σύμβουλος συνταξιοδότησης πρέπει να είναι καταπιστευματοδόχος.

4. Είστε θεματοφύλακας;

Το "καθήκον εμπιστευτικότητας" είναι ένας νομικός όρος που σημαίνει ότι ένα μέρος έχει την υποχρέωση να ενεργεί προς το συμφέρον του άλλου μέρους. Θέλετε ο σύμβουλός σας να σας δείχνει προς επενδύσεις που είναι προς το καλύτερο συμφέρον σας - όχι δικό τους.

Είναι υπέροχο αν οι δύο συμπίπτουν, αλλά η δική σας πρέπει να έρχεται πρώτη. Ένας υπαινιγμός: Οι σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τέλη είναι πιο πιθανό να αναλάβουν καθήκοντα εμπιστευτικότητας από αυτούς που εργάζονται σε προμήθειες.

5. Πώς θα σας αποζημιώσω;

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε εκ των προτέρων πώς θα αποζημιώσετε έναν δυνητικό σύμβουλο συνταξιοδότησης. Θα πρέπει να ρωτήσετε αν θα πληρώσετε ωριαία, ανά συναλλαγή ή ετησίως, με βάση την αξία των στοιχείων σας. Άλλοι σύμβουλοι μπορούν να αποζημιωθούν μέσω προμηθειών για τα προϊόντα που παρέχουν.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει απαραιτήτως να αποφύγετε κάποιον που χρεώνει περισσότερα. Ένας υψηλόβαθμος σύμβουλος ίσως αξίζει την αμοιβή που πληρώνετε εάν τα αποτελέσματα είναι πολύτιμα για εσάς. Να είστε προσεκτικοί για την αποζημίωση που βασίζεται σε προμήθειες, ωστόσο, καθώς θα μπορούσε να σημαίνει ότι ο σύμβουλος θα σας καθοδηγήσει στην αγορά προϊόντων με υψηλότερα τέλη.

6. Η επιχείρησή σας κρατά τα χρήματα και τις επενδύσεις μου;

Οι οικονομικοί σύμβουλοί σας δεν πρέπει να έρχονται σε επαφή με τα στοιχεία σας (εκτός από τα τέλη που πληρώνετε για τις υπηρεσίες τους). Αντ 'αυτού, ο σύμβουλος θα πρέπει να συμβληθεί με έναν αξιόπιστο θεματοφύλακα, ο οποίος θα μπορούσε να είναι τρίτος ή να ανήκει στην επιχείρηση του.

Ο θεματοφύλακας κατέχει τα περιουσιακά στοιχεία σας και θα επεξεργάζεται επίσης συναλλαγές, συλλέγει μερίσματα και πληρωμές τόκων, κάνει διανομές και παράγει μηνιαίες καταστάσεις. Οι γνωστοί θεματοφύλακες τρίτου μέρους περιλαμβάνουν τον Charles Schwab, την Fidelity Institutional, την Pershing / BNY Mellon, την TD Ameritrade και την LPL Financial.

7. Ποια είναι η επενδυτική σας φιλοσοφία;

Αυτή είναι η πιο βασική από τις ερωτήσεις και κάθε ένας σύμβουλος συνταξιοδότησης πρέπει να είναι σε θέση να απαντήσει χωρίς δισταγμό. Θα πρέπει να ακούσετε για το θέμα των επενδυτικών στρατηγικών και πώς αυτές οι στρατηγικές θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε μια ετήσια απόδοση που θα έχει στόχο την επίτευξη των επενδυτικών στόχων σας. Όλα αυτά πρέπει να παρέχονται με απλούς όρους που μπορείτε να καταλάβετε.

Επίσης, θα πρέπει να λαμβάνετε πληροφορίες που να διασφαλίζουν ότι καταλαβαίνετε και είστε σε θέση να περιηγηθείτε στους φορολογικούς νόμους και να αποφύγετε συναισθηματικές αποκρίσεις στις διακυμάνσεις της αγοράς.

8. Πώς θα αγγίξουμε τη βάση για τις επενδύσεις μου;

Θα πρέπει να περιμένετε επαφή σε τριμηνιαία βάση τουλάχιστον. Το μηνιαίο είναι ακόμα καλύτερο. Ο σύμβουλος θα πρέπει να εξηγεί κάθε συναλλαγή αγοράς ή πώλησης. Και θα πρέπει να παρέχουν περιοδικές αναθεωρήσεις της κατάστασης του χαρτοφυλακίου σας, συμπεριλαμβανομένων των εκπαιδευτικών πόρων, εάν χρειάζεται (ή αν τους ζητήσετε).

9. Τι συμβαίνει με τα χρήματά μου αν συμβεί κάτι σε σας;

Ο σύμβουλός σας θα πρέπει να είναι σε θέση να απαντήσει σε αυτήν την ερώτηση με αρκετή λεπτομέρεια ώστε να είστε βέβαιοι ότι υπάρχει ένα σχέδιο εξόδου εάν αποσυρθεί, αφήνει την επιχείρηση για άλλη δουλειά ή διαφορετικά δεν μπορεί να συνεχίσει να σας εξυπηρετεί. Πρέπει να ξέρετε πώς θα χειριστούν τα οικονομικά σας και ποιος θα τα χειριστεί.

10. Υπάρχει κάτι που ξέχασα να σας ρωτήσω;

Η λήξη μιας συνέντευξης με αυτήν την ερώτηση μπορεί να είναι πολύ αποκαλυπτική. Ακόμα κι αν νομίζετε ότι η απάντηση είναι όχι, μπορεί να αποδείξει ένα επίπεδο εμπλοκής με έναν πιθανό οικονομικό σύμβουλο. Παρ 'όλα αυτά, υπάρχει μια πιθανότητα να χάσετε κάτι κατά τη διάρκεια της συνομιλίας σας, και αυτή είναι μια καλή στιγμή για τον σύμβουλο να αναδείξει κάτι σημαντικό.

Η κατώτατη γραμμή

Ζητώντας τις σωστές ερωτήσεις και ακούγοντας προσεκτικά τις απαντήσεις που λαμβάνετε σάς βοηθά να αποφασίσετε αν υπάρχει καλός αγώνας. Εάν είστε μέλος ενός ζευγαριού, και οι δύο εταίροι θα πρέπει να αισθάνονται άνετα με τον οικονομικό σύμβουλο. Φιλοσοφία, αμοιβές, προσόντα και πολλά άλλα μπαίνουν στο παιχνίδι.

Θυμηθείτε, επιλέγοντας έναν σύμβουλο συνταξιοδότησης δεν είναι εύκολο έργο. Μπορεί να χρειαστεί να συνομιλήσετε με αρκετούς υποψηφίους προτού βρείτε το σωστό.