Kiting
Kiting είναι η δόλια χρήση ενός χρηματοπιστωτικού μέσου για την απόκτηση επιπλέον πίστωσης που δεν έχει εγκριθεί. Το kiting περιλαμβάνει δύο κύριες μορφές απάτης:
- Έκδοση ή τροποποίηση μιας επιταγής ή τραπεζικού σχεδίου για το οποίο δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια.
- Καταστρατήγηση της αξίας ενός χρηματοπιστωτικού μέσου με σκοπό την επέκταση των πιστωτικών υποχρεώσεων ή την αύξηση της χρηματοοικονομικής μόχλευσης.
Βασικές τακτικές
- Το kiting συνεπάγεται την παράνομη χρήση χρηματοπιστωτικών μέσων για τη λήψη δόλου με πρόσθετη πίστωση
- Οι εταιρείες χαρτοφυλακίου "kite" εάν δεν ακολουθούν τους κανόνες της SEC όσον αφορά την έγκαιρη λήψη τίτλων
- Ελέγξτε το kiting για τις τράπεζες ή τους λιανοπωλητές μέσω μιας σειράς κακών ελέγχων, που μερικές φορές αντλούνται από πολλούς λογαριασμούς
Ελέγξτε την συμμετοχή του Kiting στις τράπεζες
Πραγματοποιείται μέσα από το τραπεζικό σύστημα, το kiting συνήθως περιλαμβάνει τη διεξαγωγή σειράς ελέγχων σε δύο ή περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα, χρησιμοποιώντας λογαριασμούς που έχουν ανεπαρκή κεφάλαια. Στηριζόμενη στο χρόνο πλεύσης που απαιτείται για την επιταγή που κατατίθεται σε μια τράπεζα για να καθαριστεί σε άλλη, ο kiter συνήθως γράφει έναν έλεγχο στην πρώτη τράπεζα έναντι ενός λογαριασμού στο άλλο.
Πριν από τη διενέργεια του ελέγχου, αυτός ή αυτή αποσύρει τα χρήματα από τον δεύτερο τραπεζικό λογαριασμό και καταθέτει τα κεφάλαια πίσω στην πρώτη. Η διαδικασία μπορεί στη συνέχεια να επαναληφθεί με την αντίθετη σειρά, μερικές φορές επανειλημμένα. Το καθαρό αποτέλεσμα είναι μια σειρά δόλιων αποσύρσεων που βασίζονται στο να είναι ένα βήμα μπροστά από τον εξαπατητικό έλεγχο στον οποίο βασίζονται έχοντας εκκαθαριστεί.
Οι μειωμένοι χρόνοι για την εκκαθάριση των επιταγών συνέβαλαν στη μείωση της συχνότητας των ελέγχων στις τράπεζες, καθώς και στις πρακτικές που εφαρμόζουν οι τράπεζες για την κατάθεση των καταθεμένων κεφαλαίων και η χρέωση των επιστροφών.
Kiting λιανικής πώλησης
Μια παραλλαγή του ελέγχου kiting είναι γνωστή ως "kiting λιανικής πώλησης". Αυτό εξαρτάται από την εξαργύρωση μιας κακής επιταγής (# 1) σε έναν έμπορο λιανικής πώλησης για την αγορά ενός στοιχείου. Στη συνέχεια, πριν από την εκκαθάριση του ελέγχου, ο kiter γράφει έναν άλλο έλεγχο (# 2), ο οποίος μπορεί να περιλαμβάνει (ή να περιλαμβάνει εξ ολοκλήρου) μια πληρωμή cashback. Ενώ το cashback συνδέεται πλέον συχνότερα με χρεωστικές κάρτες, ορισμένοι έμποροι λιανικής εξακολουθούν να προσφέρουν αυτή την ευκολία με ελέγχους.
Τα μετρητά από την επιταγή # 2 κατατίθενται στη συνέχεια στο λογαριασμό, ώστε να επιτραπεί ο έλεγχος # 1 για να καταργηθεί. Η απάτη επαναλαμβάνεται για να καλύψει τον έλεγχο # 2 και μπορεί να διατηρηθεί για να παραμείνει μπροστά από τον πλωτήρα και να αποκτήσει δόλια μια σειρά αντικειμένων και αποσύρσεις μετρητών.
Kiting με τίτλους
Kiting που περιλαμβάνει εσφαλμένη εκπροσώπηση τίτλων γενικά συμβαίνει όταν οι εταιρίες χρεογράφων παραβιάζουν τους κανονισμούς SEC σχετικά με την έγκαιρη παράδοση των συναλλαγών buy-and-sell, οι οποίες πρέπει να ολοκληρωθούν εντός τριήμερης περιόδου διακανονισμού. Εάν μια επιχείρηση δεν λάβει τα χρεόγραφα εντός αυτού του χρονικού πλαισίου, απαιτείται να αγοράσει την έλλειψη στην ανοικτή αγορά και να χρεώσει την παραβατική επιχείρηση για τυχόν συναφή τέλη.
Η παράνομη επιχείρηση θεωρείται ότι ασκεί τη δόλια πράξη του kiting αν δεν αγοράσει τις κινητές αξίες στην ανοικτή αγορά και διατηρεί μια μικρή θέση, καθυστερεί την παράδοση ή συμμετέχει σε συναλλαγές αντίθετες με τον κατάλληλο διακανονισμό των συναλλαγών.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.