Ορισμός Προϋπολογισμών
Τι είναι οι Προκριματικοί Δείκτες;Οι κατάλληλες αναλογίες είναι συντελεστές που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές στη διαδικασία έγκρισης αναδοχής για δάνεια. Οι δύο κύριοι ειδικοί δείκτες που πρέπει να γνωρίζει ένας δανειολήπτης περιλαμβάνουν το δείκτη χρέους προς εισόδημα και το κόστος στέγασης.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΠΡΟΤΕΙΝΟΜΕΝΩΝ Ρυθμών
Οι απαιτήσεις σχετικά με τις προϋποθέσεις ικανοποίησης μπορούν να διαφέρουν μεταξύ των δανειστών και των προγραμμάτων δανεισμού. Πρόκειται για μια αντιπαροχή που χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Τα τυποποιημένα πιστωτικά προϊόντα θα επικεντρωθούν στη σχέση οφειλών προς εισόδημα του δανειολήπτη. Τα ενυπόθηκα δάνεια θα χρησιμοποιούν τόσο δείκτη εξόδων στέγασης όσο και δείκτη χρέους προς εισόδημα.
Οι οφειλέτες θα πρέπει να γνωρίζουν ότι συμπεριλαμβάνουν το λόγο χρέους προς εισόδημα και το κόστος στέγασης όταν εξετάζουμε τις καθορισμένες αναλογίες.
Προσωπικά δάνεια
Τα προσωπικά δάνεια μπορεί να έχουν αυτοματοποιημένες ή συμβατικές διαδικασίες υποβολής αιτήσεων δανείου. Οι αυτοματοποιημένες αιτήσεις δανείων χρησιμοποιούνται από τους δανειστές online και για τις πιστωτικές κάρτες. Ένας υπάλληλος δανείου συνήθως υποβάλλει συμβατικές αιτήσεις δανείου σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η αυτοματοποιημένη αναδοχή δανείου μπορεί να γίνει μέσα σε λίγα λεπτά, ενώ οι συμβατικές διαδικασίες δανεισμού ενδέχεται να διαρκέσουν περισσότερο.
Στη διαδικασία αναδοχής για όλους τους τύπους προσωπικών δανείων και πιστωτικών καρτών, ο δανειστής θα επικεντρωθεί σε δύο παράγοντες, το χρέος προς εισόδημα και το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Το χρέος προς εισόδημα μπορεί να υπολογιστεί μηνιαίως ή ετησίως. Πρόκειται για μια αναλογία που θεωρεί τις πληρωμές χρεών του δανειολήπτη ως ποσοστό του συνολικού τους εισοδήματος. Οι δανειστές υψηλής ποιότητας θα απαιτούν αναλογία χρέους προς εισόδημα περίπου 36% ή λιγότερο. Η Subprime και άλλοι εναλλακτικοί δανειστές μπορούν να επιτρέψουν την αναλογία χρέους προς εισόδημα έως περίπου 43%.
Ο λόγος χρέους προς εισόδημα του δανειολήπτη είναι εξίσου σημαντικός για έναν δανειστή ως πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Οι δανειστές αναλύουν τόσο τα αποτελέσματα χρέους προς εισόδημα όσο και τα πιστωτικά αποτελέσματα στην αναδοχή δανείων, με κάθε δανειστή να έχει τις δικές του καθορισμένες παραμέτρους για την έγκριση του δανείου.
Στεγαστικά δάνεια
Η αναδοχή των ενυπόθηκων δανείων αναλύει δύο τύπους δεικτών μαζί με το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Οι ενυπόθηκοι δανειστές θα εξετάσουν τον λόγο δαπανών στέγης του δανειολήπτη, ο οποίος μπορεί επίσης να αναφέρεται ως λόγος front-end. Θα λάβουν επίσης υπόψη το λόγο χρέους προς εισόδημα του δανειολήπτη, που επίσης αναφέρεται ως λόγος back-end.
Οι δανειστές έχουν πολυάριθμες δαπάνες που μπορεί να απαιτήσουν στον λόγο δαπανών στέγασης. Ο λόγος αυτός είναι γενικά σύγκριση των συνολικών εξόδων στέγασης του δανειολήπτη με το συνολικό τους εισόδημα. Οι δανειστές συνήθως επικεντρώνονται στο κόστος υποθήκης. Ωστόσο, μπορεί επίσης να απαιτούν και άλλα έξοδα, όπως ασφάλιση κατοικίας και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Ο λόγος δαπανών στέγασης τυπικά απαιτείται να είναι περίπου 28% ή λιγότερο. Οι δανειστές χρησιμοποιούν επίσης αυτή την αναλογία στη διαδικασία αναδοχής για να καθορίσουν πόσα κεφάλαια δικαιούται ο δανειολήπτης.
Ο λόγος back-end ή ο λόγος χρέους προς έσοδα είναι ο ίδιος λόγος που χρησιμοποιείται στα προϊόντα προσωπικών δανείων. Θεωρεί το συνολικό χρέος του δανειολήπτη ως το συνολικό εισόδημα. Οι δανειστές γενικά αναζητούν και δείκτη χρέους προς εισόδημα 36% για τα στεγαστικά δάνεια. Ορισμένα προγράμματα δανείων που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση ενδέχεται να έχουν χαλαρότερα πρότυπα για το χρέος προς εισόδημα, ενώ η Fannie Mae δέχεται τους δείκτες χρέους προς εισόδημα περίπου 45% και τα δάνεια της Federal Housing Administration που δέχονται χρέη προς εισόδημα περίπου 50%.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.