4 πιστοποιημένες ανώτερες ονομασίες αξίζει να επιδιωχθεί

Για πολλούς οικονομικούς συμβούλους, οι επαγγελματικοί ορισμοί αποκτούν όλο και μεγαλύτερη σημασία. Αυτά τα σημάδια ακαδημαϊκών και επαγγελματικών επιτευγμάτων, που χαρακτηρίζονται από γραμμένα ακρωνύμια όπως CFA ή CFP που εμφανίζονται μετά το όνομα του συμβούλου, διακρίνονται από τον ανταγωνισμό και υποδηλώνουν υψηλότερο επίπεδο ικανότητας, εξειδικευμένες γνώσεις και επαγγελματικό επίπεδο.

Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, ο αριθμός και το εύρος των διαθέσιμων επαγγελματικών ονομασιών έχει αυξηθεί εκθετικά και πολλοί σύμβουλοι είναι πλέον αβέβαιοι για το ποιο διαπιστευτήριο θα τους εξυπηρετήσει με τον πιο αποτελεσματικό τρόπο, ειδικά όταν πρόκειται για εξειδικευμένες ονομασίες στην αγορά των ηλικιωμένων πολιτών.

Εδώ θα ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε μερικούς ανώτερους υπεύθυνους προσδιορισμούς και αν αξίζει να ακολουθήσουν για όσους ασχολούνται ειδικά με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση, τον προγραμματισμό της μακροζωίας και τον προγραμματισμό κληρονομιάς / περιουσίας.

Βασικές τακτικές

• Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και το εισόδημα.
• Ως αποτέλεσμα, αυτοί οι σύμβουλοι έχουν αναζητήσει στοχοθετημένη κατάρτιση και εκπαίδευση για να επικυρώσουν την εμπειρία και τις δεξιότητές τους σε αυτό το τμήμα.
• Αρκετά επαγγελματικά διαπιστευτήρια και ονομασίες είναι τώρα διαθέσιμα για να επισημάνουν την εμπειρία στον ανώτερο οικονομικό σχεδιασμό - αλλά δεν είναι όλα αυτά ίσα.

Ποιες είναι οι ανώτερες ονομασίες;

Στο πλαίσιο του χώρου χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, έχουν δημιουργηθεί ορισμένα νέα χαρακτηριστικά τα τελευταία χρόνια. Αυτές οι ονομασίες επικεντρώνονται στην ανώτερη αγορά, η οποία περιλαμβάνει άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών. Αυτό το δημογραφικό τμήμα του χρηματοπιστωτικού σχεδιασμού των καταναλωτών έχει γίνει ολοένα και περισσότερο στοχοθετημένο από σχεδόν κάθε κατεύθυνση από τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών καθώς και ανεξάρτητων οικονομικών και περιουσιακών στοιχείων.

Νόμιμος ορισμός ή μάρκετινγκ;

Εδώ είναι τέσσερις κύριες ονομασίες που οι οικονομικοί επαγγελματίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν στην ανώτερη αγορά χρηματοοικονομικών συμβουλών:

Πιστοποιημένος ανώτερος σύμβουλος

αυτό είναι ίσως το πιο γνωστό από τα ανώτερα συμβουλευτικά στοιχεία. Προσφέρονται και αναγνωρίζονται από την εταιρεία πιστοποιημένων ανώτερων συμβούλων, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια εξέταση πιστοποίησης για την κοινωνική, την υγεία, την πολιτιστική, την οικονομική και νομική πτυχές της γήρανσης για να επιτευχθεί αυτό. Οι ερωτήσεις που βασίζονται σε οικονομικά ζητήματα έχουν βάρος 22, 2% στην εξέταση. Δεν υπάρχει κάποιο εκπαιδευτικό ή εκπαιδευτικό πρόγραμμα, αλλά η SCSA προσφέρει διάφορους πόρους, όπως εγχειρίδια και ζωντανά μαθήματα, ενώ η προετοιμασία συνήθως διαρκεί 50-60 ώρες. Οι υποψήφιοι πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης και να περάσουν έναν ποινικό έλεγχο ιστορικού ανά τριετία για να διατηρήσουν την πιστοποίησή τους.

Οι CSAs είναι τυπικά επαγγελματίες σε διάφορους τομείς που εργάζονται αποκλειστικά ή συχνά με τη γήρανση και θέλουν να συμπληρώσουν τις επαγγελματικές τους γνώσεις με την ονομασία. Πολλοί σύμβουλοι που κερδίζουν αυτήν την ονομασία εργάζονται κυρίως με σταθερές ή τιμαριθμοποιημένες προσόδους. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ορισμένοι μη οικονομικοί επαγγελματίες που φέρουν αυτήν την ονομασία, συμπεριλαμβανομένων των κτηματομεσιτών και των επαγγελματιών του τομέα υγείας και των διαχειριστών. Οι ΕΑΑ υποχρεούνται να ενημερώνουν τους καταναλωτές ότι μόνο η ονομασία δεν συνεπάγεται εμπειρογνωμοσύνη σε οικονομικά, υγειονομικά ή κοινωνικά θέματα.

Πιστοποιημένος Ανώτερος Σύμβουλος

Προσφέρεται από το Ινστιτούτο Επιχειρήσεων και Οικονομικών, η ονομασία αυτή απαιτεί μόνο 25 έως 30 ώρες αυτοδιδασκαλίας συν τρεις εξετάσεις, μαζί με 15 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης ετησίως για τα πρώτα πέντε χρόνια. Το μάθημα καλύπτει τα βασικά στοιχεία της Κοινωνικής Ασφάλισης και της Medicare, τον προγραμματισμό μακροχρόνιας περίθαλψης, τις προσόδους και άλλα εισοδήματα από τη συνταξιοδότηση, τη φροντίδα των ηλικιωμένων και άλλα σχετικά θέματα.

Πιστοποιημένος Ανώτερος Ειδικός

Αυτή η ονομασία είναι μακράν η πιο ακαδημαϊκή εξέλιξη των ανώτερων διορισμών. Αν και δεν ανήκει στην ίδια κατηγορία με την πιστοποίηση Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) ή άλλες παρόμοιες, καθιερωμένες ονομασίες, περιέχει ένα αρκετά αυστηρό ακαδημαϊκό πρόγραμμα σπουδών που καλύπτει τα ακόλουθα θέματα:

• Έσοδα από συνταξιοδότηση και προγραμματισμός
• Σχεδιασμός φόρου εισοδήματος και περιουσίας
• Όλοι οι τύποι προσόδων
• Κοινωνική Ασφάλιση, Medicare και Medicaid
• Μακροχρόνια θέματα φροντίδας και φροντίδας ηλικιωμένων
• Δημογραφικά στοιχεία της ανώτερης αγοράς
• Βασικές φιλανθρωπικές και τεχνικές σχεδιασμού ακινήτων
• Αντιστρεπτέες υποθήκες
• Βασικά στοιχεία επιλογής επενδύσεων

Αυτή η πιστοποίηση, αν και δύσκολα εκτεταμένη, μπορεί να παρέχει τουλάχιστον συμβούλους με ένα βασικό ακαδημαϊκό υπόβαθρο για την επιχειρηματική τους δραστηριότητα με τους ηλικιωμένους.

Chartered Senior Financial Planner

Ο οργανισμός έκδοσης του ΚΠΣΕ ισχυρίζεται ότι εκπαιδεύει τους δικαιούχους σε στρατηγικές προχωρημένης συνταξιοδότησης και περιουσίας και ότι ο «ανώτερος» στο όνομά του συνεπάγεται επαγγελματική αρχαιότητα σε αντίθεση με μια αγορά δημογραφικών στόχων. Ωστόσο, απαιτούνται μόνο τρεις ημέρες ακαδημαϊκής κατάρτισης, ακολουθούμενη από εξέταση ανοιχτού βιβλίου.

Ευρυζωνικές ονομασίες που εξυπηρετούν ηλικιωμένους

Ενώ οι ανώτεροι υπάλληλοι ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά στο επίπεδο της ακαδημαϊκής κατάρτισης που απαιτείται, είναι σαφές ότι κανένας από αυτούς δεν μπορεί να συγκριθεί με τα προγράμματα σπουδών για καθιερωμένους και σεβαστούς ορισμούς όπως ο CFP ^™, ο Chartered Life Underwriter (CLU) ή ο Chartered Financial Consultant ChFC).

Σε κάθε δικαιοσύνη, οι περισσότεροι ανώτεροι υπάλληλοι τείνουν να καλύπτουν τα ανώτερα δημογραφικά στοιχεία και τα ζητήματα που σχετίζονται με την Κοινωνική Ασφάλιση και την Medicare λεπτομερέστερα από ό, τι οι μεγάλες ονομασίες. Εάν οι σύμβουλοι επιθυμούν να εμπορευθούν τις υπηρεσίες τους σε ηλικιωμένους, αυτή είναι μια νόμιμη αγορά.

Ωστόσο, αν θέλουν να τοποθετηθούν ως "εμπειρογνώμονες", θα πρέπει να εξετάσουν σοβαρά το να κερδίσουν πρώτα έναν από τους πιο παραδοσιακούς, περιεκτικούς ορισμούς. Στη συνέχεια θα μπορούσαν να κερδίσουν έναν από τους ανώτερους ορισμούς που επικεντρώνονται ειδικά σε ανώτερα θέματα. Σε εκείνο το σημείο, η ικανότητά τους στην ανώτερη αγορά θα σήμαινε πολλά περισσότερα. Θα υπόκεινται επίσης σε κώδικα δεοντολογίας που μπορεί να εφαρμοστεί.

Εκκρεμείς συνέπειες

Δυστυχώς, πολλοί ηλικιωμένοι έχουν γίνει θύματα καλλιτεχνών απατεώνων και τερλατών που είναι ειδικευμένοι στο χειραγωγικό συναισθηματικό χειρισμό ηλικιωμένων πελατών και προοπτικών στην επένδυση σε προϊόντα ή υπηρεσίες που συνδέουν συχνά τα χρήματά τους για μεγάλες χρονικές περιόδους.

Ως αποτέλεσμα, οι κρατικές ρυθμιστικές αρχές έχουν αρχίσει να λαμβάνουν γνώση τόσο της ανεπαρκούς ακαδημαϊκής κατάρτισης όσο και της επιχειρηματικής προσέγγισης που έχουν αναλάβει πολλοί ανώτεροι κάτοχοι πιστοποιητικών συμβουλευτικής. Στην πραγματικότητα, το κράτος της Νεμπράσκα έχει εκδώσει ένα καταστατικό που απαγορεύει στους συμβούλους να χρησιμοποιούν αυτό ή οποιοδήποτε άλλο ανώτερο συμβουλευτικό ορισμό.

Πολλά άλλα κράτη μπορούν επίσης να αναφέρουν μια σημαντική αύξηση του αριθμού των ερευνών και των καταγγελιών που σχετίζονται με ανώτερα συμβουλευτικά γραφεία τα τελευταία χρόνια. Ένας από τους κύριους περιορισμούς που αντιμετωπίζουν οι ρυθμιστικές αρχές όταν αντιμετωπίζουν αυτό το πρόβλημα είναι ότι δεν υπάρχει γενική υπηρεσία που να παρακολουθεί την οικονομική ονομασία κοινότητα όπως υπάρχει για την ασφάλιση ή την έκδοση αδειών κινητών αξιών. Ως εκ τούτου, κάθε διαπιστευτήριο πρέπει να αντιμετωπιστεί επί του παρόντος χωριστά.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ οι διαφορές μεταξύ των ονομασιών όπως η CFP ^™ και ο πιστοποιημένος ανώτερος σύμβουλος μπορεί να είναι εμφανείς στους επιχειρηματίες, οι περισσότεροι ηλικιωμένοι που αναζητούν οικονομικές συμβουλές ίσως δυσκολεύονται να κατανοήσουν το κενό στην κατάρτιση μεταξύ των δύο, τουλάχιστον με την πρώτη ματιά. Παρόλο που θα ήταν άδικο να επισημάνουμε κάθε οικονομικό επαγγελματία που κατέχει ανώτερο συμβουλευτικό χαρακτηρισμό ως ανέντιμο, η αυξανόμενη πίεση που ασκείται από τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές καθιστά αβέβαιο το μέλλον αυτών των ονομασιών.

Οι σύμβουλοι που σκέφτονται αν θα ακολουθήσουν ανώτερο συμβουλευτικό χαρακτηρισμό ενδέχεται να θέλουν να ελέγξουν με τον ασφαλιστικό τους επίτροπο ή / και το γραφείο κινητών αξιών πριν εγγραφούν σε πρόγραμμα. Ενώ οι ψευδείς ονομασίες μπορούν να ξεγελάσουν τις προοπτικές και τους πελάτες τουλάχιστον για λίγο, οι ρυθμιστικές αρχές είναι σίγουρο ότι τελικά θα διορθώσουν την κατάσταση, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο.