Αξιολόγηση τραπεζών
Ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) ή / και άλλες ιδιωτικές εταιρείες παρέχουν τραπεζική αξιολόγηση στο κοινό για την ασφάλεια και την ευρωστία του. Αυτό ισχύει για τις τράπεζες και άλλα ιδρύματα ευτύχης.
Η βαθμολογία μιας τράπεζας συνήθως αποδίδει μια βαθμολογική ή αριθμητική κατάταξη με επιστολές με βάση ιδιόκτητες φόρμουλες. Οι τύποι αυτοί συνήθως προέρχονται από το κεφάλαιο της τράπεζας, την ποιότητα του ενεργητικού, τη διαχείριση, τα κέρδη, τη ρευστότητα και την ευαισθησία στον κίνδυνο αγοράς (CAMELS).
Οι τραπεζικές αξιολογήσεις εξηγούνται
Οι κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές αναθέτουν την βαθμολογία CAMELS σε κλίμακα από 1 έως 5, με 1 και 2 να εκχωρούνται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται στην καλύτερη δυνατή κατάσταση. Μια βαθμολογία 4 ή 5 συχνά υποδεικνύει σοβαρά προβλήματα που απαιτούν άμεση δράση ή προσεκτική παρακολούθηση. Μια βαθμολογία 5 δίνεται σε ένα ίδρυμα που έχει μεγάλη πιθανότητα αποτυχίας μέσα στους επόμενους 12 μήνες.
Οι οργανισμοί δεν εκδίδουν πάντα τις αξιολογήσεις CAMELS στο κοινό. Μπορούν να παραμείνουν εμπιστευτικά. Για το λόγο αυτό, οι ιδιωτικές εταιρείες αξιολόγησης τραπεζών χρησιμοποιούν επίσης τύπους ιδιοκτησίας σε μια προσπάθεια αναπαραγωγής των πληροφοριών. Επειδή καμία υπηρεσία αξιολόγησης δεν είναι πανομοιότυπη, οι επενδυτές και οι πελάτες πρέπει να συμβουλεύονται πολλαπλές αξιολογήσεις όταν αναλύουν το χρηματοπιστωτικό τους ίδρυμα
Αξιολόγηση τραπεζών και παραδείγματα κριτηρίων CAMELS
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, πολλοί οργανισμοί χρησιμοποιούν CAMELS ή παρόμοια κριτήρια για να αξιολογήσουν τις τράπεζες. Για παράδειγμα, αν ένας οργανισμός εξετάζει την "Α" στην CAMELS: "Α" σημαίνει ποιότητα του ενεργητικού, η οποία θα μπορούσε να συνεπάγεται ανασκόπηση ή αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου που σχετίζεται με τα ακίνητα περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας, όπως τα δάνεια. Οι οργανισμοί αξιολόγησης μπορούν επίσης να εξετάσουν κατά πόσον ένα χαρτοφυλάκιο μιας τράπεζας είναι κατάλληλα διαφοροποιημένο (π.χ. ποιες πολιτικές έχουν τεθεί σε ισχύ για τον περιορισμό του πιστωτικού κινδύνου και πόσο αποτελεσματικά χρησιμοποιούνται οι λειτουργίες).
Οι οργανισμοί ενδέχεται επίσης να εξετάσουν το "M" για τη διαχείριση. Θα θέλουν να διασφαλίσουν ότι οι ηγέτες των τραπεζών καταλαβαίνουν πού κατευθύνεται το ίδρυμα και ότι έχουν κάνει συγκεκριμένα σχέδια για να προχωρήσουν σε ένα δεδομένο ρυθμιστικό περιβάλλον, παράλληλα με τους συνομηλίκους τους. Η απεικόνιση του τι είναι δυνατόν, η τοποθέτηση μιας τράπεζας σε συνάρτηση με τις τάσεις της βιομηχανίας και η ανάληψη κινδύνων για την ανάπτυξη της επιχείρησης απαιτούνται από τους ισχυρούς ηγέτες.
Τέλος, οι οργανώσεις θα μπορούσαν να επικεντρωθούν σε "E" ή τα κέρδη. Οι οικονομικές καταστάσεις των τραπεζών είναι συχνά πιο δύσκολο να αποκρυπτογραφηθούν από άλλες εταιρείες, λόγω των ξεχωριστών επιχειρηματικών τους μοντέλων. Οι τράπεζες λαμβάνουν καταθέσεις από αποταμιευτές και καταβάλλουν τόκους σε ορισμένους από αυτούς τους λογαριασμούς. Για να δημιουργήσουν έσοδα, θα μετατρέψουν αυτά τα κεφάλαια σε δανειολήπτες με τη μορφή δανείων και θα λάβουν τόκο γι 'αυτούς. Τα κέρδη τους προέρχονται από τη διαφορά μεταξύ του επιτοκίου που πληρώνουν για κεφάλαια και του επιτοκίου που λαμβάνουν από τους δανειολήπτες.