Εξουσία πώλησης
Η δύναμη της πώλησης είναι μια ρήτρα γραμμένη σε ενυπόθηκο δελτίο που εξουσιοδοτεί τον ενυπόθηκο να πουλήσει το ακίνητο σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης πληρωμής προκειμένου να εξοφλήσει το χρέος των ενυπόθηκων δανείων. Η ισχύς της πώλησης επιτρέπεται σε πολλά κράτη ως μέρος του δικαιώματος του δανειστή να επιδιώξει αποκλεισμό.
Κατανοώντας τη δύναμη της πώλησης
Η δύναμη της πώλησης είναι η γλώσσα που προστίθεται σε ένα έγγραφο υποθήκης που επιτρέπει στον δανειστή να πουλήσει το ακίνητο εάν δεν πληρούνται οι πληρωμές υποθηκών. Η ρήτρα επιτρέπει στον δανειστή να επιστρέψει το ενυπόθηκο χρέος με την πώληση του ακινήτου για να ανακτήσει το οφειλόμενο ποσό. Ένα ακίνητο που αποκλείεται πωλείται από τον δανειστή για να ανακτήσει τις ζημίες που υπέστη η αθέτηση του δανείου.
Τα στεγαστικά δάνεια που περιλαμβάνουν ρήτρα εξουσίας πώλησης μπορούν να θέσουν τον δανειολήπτη σε θέση να αντιμετωπίσει μια ταχεία διαδικασία αποκλεισμού εάν αποτύχει. Ο δανειολήπτης μπορεί να επιβάλει δικαστικό έλεγχο ενός αποκλεισμού που επιτράπηκε στο πλαίσιο της εξουσίας πώλησης. Συνήθως πρέπει να ασκήσουν προσφυγή ενώπιον του δικαστηρίου.
Επομένως, η ρήτρα εξουσίας πώλησης επικαλείται δικαίωμα αποκλεισμού, ο οποίος περιγράφει την ικανότητα του δανειστή να αποκτήσει περιουσία μέσω μιας νομικής διαδικασίας που αποκαλείται αποκλεισμός. Οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν το δικαίωμά τους στον αποκλεισμό όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αθετήσει τις πληρωμές υποθηκών τους. Οι όροι του ενυπόθηκου δανείου θα περιγράφουν τους όρους υπό τους οποίους ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αποκλείσει. Οι κρατικοί και εθνικοί νόμοι ρυθμίζουν επίσης το δικαίωμα αποκλεισμού.
Η εξουσία πώλησης αναφέρεται επίσης στη δύναμη που εκφράζεται ή υπονοείται σε μια σύμβαση εμπιστοσύνης που επιτρέπει στον διαχειριστή να πωλεί τις επενδύσεις που αποτελούν το καταπίστευμα.
Βασικές τακτικές
- Η δύναμη της πώλησης είναι μια ρήτρα υποθήκης που επιτρέπει στον δανειστή να αποκλείσει και να πωλήσει ένα περιουσιακό στοιχείο σε αθέτηση υποχρεώσεων, προκειμένου να ανακτήσει τα έσοδα.
- Αυτή η ρήτρα, η οποία είναι νόμιμη στα περισσότερα αμερικανικά κράτη, επιτρέπει μια διαδικασία αποκλεισμού που παρακάμπτει τα δικαστήρια για πιο γρήγορα αποτελέσματα.
- Εάν μια υποθήκη περιέχει επίσης δικαίωμα εξαγοράς, ο δανειολήπτης σε περίπτωση αθέτησης μπορεί να ανακτήσει την περιουσία του επιστρέφοντας όλους τους τόκους και το οφειλόμενο κεφάλαιο, καθώς και όλα τα έξοδα αποκλεισμού.
Πώς εφαρμόζεται η ισχύς της πώλησης χωρίς δικαστικές διαδικασίες
Ο δικαστικός αποκλεισμός αναφέρεται σε διαδικασίες αποκλεισμού περιουσίας στην οποία ένα στεγαστικό δάνειο στερείται της ρήτρας εξουσίας πώλησης και συνεπώς προχωρεί μέσω δικαστηρίων. Ο αποκλεισμός του δικαστηρίου, ωστόσο, είναι μια μακρά διαδικασία που διαρκεί αρκετούς μήνες έως χρόνια για να ολοκληρωθεί.
Περισσότεροι από το ήμισυ όλων των κρατών επιτρέπουν τη χρήση ρήτρας εξωχρηματιστηριακής πώλησης για τη θέσπιση κατασχέσεων χωρίς δικαστικό έλεγχο. Ο δανειστής πρέπει να ακολουθεί συγκεκριμένες οδηγίες και διαδικασίες για να αναλάβει δράση. Αφού ο δανειολήπτης αθετήσει την υποθήκη, ο δανειστής πρέπει συνήθως να ειδοποιήσει για τον εκκρεμούν αποκλεισμό. Αυτό θα μπορούσε να είναι με τη μορφή μιας επιστολής προς τον δανειολήπτη, καθώς και δημόσια ανακοίνωση ότι το ακίνητο θα είναι προς πώληση. Ο δανειστής μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσει έναν τρίτο για να αναλάβει τη διεξαγωγή της πώλησης αποκλεισμού. Κάθε κράτος που επιτρέπει την εξουσία των όρων πώλησης σε στεγαστικά δάνεια μπορεί να θέσει ελάχιστες απαιτήσεις για την ειδοποίηση περί αποκλεισμού. Είναι πιθανό ότι ο δανειολήπτης θα έχει μικρή προειδοποίηση μετά από μια αθέτηση ότι μια ρήτρα εξουσίας πώλησης έχει εφαρμοστεί και το ακίνητο θα πωληθεί.
Ένας δανειστής που χρησιμοποιεί μια ρήτρα εξουσίας πώλησης για να αποκλείσει ένα ακίνητο σε κάποιες πολιτείες, θα μπορούσε να εμποδιστεί να επιδιώξει μια κρίση ανεπάρκειας εναντίον του δανειολήπτη. Όταν ένα ακίνητο πωλείται μέσω μιας δημοπρασίας αποκλεισμού, είναι πιθανό η πώληση να είναι καθαρό προϊόν που υπερβαίνει το χρέος που οφειλόταν στην ακίνητη περιουσία. Ο δανειστής και οι κάτοχοι του δικαιώματος πρέπει να αποζημιώνονται πρώτα. Αν παραμείνουν κάποια κεφάλαια μετά την εκκαθάριση όλων των χρεών, η υπέρβαση θα μεταφερθεί στον οφειλέτη.
Δικαίωμα Εξαγοράς
Δικαίωμα εξόφλησης είναι το νόμιμο δικαίωμα ενός στεγαστικού δανειστή ή δανειολήπτη που κατέχει ακίνητη περιουσία για να διεκδικήσει την περιουσία του όταν πληρούνται ορισμένοι όροι. Το δικαίωμα της εξαγοράς δίνει στους ιδιοκτήτες ακινήτων, οι οποίοι πληρώνουν τους φόρους ή τις οφειλές τους στην ιδιοκτησία τους, τη δυνατότητα να εμποδίσουν τον αποκλεισμό ή τον πλειστηριασμό των ακινήτων τους, μερικές φορές ακόμη και μετά από μια δημοπρασία ή πώληση. Το ποσό που καταβάλλεται γενικά πρέπει επίσης να περιλαμβάνει το κόστος που συνεπάγεται η διαδικασία αποκλεισμού, καθώς και ολόκληρο το ποσό της υποθήκης εάν η πληρωμή έρχεται μετά από αποκλεισμό ή δημοπρασία.