Πίστωση
Τι είναι το Overdraft;Μια υπερανάληψη είναι μια επέκταση της πίστωσης από ένα δανειοδοτικό ίδρυμα που χορηγείται όταν ένας λογαριασμός φτάσει στο μηδέν. Η υπερανάληψη επιτρέπει στον κάτοχο του λογαριασμού να συνεχίσει να αποσύρει τα χρήματά του ακόμα και όταν ο λογαριασμός δεν διαθέτει κεφάλαια ή δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια για την κάλυψη του ποσού της ανάληψης.
Βασικά, μια υπερανάληψη σημαίνει ότι η τράπεζα επιτρέπει στους πελάτες να δανειστούν ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό. Υπάρχει ενδιαφέρον για το δάνειο και συνήθως υπάρχει χρέωση ανά υπερανάληψης. Σε πολλές τράπεζες, ένα τέλος υπερανάληψης μπορεί να ξεπεράσει τα $ 35.
1:26Πίστωση
Πώς λειτουργεί το Overdraft
Με λογαριασμό υπερανάληψης, μια τράπεζα καλύπτει τις πληρωμές που έχει κάνει ένας πελάτης που διαφορετικά θα απορρίφθηκε ή, στην περίπτωση των πραγματικών επιταγών, θα αναπηδήσει και θα επιστραφεί χωρίς πληρωμή.
Βασικές τακτικές
- Η υπερανάληψη είναι ένα δάνειο που παρέχεται από ορισμένες τράπεζες σε πελάτες όταν ο λογαριασμός τους φτάσει στο μηδέν.
- Η υπερανάληψη επιτρέπει στον πελάτη να συνεχίσει να πληρώνει λογαριασμούς ακόμα και όταν δεν υπάρχουν επαρκή χρήματα στο λογαριασμό του πελάτη.
- Μια υπερανάληψη είναι όπως κάθε άλλο δάνειο, ο πελάτης πληρώνει τόκο για το δάνειο και, στην περίπτωση υπεραναλήψεων, θα έχει συνήθως ένα εφάπαξ ποσό για τα κεφάλαια.
Όπως και με κάθε δάνειο, ο οφειλέτης καταβάλλει τόκους επί του υπολοίπου ενός δανείου υπερανάληψης. Συχνά, οι τόκοι από το δάνειο είναι χαμηλότεροι από τους τόκους των πιστωτικών καρτών, καθιστώντας την υπερανάληψη μια καλύτερη βραχυπρόθεσμη επιλογή σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Σε πολλές περιπτώσεις, υπάρχουν πρόσθετα τέλη για τη χρήση της υπερανάληψης που μειώνουν το ποσό που είναι διαθέσιμο για την κάλυψη των επιταγών σας, όπως ανεπαρκείς χρηματικές αμοιβές ανά επιταγή ή ανάληψη.
Ένα παράδειγμα υπερανάληψης
Η προστασία υπερανάληψης παρέχει στον πελάτη ένα πολύτιμο εργαλείο για τη διαχείριση του λογαριασμού ελέγχου. Εάν είστε σύντομα μερικά δολάρια στην πληρωμή ενοικίου, η υπερανάληψη εξασφαλίζει ότι δεν θα έχετε επιστρέψει επιταγή με ανεπαρκή κεφάλαια, γεγονός που θα αντανακλούσε ελάχιστα την ικανότητά σας να πληρώσετε. Ωστόσο, οι τράπεζες παρέχουν την υπηρεσία εξαιτίας του πώς επωφελούνται από αυτήν - δηλαδή, χρεώνοντας ένα τέλος. Ως εκ τούτου, οι πελάτες πρέπει να είναι σίγουροι ότι χρησιμοποιούν την υπερανάληλη προστασία με φειδώ και μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Το ποσό της υπερανάληψης σε δολάρια κυμαίνεται ανάλογα με το λογαριασμό και την τράπεζα. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη χρήση υπερανάληψης. Συχνά, ο πελάτης πρέπει να ζητήσει την προσθήκη προστασίας υπερανάληψης. Εάν η προστασία υπερανάληψης χρησιμοποιείται υπερβολικά, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αφαιρέσει την προστασία από το λογαριασμό.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η τράπεζά σας μπορεί να επιλέξει να χρησιμοποιήσει τα δικά της κεφάλαια για να καλύψει την υπερανάληψή σας. Μια άλλη επιλογή είναι να συνδέσετε την υπερανάληψη με μια πιστωτική κάρτα. Εάν η τράπεζα χρησιμοποιεί ίδια κεφάλαια για να καλύψει την υπερανάληψή σας, συνήθως δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όταν μια πιστωτική κάρτα χρησιμοποιείται για την προστασία υπερανάληψης, είναι πιθανό ότι μπορείτε να αυξήσετε το χρέος σας στο σημείο που θα μπορούσε να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, αυτό δεν θα εμφανιστεί ως πρόβλημα με τις υπεραναλήψεις στους λογαριασμούς ελέγχου.
Εάν δεν πληρώσετε τις υπεραναλήψεις σας πίσω σε προκαθορισμένο χρονικό διάστημα, η τράπεζά σας μπορεί να μετατρέψει το λογαριασμό σας σε μια υπηρεσία συλλογής. Αυτή η ενέργεια συλλογής μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να αναφερθεί στα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion. Εξαρτάται από τον τρόπο με τον οποίο ο λογαριασμός αναφέρεται στους οργανισμούς ως προς το αν εμφανίζεται ως πρόβλημα με υπερανάληψη λογαριασμού ελέγχου.