Χρηματοοικονομικός Προγραμματιστής: Πορεία Καριέρας & Προσόντα

Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός κατατάσσεται σταθερά ως ένα επάγγελμα με καλές δυνατότητες κέρδους, χαμηλό άγχος και εξαιρετική μελλοντική ανάπτυξη θέσεων εργασίας. Το Υπουργείο Εργασίας πιστεύει ότι η αύξηση των θέσεων εργασίας για τους οικονομικούς σχεδιαστές θα είναι ένα επιβλητικό 27% το 2022. Η ίδια η θέση είναι αρκετά νέα. μέχρι πριν από μερικές δεκαετίες, είχατε μόνο τους χρηματιστές, τους τραπεζίτες ή τους αντιπροσώπους των ασφαλιστικών πωλήσεων. Τώρα, οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν τους πελάτες τους να χειριστούν όλα τα κομμάτια του παζλ χρηματοδότησης και η ζήτηση για τέτοιες υπηρεσίες συνεχίζει να αυξάνεται.

Εκπαίδευση

Το πτυχίο ενός πτυχιούχου σε ένα οικονομικό τομέα είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, αλλά ορισμένες επιχειρήσεις προσλαμβάνουν επίσης ψυχολογία και άλλες ανθρωπιστικές σπουδές. Ο ρόλος του οικονομικού σχεδιαστή έχει να κάνει με την ανθρώπινη επαφή. Η ικανότητα οικοδόμησης εμπιστοσύνης, εξήγησης σύνθετων χρηματοοικονομικών προϊόντων σε όρους απλού ανθρώπου και απόκτησης συμμετοχής σε ένα σχέδιο δράσης θεωρείται συχνά ως πιο σημαντική από το να γνωρίζουμε από κάθε καρδιά την αλληλεπίδραση μεταξύ αμοιβαίου κεφαλαίου και εμπορικής ρήτρας.

Το Master in Business Administration (MBA) θα βοηθήσει στην αναβάθμιση της εταιρικής σκάλας για όσους αναζητούν διευθυντικές θέσεις. Υπάρχουν περιστασιακά διδακτορικά σε τομείς που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση στη διαχείριση, αλλά τα MBAs είναι μακράν τα πιο κοινά.

Πιστοποίηση

Ένας από τους πιο κρίσιμους παράγοντες για να γίνει ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής είναι να αποκτήσει πιστοποίηση. Τα πρότυπα του χρυσού είναι οι πιστοποιήσεις του Certified Financial Planner (CFP) και του Chartered Financial Analyst (CFA). Αυτό έχει παρόμοια σημασία για έναν λογιστή που έχει την κατάσταση του Πιστοποιημένου Δημοσίου Λογιστή (CPA).

Οι προϋποθέσεις για την εξέταση της ΚΑΠ περιλαμβάνουν τριετή πείρα (δύο χρόνια, αν πληρούνται ορισμένα κριτήρια), μαθήματα επιπέδου κολέγου σε χρηματοδότηση που καθορίζονται από το συμβούλιο της ΚΑΠ και υποχρεωτικό πτυχίο πανεπιστημίου ή καλύτερα. Η ίδια η εξέταση είναι μια βάναυση, διήμερη, 10ωρη ωοθυρίδα ερωτήσεων σε κάθε τομέα προσωπικής χρηματοδότησης. Όλοι οι υποψήφιοι πρέπει να υποβληθούν σε εμπεριστατωμένο έλεγχο πριν από την ανάθεση της ΚΑΠ.

Η CFA θεωρείται συχνά η σκληρότερη διαπίστευση των δύο, απαιτώντας τετραετή εμπειρία και μια σειρά από τρεις εξαντλητικές εξετάσεις. Είτε η πιστοποίηση εγγυάται ουσιαστικά καλές προοπτικές απασχόλησης.

Υπάρχει επίσης η πιστοποίηση Chartered Financial Consultant (ChFC). Αυτό το πρόγραμμα δεν απαιτεί πτυχίο πανεπιστημίου, αλλά συνιστάται. Η πιστοποίηση απονέμεται μετά την ολοκλήρωση επτά απαιτούμενων μαθημάτων και δύο μαθήματα επιλογής.

Αδειοδότηση

Ενώ η ίδια η δουλειά δεν απαιτεί τεχνικά άδεια, ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές επιλέγουν να λάβουν άδειες της FINRA, όπως η Σειρά 6, 7 ή 63. Αυτό τους επιτρέπει να πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ασφάλειες και ό, αλλού ο πελάτης μπορεί να χρειαστεί. Αυτές οι άδειες ενδέχεται να απαιτούν συμμετοχή σε οργανισμούς αυτορρύθμισης.

Διαδρομή καριέρας

Δεδομένου ότι όλοι οι κύριοι οργανισμοί πιστοποίησης απαιτούν μερικά χρόνια εμπειρίας στον κλάδο, οι περισσότεροι αναδυόμενοι χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι αρχίζουν στις κατώτερες θέσεις που εργάζονται με μερική ή πλήρες ωράριο ενώ ολοκληρώνουν τις σπουδές τους.

Μετά τη λήψη της πιστοποίησης, ο οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να λάβει πελάτες χωρίς εποπτεία. Ο μεσαίος μισθός για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές με πιστοποίηση CFP είναι $ 63.969, αν και αυτό μπορεί να διαφέρει σημαντικά μεταξύ των πόλεων. Οι περισσότεροι οικονομικοί προγραμματιστές λαμβάνουν επίσης ετήσια επιδόματα και / ή μερίδιο κέρδους που μπορεί εύκολα να είναι στην πενταψήφια σειρά.

Πολλοί χρηματοδότες είναι αρκετά ικανοποιημένοι να παραμείνουν στους ρόλους τους, απλώς κινούνται σε υψηλότερους πελάτες καθαρής θέσης και υψηλότερα επίπεδα αποζημίωσης. Ένας ανώτερος χρηματοοικονομικός σύμβουλος σε μια μεγάλη επιχείρηση μπορεί να έχει έξι αριθμητικά βασικά μισθού με ένα αντίστοιχο ετήσιο μπόνους με μια κατάσταση σχετικά χαμηλού άγχους εργασίας.

Κάποιοι οικονομικοί προγραμματιστές προτιμούν να γίνουν αυτοαπασχολούμενοι μετά την ολοκλήρωση των πιστοποιήσεών τους. Δεδομένου ότι το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι βασικά ένας μικρός χώρος γραφείων, πολλοί θεωρούν ότι το εισόδημα είναι υψηλότερο από την κανονική απασχόληση σε μια επιχείρηση χρηματοδότησης. Το κλειδί για αυτή την πορεία είναι να έχετε ένα καλό δίκτυο επαφών για να δημιουργήσετε μια σταθερή βάση πελατών.