Πώς είναι διαφορετικό ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο (SIP) από ένα αμοιβαίο κεφάλαιο;

Τα αμοιβαία κεφάλαια συχνά περιγράφονται ως καλάθι μετοχών ή ομολόγων, ανάλογα με τους επενδυτικούς στόχους του αμοιβαίου κεφαλαίου, τα οποία διαχειρίζεται ένας επαγγελματίας με μετοχές του χαρτοφυλακίου που διατίθενται προς αγορά από τους επενδυτές. Στο τέλος κάθε ημέρας διαπραγμάτευσης, όλες οι συμμετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου διατιμώνται και υπολογίζεται η καθαρή αξία ενεργητικού του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι αγορές αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να γίνονται με κατ 'αποκοπήν επενδύσεις ή μέσω συστηματικού επενδυτικού σχεδίου (SIP).

Ένα SIP περιλαμβάνει έναν επενδυτή που συνεισφέρει ένα καθορισμένο ποσό σε δολάρια σε τακτική βάση. Για παράδειγμα, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα SIP για να αγοράσετε αμοιβαίο κεφάλαιο ABCDX αξίας 100 $ ανά μήνα. Κάθε μήνα, την καθορισμένη ημερομηνία, θα έχετε εκτελέσει αυτή την εντολή αγοράς. Αυτός ο τρόπος επένδυσης προσφέρει δύο βασικά πλεονεκτήματα: την εύκολη εξοικονόμηση και τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου.

Η δημιουργία ενός SIP διευκολύνει τον προϋπολογισμό για συνταξιοδότηση και άλλους επενδυτικούς στόχους. Όταν εργάζεστε σε ένα μικρό ποσό σε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό, είναι πιο πιθανό να τηρείτε το σχέδιο, διευκολύνοντας την επίτευξη των επενδυτικών σας στόχων. Για παράδειγμα, είναι σχετικά εύκολο να δεσμευθεί να επενδύσει 100 δολάρια το μήνα για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, αλλά μπορεί να είναι πιο δύσκολη η απόκτηση $ 1.200 ανά πάσα στιγμή.

Μέσω της αγοράς μετοχών ενός αμοιβαίου κεφαλαίου σε τακτική βάση, μπορείτε να μειώσετε το μέσο κόστος ανά μετοχή. Οι διακυμάνσεις της αγοράς με την πάροδο του χρόνου είναι πιθανό να παρουσιάζουν ευκαιρίες όπου οι μετοχές αγοράζονται σε χαμηλότερη τιμή. Αυτή η τεχνική, που ονομάζεται μέσος όρος κόστους δολαρίου, είναι μια ευρέως χρησιμοποιούμενη στρατηγική από πολλούς επενδυτές και συνιστάται από οικονομικούς συμβούλους.

Διαχειριστής συμβουλών

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Ντάλας, Τέξας

Ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο, ή το SIP, σημαίνει απλά να κάνετε περιοδικές και προγραμματισμένες συνεισφορές στον επενδυτικό σας λογαριασμό ή μια συγκεκριμένη ασφάλεια. Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι ένα SIP στην απλούστερη μορφή του.

Για παράδειγμα, η επένδυση συνολικού ποσού 500 δολαρίων ανά μήνα σε δύο διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια των 250 δολαρίων έκαστο θα ήταν SIP. Αλλά ένα SIP δεν είναι μια επενδυτική στρατηγική όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα επαγγελματικά διαχειριζόμενο ταμείο στο οποίο ο διαχειριστής επενδύει σύμφωνα με το ενημερωτικό δελτίο του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ενώ το SIP είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να επενδύσετε όταν αυξάνετε τα περιουσιακά στοιχεία σας, μόλις συγκεντρώσετε ένα αξιοπρεπές ποσό πλούτου και πλησιάζετε, π.χ., τη συνταξιοδότηση, ίσως θελήσετε να εξετάσετε κάποιο είδος αμυντικής στρατηγικής που περιλαμβάνει πιο ενεργή διαχείριση.