Οικογενειακά Γραφεία
Τα οικογενειακά γραφεία είναι συμβουλευτικές εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων που εξυπηρετούν επενδυτές εξαιρετικά υψηλού κέρδους (UHNW). Διαφέρουν από τα παραδοσιακά καταστήματα διαχείρισης περιουσίας, δεδομένου ότι προσφέρουν μια συνολική εξωτερική λύση στη διαχείριση της οικονομικής και επενδυτικής πλευράς ενός εύπορου ατόμου ή οικογένειας. Για παράδειγμα, πολλά γραφεία οικογένειας προσφέρουν προϋπολογισμό, ασφάλιση, φιλανθρωπικό δάνειο, οικογενειακές επιχειρήσεις, μεταφορά πλούτου και φορολογικές υπηρεσίες.
Κατανόηση των οικογενειακών γραφείων
Ορισμένα υψηλά άτομα με νέα αξία ίσως θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ανοίξουν ένα οικογενειακό γραφείο. Ένα οικογενειακό γραφείο παρέχει ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών προσαρμοσμένο στις ανάγκες των HNWIs. Από τη διαχείριση των επενδύσεων μέχρι τις φιλανθρωπικές συμβουλές, τα γραφεία της οικογένειας προσφέρουν μια συνολική οικονομική λύση σε άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Επιπλέον, το οικογενειακό γραφείο μπορεί επίσης να χειριστεί μη οικονομικά θέματα όπως ιδιωτική σχολική φοίτηση, ταξιδιωτικές ρυθμίσεις και διάφορες άλλες ρυθμίσεις οικιακής χρήσης.
Τα οικογενειακά γραφεία τυπικά ορίζονται είτε ως γραφεία μίας οικογένειας είτε ως γραφεία πολλών οικογενειών - μερικές φορές αναφέρονται ως MFO. Ενιαία γραφεία οικογένειας εξυπηρετούν μόνο μια υπερ-εύπορη οικογένεια, ενώ τα γραφεία πολλών οικογενειών συνδέονται στενότερα με τις παραδοσιακές πρακτικές ιδιωτικής διαχείρισης πλούτου, επιδιώκοντας να οικοδομήσουν την επιχείρησή τους εξυπηρετώντας πολλούς πελάτες. Τα πολυκατοικιακά γραφεία είναι πιο διαδεδομένα λόγω των οικονομιών κλίμακας που επιτρέπουν την κατανομή του κόστους μεταξύ των πελατών.
Βασικές τακτικές
- Τα οικογενειακά γραφεία είναι ιδιωτικές υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που εξυπηρετούν μόνο ένα ή μικρό αριθμό οικογενειών εξαιρετικά υψηλού κέρδους.
- Πέρα από τις βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τα γραφεία της οικογένειας παρέχουν επίσης υπηρεσίες θυρωρού, σχεδιασμό, φιλανθρωπικές συμβουλές και άλλες ολοκληρωμένες υπηρεσίες.
- Ενιαία γραφεία οικογένειας εξυπηρετούν μόνο ένα άτομο και την οικογένειά τους, ενώ τα γραφεία πολλών οικογενειών εξυπηρετούν λίγα λίγα και μπορούν να ωφεληθούν από οικονομίες κλίμακας.
Τα πολλά μαθήματα ενός "οικογενειακού γραφείου"
Η παροχή συμβουλών και υπηρεσιών για υπερ-πλούσιες οικογένειες στο πλαίσιο ενός ολοκληρωμένου σχεδίου διαχείρισης πλούτου είναι πολύ πέρα από την ικανότητα ενός επαγγελματικού συμβούλου. Απαιτεί μια καλά συντονισμένη και συνεργατική προσπάθεια από μια ομάδα επαγγελματιών από τους νομικούς, ασφαλιστικούς, επενδυτικούς, κτηματομεσιτικούς, επιχειρηματικούς και φορολογικούς κλάδους για να παράσχει την απαραίτητη κλίμακα σχεδιασμού, συμβουλών και πόρων. Τα περισσότερα οικογενειακά γραφεία συνδυάζουν διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, διαχείριση ταμειακών ροών, διαχείριση κινδύνων, οικονομικό σχεδιασμό, διαχείριση του τρόπου ζωής και άλλες υπηρεσίες, παρέχοντας σε κάθε οικογένεια τα απαραίτητα στοιχεία για την αντιμετώπιση των βασικών ζητημάτων που αντιμετωπίζει καθώς περιπλανιέται στον περίπλοκο κόσμο της διαχείρισης πλούτου.
Σχεδιασμός και διαχείριση κληρονομιών
Μετά από μια ζωή συσσώρευσης πλούτου, οι οικογένειες υψηλού καθαρού εισοδήματος αντιμετωπίζουν αρκετά εμπόδια όταν προσπαθούν να μεγιστοποιήσουν την κληρονομιά τους, περιλαμβανομένων των κατασχετικών φόρων ακίνητης περιουσίας, των περίπλοκων νόμων περί περιουσίας και των πολύπλοκων οικογενειακών ή επιχειρηματικών ζητημάτων. Ένα ολοκληρωμένο σχέδιο μεταφοράς πλούτου πρέπει να λαμβάνει υπόψη όλες τις πτυχές του πλούτου της οικογένειας, συμπεριλαμβανομένης της μεταφοράς ή της διαχείρισης των επιχειρηματικών συμφερόντων, της διάθεσης της περιουσίας, της διαχείρισης των οικογενειακών καταπιστημάτων, των φιλανθρωπικών επιθυμιών και της συνέχειας της οικογενειακής διακυβέρνησης. Η οικογενειακή εκπαίδευση είναι μια σημαντική πτυχή ενός οικογενειακού γραφείου. αυτό περιλαμβάνει την εκπαίδευση των μελών της οικογένειας σε οικονομικά θέματα και την ενδυνάμωση των οικογενειακών αξιών για την ελαχιστοποίηση των συγκρούσεων μεταξύ γενεών. Τα οικογενειακά γραφεία συνεργάζονται με μια ομάδα συμβούλων από κάθε μία από τις απαραίτητες επιστημονικές μονάδες για να εξασφαλίσουν ότι το σχέδιο μεταφοράς της περιουσίας της οικογένειας είναι καλά συντονισμένο και βελτιστοποιημένο για τις επιθυμίες της.
Διαχείριση του τρόπου ζωής
Πολλά οικογενειακά γραφεία λειτουργούν επίσης ως προσωπικό θυρωρείο για οικογένειες, χειρίζονται τα προσωπικά τους θέματα και τροφοδοτούν τις ανάγκες τους στον τρόπο ζωής τους. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τη διενέργεια ελέγχων στο προσωπικό και το επιχειρησιακό προσωπικό. παροχή προσωπικής ασφάλειας για το σπίτι και τα ταξίδια. διαχείριση αεροσκαφών και γιοτ · τον προγραμματισμό και την εκπλήρωση του ταξιδιού. και τον εξορθολογισμό των επιχειρηματικών υποθέσεων.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.